存款利率6连涨,3年期比5年期还高?银行员工:这样存利

几年的奋斗后，每个人手中都有些余钱，想拿到手中投资理财的意愿也越来越强烈。但对我们普通人而言，理财投资渠道其实十分有限，房价让人望尘莫及，理财的高风险也让人望而却步，因此，许多人还是选择将钱存到银行，以赚取利息。不久前，银行存款利率再次上升，如何才能把利息存起来？

据融360监测，35个重点城市中各银行支行网点的监测数据显示，在2020年9月至2021年2月的这6个月内，这些银行定期存款的平均利率，除5年期的利率上升了5个月外，其他周期均已连续6个月上升。三年期存款准备金率上调幅度最大，平均为3.495%，而1年期存款准备金率在基准利率基础上上浮幅度最大，平均为2.044%,5年期存款准备金率为3.2%。

看了这篇文章，很多人都会问：为什么3年期的利率要高于5年期？因为5年期存款利率不受基准利率的影响，银行在利率的设定上有更多的自主权，而通常存在5年定期存款的人还是比较少的，因此银行对5年定期存款也不会特别重视，甚至不会主动推荐给储户5年定期存款，因此也就没有太多的必要去设定一个更高的利率。

在这种情况下，存一个3年期比存一个5年期更划算吗？据银行职员透露，“这样”的利息比较高。利息提高后，怎样才能节省呢？需要注意的是，前面提到的利率都是平均值，所以虽然3年期平均利率比5年期高，但是利率最高的还是在5年期存款中。由于受到基准利率的限制，3年期国债收益率最高也只有50%，即4.125%，而前面提到过，5年期国债收益率最高也只有4.8%。诚然，大中型银行的利率很少会高于4.8%，而一些小银行为了揽储也会如此之高。

因此，如果没有考虑资金的灵活性，选择5年期的利率会更高，当然，具体利率还是要看地方和银行。而且，如果你有20万以上的存款，除了定期，还可以考虑使用大额存单，因为在同一家银行，大额存单的利率一般要比定期存单高一些。一般而言，定期存款的利率比基准利率高出30%，而大额存单的利率可以高出40%-45%。例如20万元的大额存单，3年期利率约为4.125%，相当于每年利息8250元。

另外，大额存单的灵活性更强。如果定期存款要提早支取，只能按活期计算利息，而大额存单要提早支取，也可以按照其“靠档计息”的特点，领取一定的定期利息。虽然目前不少银行已叫停了存贷挂钩，但大额存单仍可转让给他人，利率仍有保障。

但是大额存单比较“抢手”，需要咨询银行是否还有额度。总之，我们存钱时，除了注重利率，还要注重选择存款方式和存款银行，更多地了解相关知识，达到利益最大化的同时，也要尽量保证自己的资金安全。