【法律讲堂】您能看懂抵押合同吗?——《民法典》关于抵押合同的规定

发布于 2021-09-05 09:14

典型案例

章先生购买商品房需要按揭贷款，因而需要与银行签订抵押合同，章先生应怎样审阅抵押合同呢？企业周转资金贷款也要签订抵押合同，即使公民之间的借贷为保证及时顺利还款也可以签订抵押合同。那么，抵押合同究竟应该包含哪些内容呢?

法律条文
第四百条　设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量等情况；
（四）担保的范围。
法律由来
上述法律条文来源于原《物权法》第一百八十五条“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款:(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(四)担保的范围。”之规定。
《民法典》本条删除了其中第二款第3项“质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属”的内容。
法律释义
1、 抵押为什么必须订立书面合同
抵押合同涉及的的财产数额往往较大，法律关系比较复杂，尤其在抵押人为第三人的情况下，因涉及第三人利益，更需要所有当事人以审慎的态度保全证据，因而《民法典》抵押合同必须以书面形式。抵押合同是要式合同。
2、抵押合同应包含哪些内容？

《民法典》本条第二款明确规定了抵押合同的内容。

（1）被担保债权的种类和数额
种类：是对被担保的主债务的性质予以明确，如买卖、借贷、租赁等。
数额：是指被担保的债权的数额，这对确定担保范围具有重大意义。但司法实践中应注意区分债权数额与担保范围的区别。
（2）债务人履行债务的期限
这关系到抵押人是否即可承担担保责任的重大问题。
（3）抵押财产的名称、数量等情况
这是抵押权能否顺利实现的关键。特别注意“等”字的含义，除名称、数量之外的如：质量、所有权人等内容都应明确。《民法典》对原物权法的修改，
（4）担保的范围
这是指担保责任的范围，除主债权外，还有利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等都可以包括在担保责任范围内。

审查抵押合同应该重点审核以上内容。

司法解释
2020年12月25日颁布的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》规定：
“第五十三条当事人在动产和权利担保合同中对担保财产进行概括描述，该描述能够合理识别担保财产的，人民法院应当认定担保成立。”

“第五十四条 动产抵押合同订立后未办理抵押登记，动产抵押权的效力按照下列情形分别处理：

（一）抵押人转让抵押财产，受让人占有抵押财产后，抵押权人向受让人请求行使抵押权的，人民法院不予支持，但是抵押权人能够举证证明受让人知道或者应当知道已经订立抵押合同的除外；
（二）抵押人将抵押财产出租给他人并移转占有，抵押权人行使抵押权的，租赁关系不受影响，但是抵押权人能够举证证明承租人知道或者应当知道已经订立抵押合同的除外；
（三）抵押人的其他债权人向人民法院申请保全或者执行抵押财产，人民法院已经作出财产保全裁定或者采取执行措施，抵押权人主张对抵押财产优先受偿的，人民法院不予支持；
（四）抵押人破产，抵押权人主张对抵押财产优先受偿的，人民法院不予支持。”
这是关于动产和和全力担保的新规则，在法律实务中应慎重对待。

作者简介：

李文江，辽宁来源律师事务所律师，中国社会科学院研究生院硕士，省信访评查委员，省律协立法咨询委员会委员，市人大立法咨询专家。

     来源：李文江


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