20万存大额存单,哪家银行利率比较高?

想存一笔3年期大额存单，打开一家国有大行的手机银行，突然发现所有3年期大额存单都没有了，大吃一惊，经过进一步咨询，被告知已全部售罄，实属历史罕见。看来近期资本市场价格的剧烈波动，使大额存单再次成为了“抢手货”啊。

20万大额存单哪个银行最高？毫无疑问是城商行和农商行，6大国有银行和12家股份制银行的利率相比之下还是处于低位。以起存金额20万，3年期大额存单为例，城商行和农商行一般执行利率比基准利率上浮55%，最高达到4.2625%，而且有的银行还提供按月付息型大额存单；而国有银行和全国性股份制银行20万起步的大额存单，一般上浮40%，最多上浮48%，而且一般20万起存的大额存单不会有按月付息型，都是到期一次还本付息型，国有银行按月付息型的大额存单起存门槛一般都要50万，有的银行甚至是80万。

根据大额存单利率行情显示，国有银行和股份制银行3年期利率最高为4.125%（曾经最高利率达到4.18%），但是起存金额一般是20万以上，比如50万，80万甚至还有600万，1000万起存的“超级大额存单”。

为什么城商行和农商行大额存单利率会高于国有银行和股份制银行？其实道理也简单，与普通定期存款一样，国有银行和股份制银行在品牌影响力，客户基础以及物理网点等方面优势明显，所以揽存的成本就更低。

以4大国有银行为例，仅排在第四位的银行其资产规模就达到22.77万亿，营收5491亿，净利润1874亿。4大国有银行均属全球系统重要性银行，世界500强，位居“全球1000家银行”，综合实力强，品牌影响大；在客户基础和物理网点方面，每家银行都有数以亿计的客户，物理网点超万个，酒好不怕巷子深，自然而然对于存款的需求没有那么强烈。

城商行和农商行虽然全国范围也是员工数量庞大，物理网点众多，但他们并非全国统一法人机构，各地区各自为阵，总体呈现散小状态，因此揽存比较吃力，只能以提高利率为揽存利器，否则没法玩，所以说城商银行和农商银行提高大额存单的利率进行揽储，这也是不得已而为之。