一年期利率4.7%,为何还是没人存?银行:储户都变“精明”了!

随着互联网存款的彻底下架，许多民营银行不得不加强自营渠道的建设，较为典型的有蓝海银行等，不过内涵金融最近发现，以蓝海银行为代表的民营银行正抓紧推出自营的高利率存款，一年期利率高达4.7%，三个月利率高达4.2%，但是推出已经有些日子，依然没有“售罄”，着实令人费解：现在的储户怎么了？                 

首先：在监管的持续强调下，储户的风险意识更高了。

银保监会主席曾经在会上提示广大投资者：理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

记得当时是2018年，正是P2P网贷平台开始大量爆雷的时候，金融监管部门为了加强风险管理，防止出现系统性风险，及时做出这样的风险提示也是情理之中。

如今，在全国P2P网贷平台全面清零的背景下，许多投资者已经吃到了投资P2P平台的“苦果”，就比如“玖富”“凤凰金融”等大型平台的出借款依然没有按时回款，所以，在这一系列教训之后，大部分投资者都已经更加理性，对这些民营银行的存款产品也会“打个问号”。

其次：在商业银行的“套路”之下，储户的甄别意识更敏感了。            

2021年初，随着靠档计息类存款的全面暂停，银行为了拉存款不得不继续加快产品创新的步伐，随即又推出了“定期付息产品”“超长期存款产品”“活期存款享受定期利率”等一系列所谓的“创新”产品。

但是在许多储户眼里，这些无非是银行为了抢占存款市场的手段罢了，就拿蓝海银行这款4.7%利率的“蓝贝贝”产品来说，计价周期是1年，对于储户而言，要约定最长存款期限为5年，存满1年按照1年的利率付息，若没有存满1年，也还是按照活期利率来支付的。

最后，在资本市场的持续活跃下，储户的投资理念也更强了。

对于储户而言，除了银行存款，还有资本市场、基金、债券等多种投资方式。就拿前一阵子比较火爆的基金案例来说吧，由于基民入场太火爆，“公募一哥”张坤管理的易方达蓝筹精选混合宣布申购限额由10万元调整至5000元。又如蚂蚁集团曾在2020年发行的五只战配基金，总规模一举突破600亿，还引起了招商银行等大行的“围剿”。

这一方面可以看出，资本市场的活跃带动了一部分投资者的加速入场，另一方面也表明投资者的投资意识在变强，因为他们很清楚，单纯靠银行存款是完全跑不赢物价上涨的。

总之，如今的中小银行确实面临着不小的揽储压力，本人认为，这些民营银行应该围绕用户的实际需求，加快提升财富管理能力。