闲钱理财,怎样更稳妥?
发布于 2022-05-19 07:43
全民理财时代已然到来！
中国基金业协会最新数据显示，我国基金投资者已超过7.2亿，并且公募基金产品总数已达到9669只，管理的资金高达25.08万亿元。
（数据来源：中国基金业协会）在这样全民理财的氛围里，越来越多的投资者脑子一热就跟着“跑步”入场了 。但“市场先生”变化莫测，使得部分经验较少的投资者一遇到市场震荡就产生“割肉离场”的想法。
对于这类投资者，有这样的想法并不奇怪，因为大部分人在入市前都未能做好合理的资金规划，那么在出现短期浮亏时，极易产生焦虑担忧的情绪，更加严重的甚至可能会影响到正常生活开销。
为了帮大家降低投资焦虑，解决入市资金规划问题，今天就和大家聊聊如何将手上的资金简单分个类？还有如何做好这些资金的投资规划？
01
短期必需的钱
其中，短期必需的钱是指短期生活所需要用到的钱，必须具备较高的灵活性，因此，货币基金便是首选。
货币基金主要的优势有三点，最重要的便是流动性强，甚至可以媲美活期存款，投资者可以做到随时支取，以维持日常生活所需；其次，投资成本低，一般不需要手续费；最后，灵活转换，货币基金可以与基金公司其他类型的基金进行转换，投资者可以根据市场变化灵活调整。因此，投资者可以将3-6个月的家用生活费等用于投资货币基金，灵活有保障。
中期要用的钱主要指一两年内有固定用途的钱，比如明年想要买一辆车或者换部手机等。因此，这部分钱需要相对稳健的投资产品，合适的有短债基金和同业存单基金。
短债基金主要投资久期一年内的债券品种不仅流动性高，风险低，关键是收益稳健。wind数据显示，短债基金过去15年中未出现过年度亏损，短债基金指数自2006.7.31日起，15年的发展历程均保持正收益。
（图表制作：贝塔数据；数据来源：wind、海通证券;时间周期：2006-2022年4月24日）同业存单基金全称为“同业存单指数基金”，主要以中证同业存在AAA指数为基准，将80%以上的资金投向同业存单。此类产品的发行主体资质优，主要以政策性银行、商业银行等金融机构为主，安全性有保障。并且，同业存单整体波动小，可以满足投资者稳健投资的需求。
03
长期闲置的钱
接下来便是长期闲置的钱，这部分钱可以用来博取超额收益，实现资产增值。
适合长期闲置的钱投资的基金的类型有偏股型基金和指数型基金。二者虽然都是长期投资，但是其风格还是会有一定区别。
偏股型基金会将不低于总资产80%的资金投向股票。这类基金的投资策略较为灵活，基金经理不会被动的等待市场机会，而是主动出击，寻找机会。因此，在市场由下行转为上升趋势时，这类基金往往能够获得不错的收益。并且，从数据统计来看，偏股型基金持有时间越长，获利的概率越大。
数据来源：易方达互联网投教基地，wind
主动权益类基金包括2011年4月1日之前成立的wind二级分类下的股票型基金和偏股混合型基金；计算区间为2011年4月1日 -2021年3月31日
假设1个月=20个交易日，3个月=60个交易日，1年=240个交易日，以此类推；
累计收益率平均数为截尾平均数，即去掉最高10%和最低10%样本后，剩余样本收益率的简单算数平均数；
指数和基金过往业绩不预示未来，基金有风险，投资需谨慎，我国基金运作时间较短，不能反映证券市场发展所有阶段。
与偏股型基金相对的便是属于被动投资的指数基金。指数基金以特定指数为标的，通过购买该指数成分股构成投资组合，并且，指数本身就有着优胜劣汰的机制，因此，指数基金的表现长期趋好。不仅如此，指数基金的投资费率更低，目前国内此类基金的管理费平均水平维持在0.5%-0.8%左右。
那么这两种基金该如何投资呢？
对于普通投资者来说，尽管基金已经通过分散投资降低了一部分风险，但是仍旧会受到市场波动的影响，而普通投资者在面对波动时，往往很难控制自己的情绪，容易做出错误的投资决策。因此，大家不妨选择“懒人”投资方法——定投。
定投时，我们不需要过于在意投资时机和短期的市场波动，只要坚持通过长期分批买入的方式，摊薄投资成本，相信最终会收获不错的收益果实。
04
写在最后
其实， 投资过程中遇到短期波动是正常现象，万事都有周期，投资也是一样。当下市场经过大幅调整，部分板块的投资价值已经逐步凸显，当前投资者们只要做好资金规划，把不同用途的资金投到合适的产品中，就能解除短期焦虑，静待长期“花开”。
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