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这个问题的核心关键是能否百分之百确认是大额存单，而不是以利率的高低来谈风险。假如真的是农村信用社大额存单，那绝对是非常安全的。因为，金融机构发行大额存单属于银行一般性存款，保本保息固定利率，到期刚性兑付，且受存款保险条例保护。
但是，个别银行为了招揽存款或冲某些指标业绩，难免包装销售，移花接木。在实际操作中，有几种金融产品与大额存单外表非常相似，但风险等级是有差距的，希望大家做好对比分析甄别，以免带来不必要麻烦。
第一种产品是大额存款。虽然与大额存单一字之差，性质也非常雷同，但由于计息规则的不同，会造成流动性差异和收益损失不同。以大额存款为例，同样都是固定利率5.4%，但它属于普通定期存款，按照规定提前支取部分是按照支取日挂牌活期利率计算利息，而大额存单提前支取利息是靠档计算。无论靠定期利率计算，靠同期大额存单利率计算，还是倒减利息（目前三种基本靠档计算方式），与活期利率都有天壤之别，靠档计算利息比活期利息高得多。第二种，结构性理财产品或结构性存款。从起购金额来看，这类产品也有门槛条件，比如起购5万，有固定期限，以及固定投资期限和标注（或口头）最高收益率。但是，这种宣传的“利率”实际上是预期最高收益率，由于结构性理财产品和结构性存款虽然底层资产为银行存款，但为了博取较高收益，有部分本金是挂钩金融衍生品的。这样一来，由于衍生品受市场行情波动影响，收益就会具有不确定性。到期实际收益率高低具有很大不确定性，宣传5.4%，实际可能2-3%都有可能，这类产品一般是本金比较安全，属于中低风险理财产品。但这类产品一般有封闭期，中途是不能提前支取的，流动性很差，值得重视。第三种，是银保产品。即人们常见的银行代理保险理财产品。这类产品本身发行方是保险公司，由于银行和保险公司业务合作，可以在银行网点代理销售，银行按点收取佣金和手续费，属于代理业务之一。这类业务对于银行来说，由于低风险高收益，不少银行都存在，有时为了个人或单位业绩，难免存在不当销售现象。在收益率、起存金额以及固定期限等方面，一些客户很容易被误导。实际上银保产品本身也属于合法理财产品，但它有两个致命短板，令客户始料未及，甚至出现纠纷。其一，宣传收益率往往都是理论最高收益，到期收益以保险资金运作效果为准，并非一定刚性承诺兑现，效果不好可能赶不上定期存款利息；其二，银保产品无论期缴型还是趸缴型，一般不允许提前退保，即使退保都是按照保费现金价值给付。而现金价值在未到期之前都是低于本金价值的，所以提前退保投保人不但没有利息，而且还会损失本金。这些问题，都是日后造成双方纠纷的重要原因。总结:如果能够有充分把握确认5.4%的产品是农村信用社大额存单，完全可以放心存入，安全性非常高。如果没有十分的把握，还是搞先清楚再说，别只顾宣传的高利率而盲目跟风理财，到时后悔可就晚了。
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