一年过去,浦发的“全景银行”落实得怎样了?|十字财经

发布于 2021-09-03 21:32

文｜李意安

万物互联之下，“数字化”已经成为银行业竞赛最重要的“驳火点”。但要窥探各家银行的数字化生长脉络却并不容易。从PC年代的网银到眼下的银行APP，每家银行有着极为相似的数字化产品布局。人工智能、大数据、区块链等后端技术投入也均有涉猎，但成果来看却大相径庭，有些银行能够借助着科技手段大幅降本增效实现逆袭，而有些银行的科技投入却只是沦为了成本增项。决定银行数字化成败的核心究竟是什么，内里乾坤值得细究。

作为一家资产规模8万亿的股份制商业银行，数字化不仅是浦发的必修课，而且必须高分拿下。

2018年，浦发银行于业内首度提出“无界开放银行”概念，去年下半年，浦发银行进一步提出了打造“全景银行”的战略方向，立下了“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联”的目标愿景。

“全景银行”如何实现

数字化包含了数字化转换和数字化升级两部分。

过去十年，用户习惯已基本完成了线上化迁移，数字化转化任务随之完成。从银行提供的传统金融服务来看，线上化渗透率已几近饱和。浦发银行最新半年报数据显示，其电子渠道交易替代率已经达到 99.4%。

现阶段，真正考验竞争力的是数字化转型的能力，系统性、彻底性地用数字科技对自身运营模式进行流程再造——不仅仅是IT能力，而是对组织架构、业务流程、服务模式等方方面面的重新定义。换言之，数字化的核心是基于算法对人、货、场整个商业要素流转的效率赋能。而在这个过程中，银行作为资金流转的核心载体，所做的还远远不够。

在过往，银行所提供的是低频刚需的纯金融服务，但在用户习惯全面线上化之际，获取用户注意力已经成为所有商业模式的最后闭环，金融服务必须主动嵌入场景以提升用户活跃度、增强用户黏性。

浦发银行很早就意识到了场景生态的重要性。

早在2018年7月，浦发银行推出国内首个API Bank（无界开放银行），将金融服务以API等形式嵌入到各个场景中，同时通过各类APP场景向不同行业进行服务能力输出，形成如“金融+教育”、“金融+医疗”、“金融+制造业”等跨界金融服务的生态圈。

基于加快提升数字化服务水平的目标，2020下半年，浦发银行进一步提出了打造“全景银行”的战略方向，基于数字生态从三个角度转变经营思路

虽然这并不是一件容易的事。从半年报看，浦发取得了不错的成绩。上半年通过“千家万户连接工程”，实现“千家智联、提质增量”，高质量连接客户超过1.2万户。

在零售端来看，聚焦手机银行 APP，在人工智能、生物识别、大数据技术等技术加持下，浦发全面优化了的投资理财售前、售中、售后全流程服务，提升业务办理效率和投资收益分析服务能力，打造 “智能交互”+“智能推荐”的智能财富管理银行 APP；智能客服、远程智能银行、数字人、智能风控等“科技智胜”应用依然是物理网点服务的重要支撑，持续推广便携式i-Counter等新型智能设备，增强网点外拓延伸服务客户的效率；持续完善厅堂智慧大脑功能，升级网点智能识别和精准推送产品服务能力，丰富员工数字化营销手段。远程智能化服务已经成为基本配置，“智能小浦”AI 识别率 96.70%，AI 服务占比为 84.69%，同业领先。

对公方面，浦发通过对接核心企业、SAAS 平台落实“ 1+X” 模式，围绕多个垂直行业生态制定解决方案。在物流行业全链路、ERP 厂商 SAAS 服务、汽车金融生态等重点生态中提供组合开户、收单、E 存管、在线融资等明星 API 组件，形成综合服务方案。

以收单业务为例，按照半年报披露，浦发以 API 方式对接330家商户，与20余家SAAS服务商合作，从而提升在零售餐饮、教育培训、物业缴费、停车充电、宠物美容等细分行业中的商户服务力。

想象空间

浦发银行行长潘卫东此前曾表示，技术让千人千面变成可能，也为银行未来的成长路径带来了无穷想象。

从推进看，浦发银行也不断在加速。例如，浦发创新实验室自 2018 年 2 月正式挂牌成立，目前已经与华为、百度、科大讯飞、中移动、IBM 等科技企业成立了 13 家产业联合实验室。同时，与清华大学、浙江大学创设高校联合研究（创新）中心，与哈工大创设金融网络空间安全联合研究中心，携手信通院成立联合创新中心。今年上半年，浦发银行在新加坡分行揭牌第一家海外的创新中心，并在杭州、深圳、北京分别成立创新实验室，形成“五地”金融科技研发布局。

金融科技的发展，终归要“落脚”到赋能业务发展，才会持续不断推动实现发展动能的不断裂变式增长。

上半年，浦发在数字赋能业务发展方面，也是可圈可点。零售业务致力于打造“最智能的财富管理银行”，升级迭代零售数字化建设，包括上线财富规划系统，正式运行“靠浦薪”对企对客服务平台等。公司业务则持续推动公司客户旅程重塑，实现医药、消费电子等多个行业端到端数字化经营，提升普惠金融数字化服务能力。金融市场的“智慧票据”数字化服务升级，金融机构业务打造数据驱动的客户营销体系等等。

另外，浦发还拥有区位优势。浦发不仅在“长三角一体化”的国家战略，还在上海建设全球科创中心的过程中，均拥有“主场”优势。产业金融服务平台、社会服务数字化平台，提供金融科技装备库、行业解决方案库，为企业与机构客户经营探索新模式……浦发银行有很多着力点去推动形成完整金融科技服务生态，提升开放价值。

综上所述，虽然全景银行的想象空间依然需要时间来验证，但随着浦发银行的服务边界持续拓宽，对流量入口的把握和对场景的深度经营，未来可期。