其实归根到底都是为了均衡我国的人口结构。
我们首先来回顾一下过往的生育政策：
l 1982年，计划生育被定为基本国策，许多夫妻只允许生一个孩子，以致如今许多80后成为了独生子女。
l 2013年，实施单独二孩政策，夫妻一方为独生子女的家庭被允许生两个孩子。
l 2015年，实施全面二孩政策，所有夫妇都可以生两个孩子。
实施计划生育前，我国社会的生产水平跟不上人口增长速度，给资源和环境造成巨大压力，国家为了减缓人口发展，实行了计划生育政策。
时间一长，出生率是降低了，但中国的老龄人口开始弯道超车了，劳动力在减少，老龄化人口剧增，国家的人口结构逐渐往老龄化方向发展。
为了缓解人口老龄化，2015年起，开始开放二孩政策。
但全面二孩政策到现在，对缓解人口老龄化起了多大作用？
前不久，全国第七次人口普查数据给了我们答案：
0-14岁少儿人口占比从2010年的16.6%提高到2020年的17.95%，
但相比2010年，60岁以上的人口比重上升了5.44%。
全面二孩政策虽然对少儿占比的提升起到了作用，但人口老龄化问题仍然没有缓解，养老问题日益突出。
导致交社会养老金的年轻劳动力越来越少，领养老金的人越来越多。
社科院报告指出，养老金或将在2035年没有结余。
为了应对严峻养老的问题，国家决定开放三孩。
从长远来看，如果年轻劳动力增加了，未来养老金的储蓄也有保障，养老问题也能够缓解。
但这个政策真的能有效果？
一切都是未知数，谁也不知道未来会发生什么。
看来，养老还是要靠自己。
老龄化快了、生育率降了、延迟退休来了、放开三胎也在路上了……
2020年岁末的几件大事，其实都在告诉你同一件事——
趋势不可逆，我们唯有积极拥抱变化，趁着年轻早为养老做打算！
第一，健康的体魄。
钱是赚不完的，但健康很容易就被透支了。随着年龄的增长，不要轻易地用自己的健康换取其他的身外之物。并且老年人有更高的疾病风险，一旦发生重大疾病或出现意外，除了身心备受摧残，还将面临难以支撑的经济压力，你花的钱远远超过你攒的几倍甚至是十几倍。因此，一定要在年轻时、健康时做好保障型保险的配置，包括重疾险、意外险、医疗险等，增加晚年抗风险的能力。
第二，养老金保障。
我们这代人，未来想像爸妈一样，退休只靠养老金，是不现实的。
那么“养儿防老”呢？
当前来看，未来每个家庭只抚养一个子女仍是普遍现象，一对夫妻大概率需要赡养2位或4位老人，家庭养老模式举步维艰。
我们中国养老体系的三大支柱：
第一支柱（政府）：基本养老保险
第二支柱（企业）：企业年金制度
第三支柱（个人）：商业养老保险
这三大支柱，和百姓的储蓄一起，构成了未来养老的本钱。目前第一支柱已经满负荷运转、第二支柱企业加入意愿并不高、那么第三支柱就是我们唯一能自己“掌控”的了，也就是我们所说的养老年金险！
那么挑选养老年金的三个关键点：
1、固定领取年龄，与生命等长
从我们退休那刻起到走入生命的终点，养老金成为我们维持体面生活的支柱。只有与生命等长的现金流的才能够让我们真正对未来淡定而从容，所以养老金应该是活多久领多久。
2、预定利率高，收益好
养老金也是一种理财，理财自然不能完全脱离利息。
只有持续生息，才能为未来提供更多的养老金，预定利率越高，产生的利息越高，退休后能够领取的钱更加充足。
一定要学会利用资产配置的力量，提前着手准备养老金，即便在年老或丧失劳动能力时依旧能获得经济收益，才能保证晚年的生活质量。
3、收益保证
说领多少就得领多少，一经写入合同就是板上钉钉的事；
假如能够月领取也很重要，更加符合消费习惯。
市面上，养老年金真不少，但优质的却有限。
一份养老年金到底行不行，除了保障，最直观的体现就是到底拿到多少钱。
那么福瑞一生的产品规则和收益究竟是怎样
一、福瑞一生的基础信息
我们先来看看这款产品的基本资料：
01 如何存？
可以选择趸交也可以选择分期付，3年或5年期，可自行选择领取时间60岁或65岁。
但是福瑞一生有一定的门槛，投保起步1万保额（1万保额就是指每年领取的养老金额）并且只能选择1年/3年/5年缴费。基本保额1万是什么概念呢，以存5年60岁领取为例：30岁男士，每年至少存11919元，总保费59595元；35岁男士，每年至少存14622元，总保费73110元；
02 如何取？
等到了约定的年龄60岁或65岁之前，向保险公司申请一下养老金的提取，确认一下领养老金的账号，之后每月或每年，保险公司会定期给您账户存上养老金，直到被保人身故。活多久领多久。
我们以一个30岁的男性为例，60岁每个月领取1万为例：
我们可以得出以下结论：
1、现金价值
保单在60岁开始领取以后，现金价值就归0了，就不支持退保了.
所以这款产品就是纯养老年金，适合专款专用，不适合灵活提取，或中途退保；
2、身故金
开始领取之前，万一人没了，保单可以退回已交保费或现金价值的较大者；开始领取后，在79岁前（保证领取20年期间内），如果人没了，可以退回未领取养老金的贴现值，或者受益人仍然按时领养老金，直到领满20年，保单终止；
3、领取
60岁开始，每年领取12万作为养老金，也可以选择每月领取10200元，直到终身，活多久领多久；（月领=年领*0.085）
4，实际回报
保单前期实际回报一般，65岁开始超过3%，90岁开始超过4%，活得越久，领的越久，实际回报越高。
60岁~80岁总共领取了240万，已超过本金3.3倍；
60岁~90岁总共领取了360万，已超过本金5倍；
60岁~100岁总共领取了480万，已超过本金6倍
……
活多久领多久，越活得久领取得越多，与生命等长的现金流。
关于寿命：目前我们全国人口的平均寿命是77岁，上海、北京等一线城市的平均寿命已经达到80岁以上，按世界卫生组织估计人类平均寿命每10年递增2-3岁，那么50年后，我们的平均寿命可以达到87-92岁，这只是全国；一线城市50年后，最低80岁+10岁也能到90岁，并且这只是平均值而已，特别是女性，寿命还要比男性长的多。因此，我们对于寿命要有客观的预期，才能做好充足的准备。
06
其实啊，如果为自己准备了足够的钱养老，延迟退休的影响，对我们来说也就不那么可怕和担忧了。通过提早储蓄和理财规划，早早地实现财务自由，就完全没必要等到退休年龄再退休了。
总而言之，不管是“延迟退休”还是“放开三胎”，虽然都让人“如鲠在喉”，难受又忧愁，但并不可怕。正所谓“兵来将挡水来土掩”“上有政策下有对策”，积极拥抱变化，早做规划早做准备就好了！
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