退休前就身故了,养老保险就白交了吗?

职工社保里有一项是养老保险，每月从工资里扣除的五险一金，其中一险就是职工养老保险，一年下来，缴的钱，少则几千，多则上万元。

有些朋友会有个问题，如果万一没有活到退休年龄，那么养老保险的钱是白交的吗，今天会从职工养老保险和商业养老保险两个方面，来聊这个话题。

没活到退休年龄，职工养老保险的钱是就白交了？

万一在不幸在退休年龄前身故，职工养老保险个人账户的钱会连本带息由亲属继承。

不过这里注意，公司缴的部分进入到统筹账户，这部分钱是无法继承的。

1. 职工养老金的两个账户，有什么区别？

职工养老分两个账户，个人账户和统筹账户：自己交的养老金，进入个人账户，公司交的养老金，进入统筹账户。

退休后，两个账户按一定的比例组成了我们每月领取的到手养老金。

居民养老保险每月统筹账户，自己交的养老金和国家的补助，都会进入个人账户。

1. 退休前身故，家属能领回多少养老金？

如果在退休前身故，职工养老保险可以退回个人账户里的钱，统筹账户的钱不会退回。

居民养老没有统筹账户，所以自己缴的钱和国家补助的钱，都会进入个人账户，这里面钱都可以退回。

如果说已经领取了养老金，在领取养老金期间身故了，那么职工养老保险个人账户的钱也会退给家属的，只是要扣掉已经领取的那部分。

商业养老险领取养老金前，如果身故，缴的钱怎么办？

现在很多人除了缴职工养老保险，还会自己另外给自己存一份商业养老保险。

商业养老险相对于职工养老保险，领取时间更为灵活，可以自己指定领取养老金的年龄，比如可以选择：55周岁，60周岁，65周岁。而职工养老保险领取养老金的年龄，也就是退休年龄，这个年龄是由国家规定的。

商业养老保险，都会有身故赔偿金，无论是领取前身故，还是领取后身故，都会有身故赔偿金，身故赔偿金和养老金都会是合同保障的一部分。

下面以一个案例演示：

小明30岁，考虑到未来多变，为了能够一辈子保持，甚至超越现在的生活水平，打算自己60岁后，每月从商业养老保险领取1万元。

小明的保障计划缴费30年，60岁后每月领取1万元，活多久领取多久。

小明从30岁开始每月需要缴费3340元，缴费30年，60岁后就可每月领取10000元，活多久领取多久，保障领取到80岁，只要开始领取就锁定了至少240万的养老金。

关于身故赔偿：如果是领取养老金前身故，那么就赔偿身故保险金，这个钱会根据不同的年龄，等于或者大于总交保险费的一定比例(具体会在投保系统页面展示)。

如果开始领取养老金后身故，因为这个产品是保证领取20年的，如果刚领取了一年保险金，那么剩余19年该发放的养老金会一次性赔偿给家人。

不同的人，对养老的预期是不一样的，适合的产品也不一样，保自选的主理人小志老师，有多年保险从业经验，可以一对一给客户做咨询，限时免费哦。