快返王者 | 历史结算利率高达6%的华夏红钻石版年金保险即将停售!值得买吗?

发布于 2021-03-31 02:56

本文是学霸说保险的第291篇原创文：

华夏红钻石版年金保险测评

近段时间股市动荡，基金大幅回调，确实让大家慌了阵脚。很多人忍痛下车，不愿继续在股市里“随波飘荡”。

不少“受了伤”的朋友都开始寻找收益长期且稳定的投资方式，年金险、增额终身寿险这类理财保险产品也逐渐成了大家的心头好。

不过最近有不少火爆市场的理财险要停售，相信大家也都看到了前面学姐测评的守护神终身寿险、年年喜养老年金险、中韩悦未来养老年金险几款产品，今天学姐就再给大家重点分析一款神级年金险——华夏红钻石版年金险。

在一片“勇者”的年金险战场里，华夏红钻石版年金险是如何凭借返本快、万能帐户结算利率高的优点一枝独秀的？我们一起来看看它的自述。

关于我的保障内容

我叫华夏红钻石版年金险，是华夏保险2020年的开门红产品。

作为一款年金保险，我提供特别关爱金和年金保障；并且为了增强自己的竞争力，我选择和万能账户并肩作战，此外还提供保单贷款和保费豁免服务：

华夏红钻石版年金险产品详情

关于我的收益领取

我产生的收益来源于年金账户和附加的万能账户：

  年金、特别关爱金

我的缴费期可选1/3/5/10年，相对来说比较灵活。

并且我能提供终身保障，这也就意味着如果选择了我，收益就可以活到老，领到老。

我的年金领取比例为每年20%基本保额，可领终身；特别关爱金的领取比例为20%已交保费，可领五年。

并且我的返还速度非常快：

● 选择趸交、3年交、5年交：到第10个保单年度前所有已交保费就全部返还回来了，从第10个保单年度开始领年金，每年领取20%基本保额，终身可领。

● 选择10年交费：到第15个保单年度前所有已交保费就全部返还回来了，从第15个保单年度开始领年金，每年领取20%基本保额，终身可领。

华夏红钻石版年金险产品测评表情包

  万能账户

我一共有三个万能账户可选，当累计总保费达到10万元，大家就可以按需附加；而当总保费达到50万元，就可以在万能账户里无限制追加资金，并按日计息月复利来累计生息。

当然了，如果主险的年金和特别关爱金没有被领取，我也会将它们转入万能账户进行复利增值。

而具体能增值多少，涉及到两个利率：保证利率和实际结算利率。这里就不得不自夸一下，我的万能账户实力相当强劲。

就拿其中的金管家（钻石增强版）万能账户来说，保证利率为3%，历史结算利率最高为6%，而按照现行5%的实际年结算利率来看，也能为大家带来可观收益，在市场中处于较高水平：

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而且不管以后市场利率下行到什么地步或实行负利率了，我仍是按照至少3%复利结算，是当前市场上的最高水平，跟别人家的孩子比完全不会输！

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并且我的金管家（钻石增强版）万能账户以终身寿险的形式呈现，这也就意味着它不像其他的年金险一样会受到20%的领取限制，想取多少就取多少。

但是大家要注意一点的是，前5年退保及部分费用的领取，我也会根据规定按照如下比例收取手续费：

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怎么说我都还是要点“面子”的~

关于我的实际收益

  年金账户

为了方便大家理解，下面举个例子来说明我的年金账户收益情况：

老王为使他刚出生的儿子小王过上平安富足的一生，在反复比较了多款产品后最终选择了我。

老王选择年交20万，分5年交，基本保额13000元，那么他的年金和特别关爱金的领取情况是这样的：

● 特别关爱金：第5-9个保单周年日，每年领取20万元，第9年刚好领回上缴的总保费100万元。

● 年金：第10个保单周年日起，每年领取2600元，持续终身。

可以看到，我最快在第5年就开始返还了，财富回笼速度相当快。

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  万能账户

说完年金账户，再给大家介绍一下我的万能账户收益情况。一样是运用上面老王给小王投保的例子，以金管家（钻石增强版）万能账户来给大家详细演示。

在默认主险的生存金全部进入万能账户，且不发生部分领取的情况下，小王在各年龄段可领取的总收益和IRR收益率如下：

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可以看到，在保障期内正常生存的小王，在30岁时总收益就已经高达324万，除去本金100万，实际收益为224万，IRR收益率为4.44%！吊打市场上不少年金险产品，能够产生高收益，实现财富快速增值。

并且由于我能提供终身保障，所以越晚领取产生的收益越多，到55岁的时候总收益已超1092.2万，IRR收益率达5.21%！

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接下来再来看看我的具体收益情况：

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按照5%利率演算，在小王20岁读大学时，万能账户价值已经到达192万元，加上此时主险账户价值为7万元，两个账户价值合计199万元，相比100万元的投入，已经翻了1.9倍！并且领取时间越晚获得的收益越多！

而我提供的这一部分收益，无论是在小王读大学，结婚买房，生孩子，亦或者是将来养老的时候取出，都是一笔不小的助力，为小王提供更高质量的生活。

如果你也想要根据自己的实际情况做一次收益演示的话，可以联系学霸说保险的保险规划师为你进行免费测算：

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适合购买我的人群

由于我具有返还快，万能账户提取不受限的特点，更适合以下两类人群购买。

  有多余闲置资金、能够长期持有的人群

我作为一款长期的理财险，需要有足够的资产增值时间才能在未来给大家带来可观收益，因此更加适合有多余闲置资金、能够长期持有的人群购买。

  购买年金，追求快返、高收益的人群

我的主险最快在保单第5年开始返还，第9年就能将所有已交保费全部返还。并且我的万能账户保底利率3%，目前实际结算利率为5%，完全能满足大家对资金安全性和收益性的追求。

总的来说，作为一款高质量年金险的我有着“快返”“高收益”“领取不受限”等鲜明的个人特色，方方面面很能打，PickMe！

学姐总结

以上就是华夏红钻石版年金险的自述，综合来看，华夏红钻石版年金险在当下的年金险市场里，无论是收益率、产品形态、手续费用，它都可以说是相当优秀，非常适合上述两类人群入手。

再加上华夏红钻石版年金险即将于3月31日24时下架，有意向的朋友要抓紧时间了~

看了华夏红钻石版年金险的测评后，如果你依然拿捏不准你的情况和预算应该如何配置，学姐开启了专属年金险的投保通道，安排了有丰富的理财险产品配置经验的专家与您1对1对话，有任何疑问都可以提问。

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