行业概览|央行:贷款产品须明示年化利率;监管完善金融机构客户尽职调查规定 ;12家主要银行净息差下降 ;北数交易所成立

央行:所有贷款产品均应明示年化利率

3月31日，央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》指出，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明。

公告要求，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

央行等三部门完善金融机构客户尽职调查规定

为防范化解金融风险，提升金融机构反洗钱工作水平，人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》，现向社会公开征求意见。包括总则、客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存、法律责任、附则，共五章五十二条。

一是调整《办法》名称和体例。法规名称及全文使用“客户尽职调查”取代“客户身份识别”；“总则”部分突出强调“风险为本”的基本原则；将核心章节“客户尽职调查”分设“一般规定”和“其他规定”两节，明确金融机构客户尽职调查中的一般性规定和特殊情形规定。

二是完善各金融行业客户尽职调查规定。更新客户尽职调查的适用情形及措施；根据各金融行业的业务发展和风险状况，完善不同金融行业的客户尽职调查要求，更加适应反洗钱国际标准；完善代理行、电汇、外国政要人士、新技术等较高风险业务(环节)的客户尽职调查要求；明确受益所有人概念以及相关识别要求。

三是将风险为本要求贯穿到《办法》中。要求义务机构建立清晰的客户接纳政策；完善并强调持续尽职调查规定；增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求，明确适用情形以及相应的措施；增加无法完成客户尽职调查时应当采取的措施。

四是扩大《办法》适用范围。增加非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

12家主要银行净息差下降

21世纪经济报道记者梳理15家发布了2020年业绩的大行、股份行财报发现，11家银行存款利息支出增速低于存款增速，意味着这些银行已经从整体上压降了存款利率，但还有4家银行存款利息支出增速高于存款增速。与此同时，在让利实体经济、压降贷款利率的背景下，有12家银行净息差均出现了不同程度的下降，占比80%。

在当前政策背景下，多家银行在业绩发布会或财报中表示，今年将继续压降负债成本，持续优化存款结构，强化高成本存款量价管控，确保净息差保持在合理区间，但压降空间可能不大。

北京国际大数据交易所成立

3月31日，北京国际大数据交易所正式成立。这是国内首家基于“数据可用不可见，用途可控可计量”新型交易范式的数据交易所，标志着北京在数字经济开放发展上迈出了新的一步，对于打造全球数字经济标杆城市具有重大意义。

据介绍，新成立的北数所将以数据使用价值为基本交易对象，从技术、模式、规则、风控、生态等5个方面，进行全新设计，着力破解数据交易的痛点，打造全国数据交易探索新样板。“以技术体系为例，北数所将依托北京在隐私计算、区块链等领域的技术先发优势，将数据要素解构为可见的‘具体信息’和可用的‘计算价值’，对其中‘计算价值’进行确权、存证、交易，实现数据流通的‘可用不可见、可控可计量’，为数据供需双方提供可信的数据融合计算环境。”北京金控集团党委书记、董事长范文仲介绍说。仪式当天，北京数据交易系统成功上线，这是基于区块链和隐私计算技术支持的全链条交易服务体系，将为市场参与者提供数据清洗、供需撮合、法律咨询、价值评估、权属认证等专业化服务。

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