【精品公开课】联合授信政策解读与授信业务风控实务高级研修班

一、《办法》的核心内容要点及解读

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二、联合授信机制存在问题及对策

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三、进一步推进联合授信机制的建议

（一）发挥监管机构和银协推动协调作用

（二）建立信息管理系统

（三）建立利益、成本协调分摊机制

（四）建立联合授信额度测算的基本原则和方法

（五）扩大联合授信企业范围

一、客户综合授信方案设计的总体思路和方法

（一）客户授信的总体分析思路和逻辑

（二）授信客户分析

（三）授信业务分析

（四）授信担保分析

（五）授信方案判断

二、合规风险分析

（一）建设项目合规性分析

（二）无形资产取得的合规性分析

（三）环保合规性分析

（四）其他合规性分析

三、授信客户财务分析

（一）三张财务报表的关系分析——如何跳出财务报表看报表

（二）如何从经济学、管理学、心理学、哲学视角分析财务报表

（三）资产负债表解析——资产负债表架构和主要科目分析（案例分析）

（四）利润表解析——架构和主要科目分析（案例分析）

（五）现金流量表解析——三种现金流正负状态组合分析（案例分析）

（六）三张财务报表综合解析——三张表相关科目勾稽关系

（七）不同行业、区域客户财务指标特点解析

（八）如何从财务报表及各项财务指标分析判断客户的风险状况

（九）客户授信后财务状况预测分析

（十）客户财务风险基本判断

四、授信客户非财务因素分析

（一）财务因素和非财务因素的关系

（二）有限责任公司起源历史及案例分析

（三）授信客户的内外部关系及影响分析

（四）法人治理结构分析

（五）管理层及员工素质和管理运行机制

（六）波特模型分析

（七）客户的经济学本质特征分析

（八）技术竞争能力分析

五、宏观环境变化对授信客户影响分析

（一）宏观政治环境变化对行业及授信客户影响分析

（二）宏观经济环境变化对行业及授信客户影响分析：经济周期及经济波动对不同行业及不同客户影响的差异性分析

（三）自然环境变化对授信客户影响分析

（四）客户受宏观环境影响的综合判断——不同行业和客户受宏观经济环境影响的差异性分析

六、授信客户所在行业状况及对客户授信影响分析

（一）行业分析基本思路

（二）行业现状及发展趋势分析：赛道宽度及变化趋势

（三）行业现状及发展趋势对客户授信影响深度分析

（四）客户受行业影响分析基本思路逻辑及综合判断

七、区域环境对授信客户影响分析

（一）区域自然环境影响分析

（二）区域经济环境影响分析

（三）区域的政治人文环境影响分析

（四）区域基础设施建设环境影响分析

（五）客户受区域环境影响分析的综合判断

（六）客户受行业和区域双重影响的辩证分析

八、授信客户授信方案的制定

（一）授信方案确定的总体思路

（二）贷后管理方案的制定

（三）授信方式确定思路

（四）授信期限确定的思路和方法

（五）授信额度的确定：授信额度计算确定的基本思路和方法

（六）授信产品的确定的思路和方法

（七）授信业务风险和收益平衡综合分析思路和方法：授信产品定价原则

（八）最终授信方案的确定 

一、集团公司授信分析基本思路、方法和要点

（一）集团公司合并财务报表概述

（二）控制人建立集团公司形式动机分析

（三）集团公司受行业、区域、宏观经济影响分析

（四）集团公司自身竞争能力和经营风险分析

（五）集团公司财务风险分析

（六）集团公司整体风险分析判断

（七）集团公司授信实质风险分析

（八）集团公司授信方案制定思路及实操方法

二、集团公司合并报表概述及分析

（一）合并会计报表历史

（二）合并报表理论基础

（三）集团合并报表编制和分析难度

（四）合并范围确认

（五）合并报表编制原则

（六）合并报表对冲抵消的几条原则

（七）报表编制程序

（八）统一原则:三个统一原则

（九）少数权益股东是否也有权益和资产重叠的问题

（十）单一子公司报表和和合并报表关系及影响分析

三、控制人建立集团公司的原始动机及逻辑分析

（一）有限责任公司制度的发展历史

（二）资本扩张的角度分析

（三）法人治理结构分析

（四）生产经营角度分析

（五）产业链、产业板块互动角度分析

（六）集团内成员单位资源配置分析

（七）区域布局角度分析

（八）协调地方利益角度分析：案例分析

（九）集团客户自身经营风险防范角度分析

（十）融资担保角度分析——从金融机构融资方式要求说起

四、集团公司受行业、区域、宏观经济影响分析

（一）客户所在行业状况及影响分析

（二）客户所在区域状况及影响分析

（三）宏观经济走势影响分析——宏观经济走势对不同行业影响差异性分析

五、集团公司自身竞争能力和经营风险分析

（一）集团公司法人治理结构风险分析

（二）集团内部风险传导效应分析

（三）集团客户互保风险分析

（四）子公司独立性和关联依赖性的深层分析——合并和独立的优劣势分析   

（五）客户技术竞争能力分析

（六）经济学角度分析

（七）单一化和多元化优劣势分析

（八）客户核心竞争能力分析

六、集团公司财务风险分析

（一）财务因素和非财务因素的关系 

（二）三张财务报表作用特点分析

（三）资产负债表分析

（四）利润表分析

（五）现金流量表分析

（六）客户财务状况综合分析判断的基本思路和方法

七、集团客户整体财务风险和经营风险综合分析判断

（一）客户整体风险分析判断

（二）客户处于生命周期阶段和未来趋势分析判断

（三）对客户的授信态度和策略

（四）客户自身整体风险和银行授信风险关系分析

八、集团公司客户授信风险的本质特征分析

（一）资本重叠和放大效应分析

（二）集团内部资金调度风险分析。

（三）集团整体过度授信风险分析

（四）不适当分配授信额度风险分析

九、集团公司授信风险控制的基本思路和把握的原则

（一）《授信指引》提出原则要点

（二）集团客户成员单位关系的确定

（三）授信总量的控制基本思路和方法

（四）授信额度分配基本思路和方法

（五）关联交易的审查

（六）担保措施分析

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