微信“借呗” 开通入口

基金君打开微信理财通取现时发现“周转”额度过万。“周转”是腾讯理财通于9月左右灰度上线的现金贷服务，上线一个多月以来，越来越多的微信用户发现自己有了“周转”额度。同时，基金君也于国庆假期期间收到腾讯“微乐分”的推广短信，这是一年前上线的信用卡代偿业务。旧人还在，现金贷相关的服务却不断推新。近期，腾讯金融在腾讯组织架构大调整后仍未成独立的事业群，令业界深思。

腾讯理财通低调上线“周转”

与微粒贷不同的是，“周转”并没独占一个九宫格，而是在腾讯理财通“我的”界面，用户到达“周转”界面的路径比微粒贷多两步。

根据“周转”的相关文案说明，“周转”成功取决于两点：第一要获得“周转”的资格，需要积累理财值，有理财值才有额度；第二，个人征信没问题，能通过银行信用水平审查。两个条件缺一不可。

腾讯理财通总结了周转的三大特点：利率低、放款快、更灵活。“周转”日利率0.05％，放款最快10分钟到帐，用户急用钱时申请，银行快速放款，最快可十分钟到帐，成功借款后，可提前还款，也可预约还款日自动还款。周转由借款成功当天开始近日计算，根据用户的理财行为自动计算出预约还款日。可由借款第二天起随时手动还款，在预约还款日当天，用户如未手动还款，系统会自动还款。

“周转”最高额度是30万，最低额度不会低于500；根据用户的理财值，系统给每个用户分配的周转额度都不一样，基金君的“周转”额度为10800元。“周转”的资金来源于银行机构，据了解目前主要合作的放款机构是常熟农商银行，以后有可能增加合作银行。

在“周转”上线之前，腾讯已于2015年在微信上线借款产品，即微粒贷，它占据着微信九宫格的宝贵位置，属于跟蚂蚁金服借呗齐名的现金贷产品，提供这一产品的是腾讯入股的微众银行，腾讯持股比例为30％。

相比周转日息万五的借贷成本，微粒贷日利率为0.03％，由微众银行放款，首笔借钱前7天免利息，已还本金不计息，提前还款无需缴纳违约金。

耐人寻味的是，一个平台同时存在两个同质的现金贷产品，腾讯这是要养亲儿子“周转”，而要疏干儿子“微粒贷”吗？值得注意的是，“周转”上线至今，腾讯理财通从未主动宣传推广，微粒贷仍占据九宫格中的一格。

腾讯高调推广微乐分

基金君近日收到两条来自腾讯微乐分的短信，确切说是一条，相同的内容发了两遍。“信用卡还款有压力？腾讯微乐分来帮你，利息更低，纯线上申请，借款秒到帐，提前还清0手续费。”

基金君问了几个朋友，大家都表示收到推广短信。而在此之前，2017年5月上线的微乐分几乎没有太大的存在感，从未见腾讯的宣传推广，也未见有人提及，这也可能与基金君周边都不使用现金贷还信用卡有关。

腾讯微乐分代表的是信用卡代偿模式，即信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时，通过在第三方机构申请较低利率（低于信用卡账单分期利率）贷款的方式一次结清信用卡账单，再分期还款给金融机构的过程。

这一模式已出现代表性公司，9月19日，主打信用卡代偿产品的小赢科技在纽交所敲钟上市，另有萨摩耶金融紧随其后披露了招股书。腾讯突然诈尸似地宣传微乐分，难道因其又重新审视了信用卡代偿模式的业务价值？