从银行理财看资产配置

发布于 2022-05-19 13:31

混合型投资是资产配置策略的有效体现，是站在持续做多的角度思考问题的，几乎从来不止损只止盈。根据价格波动的周期性循环进行股债混合的不同比例，通常混合投资的股债配置在20%—80%之间进行，权益市场上行周期持续从20%增持到80%，权益市场下行周期持续从80%减持到20%，长线进行这种滚动式操作。虽然没有哪一年会拿到投资收益的冠军，甚至没有哪一年会获得超过50%的年回报，但是拉长一个以上牛熊交替周期来看，或者站在10年以上的角度思考，注定成为赢家，因为投资是一场马拉松到死的财富积累与财务自由过程，投资交易的风险回撤永远比收益更重要，无论赚多少只要一次大的回撤或长期阴跌等于0。
银行理财或券商资管理财回撤之所以能做到非常小，小到历年的最大回撤低于3%，是因为80%配置在固收类的债券型基金或货币型基金，只有20%配置在权益市场与衍生品期货现货市场。当然这种配置也会使得年复利收益与gdp增速5%非常接近而输给10%以上的社会融资增速。因此我们个人在资产配置过程中应该做到对银行理财券商资管的优化处理，适当的将未来历年最大回撤超过3%而控制在10%以内。
理财产品基本是从来不用杠杆的，之所以不低于20%的债券投资是因为永远保有现金流能够应对随时的申购与赎回。而我们个人资产配置，20%的债券投资是为了应对疾病或日常生活消费。其余的80%应该投入到权益市场，但是这80%绝不是一把梭哈，而是拉长3年以上建仓周期。如果这80%配置在衍生品市场的期货或mt4市场，90%以上的时间持仓是不能超过50%仓位的，当然90%的时间也不能低于20%仓位。
站在长期可持续资产配置角度，坚定不移的反对小资金一把梭哈在杠杆市场进行赌博，别看每次亏几百几千美元，因为时间越长累积下来会亏得爹妈不认识，不构建投资组合大处择时的短期高收益率应该抛弃，因为他们就是割韭菜。

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