吴超标:在武汉,半年查询50多次,如何获得银行200万的大额融资?
发布于 2021-10-11 10:46
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文 | 伯呈科技信息咨询CEO 吴超标
虽然银行对有优质资产的客户，对负债、近期查询记录都相对宽松，但半年查询超过50次以上，还想获得200万的贷款，就会非常的困难，但也不是完全没有办法。
这里就介绍一个真实案例，这样的客户是如何从银行拿到大额融资的。
客户基本情况是：王先生在武汉，有住房，主要做商超生鲜配送的，今年接了盒马一个业务，账期是2个月，需要大量的资金垫付。
由于以前没从银行借过钱，不懂信贷规则，前几个月，通过信用卡，网贷等平台总共借不到30万，但半年查询超过了50次，以至于失去了很多银行的贷款资格，包括抵押贷款。
考虑到这些情况，我们给他出的方案是：
考察到客户经营情况正常，回款稳定，负债率比较低，而且房产的区位属于武汉的核心位置。后来和银行沟通，可以通过加入担保机构，通过抵押加信用的方式，获得了180多万的贷款授信，一年期，10年循环授信，年利率3.8%。
因为贷款时先息后本，额度可以根据实际金额需要进行提取，随借随还，非常适合他这种不固定金额，短期资金的需求。
这样一来，就非常好的解决了他现金流短缺的问题。另外通过对他债务结构和现金流结构的梳理，做了其他方案的预备，为后期生意扩大做好准备！
这里总结一下，
对没有从银行拿过贷款的朋友，很多人都以为，自己有房产，融资会是一个容易的事情，没有规划，就随意从各个平台借钱。等真正需要大资金的时候，却只能被现实打脸。
对银行来说，最看重的是你有没有还款能力和还款意愿，除资产之外，还会考虑，个人征信，企业征信、企业经营情况，公司股权架构等等，对于资产来说，也会考虑资产的性质，价值、流通性等因素。
想从银行拿到融资，特别是大额融资，并不是一件简单的事情。
因此，融资需要做长期规划，需要根据自己需求、业务形态，来选择合适的资金类型，不能把消费贷款用于生意周转，不仅利息高，还会严重侵蚀自己的现金流结构。
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