负利率离我们还有多远?
发布于 2021-04-02 09:06
前段时间，一则消息刷屏
没错，3月8日英国宣布为负利率做准备，3月9日丹麦正式调整为负利率……
有人惊呼“负利率要来了”，其实，降息是未来的大趋势。
截至3月中旬，全球已有30多个国家及地区先后决定降息。
我国虽然还没有正式进入负利率时代，但是中国人民银行原行长周小川曾说过一句话：“中国可以尽量避免快速进入负利率时代。”
侧面反映出，负利率的到来只是时间问题。
实际上，过去30年我国一年期存款利率虽有涨有跌，但总体一直在缓慢而坚定地持续下跌。
而进入负利率时代，影响最大的就是居民的财富。
过去，你把钱存银行、买国债、买货币基金，既安全又有不错的收益。
但当进入负利率时代之后，财富管理的逻辑将彻底改变，此时你还选择把钱存银行，不仅没有收益，每年还需要向银行交一笔保管费。
这不是危言耸听，目前瑞士、德国、丹麦等负利率国家，10年期国债利率都是负值，瑞士更是接近-0.9%。
也因为这样，所以去年年底我国首次发行“负利率主权债券”时，被外国投资者疯抢。
因为哪怕是负利率，也已是他们能接触到的，利率“较高”的投资产品了。
“输少当赢”，说的就是这个情况。
拿什么来对抗利率下行，守护自己的财富呢？
保值增值的渠道其实很多，如楼市、股市、信托等等，但这些都是风险类资产。
如果你想短期搏一搏，那自然是没问题的，如果你把眼光拉长到几十年之后，那你就需要一个稳定的压舱石。
出过海的人都知道，压舱石稳不稳，比船快不快更重要。
没有压舱石，一个浪花过来你就翻船了，更别提航行到终点了。
最适合普罗大众，门槛更低，风险相对可控的，就是年金险了。
你可能会说，年化收益也就3%~4%，也没啥吸引力，和我买银行理财差不多么...
真的差不多吗？差老远了。
要知道，年金险是复利计息。
短期看，单利和复利没啥差别，但时间越长，复利和单利的差距越大。
复利的魔力有多强大？
如果按4%复利水平算。
20年后可以达到本金的2.19倍，40年达到本金的4.8倍，80年达到本金的23倍...
20年后4%复利收益≈单利5.96%；
40年后4%复利收益≈单利9.5%。
年金险就是一种将收益写入合同，一次性锁定未来几十年收益的理财型保险。
总的来说，年金险胜在安全稳定，属于家庭理财配置的最底层基石类资产，不管未来的利率有多低，这笔钱的领取和收益都不会受到影响。
如果你没把握靠自己在30年的长度里跑赢4%的复利，那你可以考虑配置一部分，当作压舱石。
写在最后
相信大家都听过一个词：一个是黑天鹅，一个是灰犀牛。
相对于难以预测的黑天鹅，其实灰犀牛更可怕。
明明大家已经看到它杵在那了，却一直不采取任何防范的措施、忽视它的风险，总觉得它不会撞上来，当撞个满怀的时候已经太迟了，已无处可逃。
利率下行就是这样一只灰犀牛。
这只灰犀牛是否会让你的财富缩水，取决于你现在的决定！
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