我的固定利率比较高,现在应该怎么办呢?

（注意！！！写文章的这个家伙是数字控，如果你不想看这些数字，觉得头疼，可以直接联系我们，告诉我们你的情况，我们告诉你接下去怎么操作）

首先我们举个例子：

        小明的自住房目前有70万的贷款，固定利率是2.49% ，本息还款，每个月还款是$2,762

他看到朋友圈广告，现在自住房固定利率只有1.79%

        所以小明觉得他自己的利率有点高，但是因为现在的贷款是固定利率，在固定期间要破坏和银行的这个合同，小明先要付一笔费用，叫Break Cost。

        简单说一下，Break Cost 就是你的房贷还在固定利率，你想跳出来，银行就说你要单方面毁约，也可以，那么要收取一定的费用，费用取决的因素会比较多，只能打电话给银行问。

小明打电话给银行，他要支付break cost是2,000刀。

        那么问题来了，小明是要支付2000刀来申请新的固定利率，还是保持现在的利率？

我们先来看一下小明目前利率2.49%的每个月还款：

如果是1.79%的利率，又是什么情况呢：

我们来对比一下：

        所以，对于小明来说，这个更换利率，实际上面2年一共节约了3,952刀。

        与此同时，现在转贷银行会给返现，比如ABC银行现在有返现$4,000刀（转贷过程中大概会产生500刀的费用），实际收入大概3,500。那么对于上面的比较：

        加上返现就会完全不一样，问题是现在的情况，银行可能会停止返现，同时很多政策会有修改，如果你想做转贷就要抓紧最近的时间。

        在这个基础上，问题就来了，我的贷款是100万？200万呢？，我的利率不是2.49%，是2.99%呢？

        如果贷款200万，利率现在2.99%，返现$4,000, 同时 Break Cost $4,000

那么请看：

        每年可以节约几千甚至几万，你是不是有点想心动，接下去你需要怎么做：

第一步，打电话问银行，你现在的break cost是多少

第二步，带上你的利率和贷款额度来找我们

        银行政策在不断的修改，甚至有的贷款已经批了，准备交割，银行都可能会重新审理，所以请大家和我们保持联系。

今天的金融小课堂就聊到这里，我们下周再见！

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