重阳节为父母献上一份孝心，是每个子女的责任和义务。在重阳节这个特别的日子，为家中父母送上一份保险作为特别礼物，比陈年老调的烟、酒、红包更有意义，一份合适的保险计划也会让老人的健康更有保障，让退休生活更安心。

说到这里，大家肯定觉得要开始推荐保险了。其实，今天想说的是，给父母购买保险、奉献孝心是好事！但是，在购买之前最好先问问自己：

现在给父母投保合适吗？是否有更划算的方式？

老人配置保险4大困境

受限于年龄、身体等因素，给老人买保险是很被动的操作。一般情况下，会受到以下4个主要因素限制：

健康状况

1

除了意外险以外，重疾险、医疗险、寿险都有健康告知。买之前需要符合对应的条件，否则就会被除外承保、加费承保甚至拒保。但老年人因为容易出现高血压等身体异常指标，会影响核保结果，也是父母投保的最大难处。

保费较高

2

保险的定价是跟年龄密切相关的。以重疾险为例，老年人买10万保额的价格跟年轻人买50万差不多。所以说，对于一般家庭来说，想要给父母配置一份充足的保障，压力还是不小的。

投保年龄限制

2

保险产品几乎都有购买年龄的限制，比如医疗险65岁以后就很难买了。而55岁以上能买到的适合的重疾险，也并不多了。

产品保额限制

4

以重疾险为例，年龄越大，能买到的保额就越低。如50岁以上的人买某款重疾险产品，最多只能买10万保额。

给老年人投保的正确思路

如今子女最担心的不外乎是父母的健康问题，随着父母年龄的增长，身体机能下降，对于医疗健康的需求也与日俱增。这时候，如果有保险做保障，能扛住重大疾病就再好不过。

一句话总结：医保社保+意外险+医疗险（防癌险）。

壹

用足国家政策，社保、医保，能保就保。

医保必不可少，它可以带病投保、无需健康告知终身续保；虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但是作为国家养老、医疗的第一支柱，是父母配置补充商业保险的基础。因此，我们要鼓励父母积极、尽早参与国家社保和医保。如果父母目前仍居住在农村，请参保新农保（新型农村社会养老保险）、农村合作医疗；如果父母居住在城市，请参保城镇居民养老保险、医疗保险。

原因就一点：社会福利性质的保险，性价比高！

贰

年纪大、体能差，必须配置意外险！

老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体。随着年龄增长，老年人体能衰退，身体多发骨质疏松、关节炎等。因上下楼走路不便、腿脚不灵活而导致骨折或意外伤害更是常见现象。所以配置一份意外险，对于父母来说，还是相当有必要的。

意外险无需健康告知，对于被保险人的年龄限制也没有那么严格。一般一年期的纯消费型的意外险，保费低杠杆高，几百块的保费就可享有几十万的保障。

65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险，便宜超值！

叁

医疗险买的进，赶紧买！

百万医疗险主要功能是转嫁住院所导致的医疗风险。它的保障范围广，保额高。同时与医保互作补充：医保报销部分医疗费，百万医疗险可报销自费部分的医疗费。但是百万医疗险对健康状况要求非常高，如果父母的年龄和身体条件能投保就一定要投保，买到就是赚到！

如果身体条件不允许，那么可以考虑用防癌险替代。防癌医疗险可以看作是百万医疗险的低配版，同样杠杆较高。但要注意的是，防癌医疗险只赔付癌症引起的住院治疗或特殊门诊治疗，一般医疗责任是不保障的。

给自己买保险，换个孝顺法！

用计划给父母购买保险的钱给自己买份保险，受益人写父母！

既然现在给父母投保稍显“晚”，高昂的保费与可获得的保障额度相差无几，那么还不如给自己投保。作为子女的我们，可通过为自己投保，指定父母为受益人。为自己增加保障的同时，也可以表达孝心。

进入30-45岁的子女，往往“上有老、下有小”，421倒金字塔型家庭结构成为常态。作为家庭的主要经济来源，及早为自己进行保险规划，保证家庭支柱在发生意外、重疾、和其他保险支付条件后家庭仍能有序运转，这才是对父母、整个家庭的最好保障，这才是对“养儿防老”的最佳诠释。

还想提醒大家，不管是父母、自己、还是子女！

买保险要趁早！

买保险要趁早！

买保险要趁早！

最后，祝大家父母都能永远健康、快乐、长寿！祝天下父母重阳节快乐！