中荷金生有约(优享版),到底值不值得买?

一、中荷金生有约优享版保障责任

1、基本信息

• 投保年龄：升级版的金生有约承保年龄从原来的55岁延长到64岁，覆盖人群更广

• 交费年限：一次性交费，或者3/5/10/15/20/25/30年交

• 缴费灵活：可以年交，也可以月交（适合每月发工资定存的），月交为年交的8.5%，年交和月交可灵活转变

• 投保门槛：最低500元起投，以100元的整数倍递增，最高50万

• 保障灵活：升级版金生有约优享版可以选择保障20年领取和保障终身，而且领取年金前，可灵活转变保障期。

2、领取责任

• 领取年龄：男性从60/65岁起领，女性从55/60/65岁起领，领取时间可灵活转变，早领取早享受，晚领取领得多

• 领取灵活：

  ➀按月领取的，每月领取的养老年金数额等于本合同的基本保险金额；

  ②按年领取的，每年领取的养老年金数额等于11.8倍的基本保险金额。

  月领或年领可灵活转变。

• 领取多少：

  ➀选择20年领取版，只能领取年金20年，但每年领取金额更高，覆盖养老黄金期20年，适合注重更高品质养老的人。
  ②选择终身领取版，可终身领取养老年金，且保证领取20年，活多久领多久，对于长寿人群来说更合适。

3、其它责任

• 加保灵活：升级版的金生有约优享版对于加保或减保比较灵活

  ➀N次加保权：首期年金领取日前，每年能可加保1次，每次加保不超过20%的初始保额；

  ②1次特别加保权：在首期年金领取日前，可以再加保1次，不超过100%保额

• 加保的好处：

  ➀可减轻交费压力（根据现在的经济条件选择适合的保额，以后逐年或者按照自己的实际经济情况进行阶段性加保，平移经济压力）

  ②提前锁定权益（加保权益明确写在合同里，给客户一个在未来低利率环境下购买到较高定价利率的养老年金产品的机会，帮助客户锁定高收益）

• 支持减保：首期年金领取前可申请减保，减保后保额不低于最低保额，每一年减保的额度不超过原始保额的20%

• 减额付清：在缴费时间，如果无法继续交纳剩余保费，可以根据情况随时申请减额付清，缓解家庭压力

• 现金价值：金生有约优享版首期年金开始领取后，现金价值为0，而老版的金生有约首期领取后20年内都有现金价值

• 身故保障：首期年金领取前身故，给付累计已缴保费和现金价值较大者

  首期年金领取后身故，给付累计已缴保费和已领年金金额的差

• 保单贷款：金生有约优享版具有保单贷款功能，最高可以贷保单现金价值的80%

  但是如果养老年金领取后，保险公司是不接受借贷申请的。

4、可选责任

• 投保人豁免：如果投被保险人非同一人，可以附加投保人身故或重疾（110种）豁免剩余未交保费的责任，适合夫妻双方互保，不用担心任何一方生病或身故影响另一方的养老保障。

• 护理保险金（限终身）：若被保险人等待期（180天）后初次确诊10种疾病护理状态，每月给付100%基本保额，最长可给付10年，同时豁免护理险后期保险费

二、中荷金生有约（优享版)利益演示

1、金生有约优享版与金生有约的对比

30岁王先生，家庭幸福，事业稳定，月薪2万，他希望趁现在就提前规划养老生活，计划从60岁开始领取，每月领1万元，来看看不同交费期限的保费对比

从这对比可以看出，同样的领取金额，金生有约（优享版）保20领取版，所交保费最少，金生有约（优享版）保终身，保费次之，金生有约保费最多。

保20年领取版，交费20年，保障利益如下：

80岁时，累计领取240万，为所交本金的3.12倍，IRR为3.86%，收益还算不错的。

80岁时，累计领取240万，为所交本金的2.67倍，IRR为3.32%

85岁，累计领取300万，为所交本金的3.33倍，IRR为3.81%

90岁，累计领取360万，为所交本金的4倍，IRR为4.14%

2、与其它养老年金对比

以30岁女性，每年交5万，一共交10年，总投入50万元，到60岁开始领取，保终身为例。

金生有约（优享版）由于是根据保额算保费，我们将基本保额设置为5950元（先不纠结100倍数），对应的年交保费是50194元。

从领取金额来看，金生有约（优享版）领取金额最高。

从现金价值的变化来看

养老年金的回本相比其它年金产品比较慢

（回本是指现金价值超过已交保费，此时退保无损失）

但是金生有约（优享版）开始领取后现金价值就为0了，光明一生、金生有约、光明一生（慧选版）这三款，保证领取20年内有现金价值，一旦过了保证领取期现价直接为0，而臻享一生终身有现价，领取一定年数后还可以提前退保给家人留一笔钱。

通过对比发现领取金额：

女性投保：金生有约优享版＞光明一生慧选版＞光明一生＞金生有约＞臻享一生；

男性投保：金生有约优享版＞光明一生慧选版＞臻享一生＞光明一生＞金生有约。

三、增值服务

年缴标准保费达到一定要求，可享受保险公司vip礼遇。

四、关于保险公司

中荷人寿，成立于2002年，注册资本26.7亿，总资产规模312亿元,全国9家分公司、11家中心支公司共计53家分支机构；

两大股东：北京银行、法国巴黎保险集团。

2020年年度偿付能力考核结果如下：

综合偿付能力充足率：195.7% （100%为合格）

风险综合评级：A（A优秀、B良好、C差）

中荷人寿历史悠久，实力雄厚，偿付能力优秀，值得信赖~

写在最后：

金生有约（优享版）是一款比较纯粹养老保险，每年领取的高，专款专用，确定利益都写在合同里，非常值得入手。