“哈瓦拉”系统

发布于 2021-03-30 06:55

之前提到过一种犯罪分子转移资金的模式，“黑市比索交易”。就是通过比索经纪人，在银行系统外进行资金的汇兑和转移，从而进行非法资金的转移。

最近又看反洗钱相关的书籍，看到对于这样的一种模式更为普遍的一种组织形式，国际上称之为“哈瓦拉”系统。

“哈瓦拉”这个词是指独立于传统银行金融渠道的社会非正规汇款系统，是社会“非正式价值转移系统”的一种。“哈瓦拉”系统本身的存在并不是为了洗钱或者是非法交易，而是很多地区人们生活和交易的需求。所以和很多洗钱手段不同，“哈瓦拉”在很多国家现在仍然是一种合法的存在。

既然“哈瓦拉”是“非正式”的价值转移系统，那就有其对应的正式价值转移系统。那在近现代以来，银行为代表的汇票、支票、邮政汇款已经是人们进行资金转移和结算的主要选择，所以这样的金融系统就是正式的价值转移系统。而在这样的金融系统之外的，由小型私人组织形成的汇款系统，就是非正式的价值转移系统了。

在非正式的价值转移系统中，“哈瓦拉”是比较纯粹的一类。一般来说“地下钱庄”算是我们认知比较多的非正式价值转移系统，他就经营很多的业务，除了汇款外，还有借贷、外汇买卖等各种行为。而“哈瓦拉”一般来说就只涉及钱款的转移，而因此他在很多国家还是合法的。

“哈瓦拉”的运行模式一般是依赖于一个家族，在不同国家开设很多个办事处。需要汇款的人在A国家找到“哈瓦拉”，要向B国家汇一笔款。那A国家的“哈瓦拉”办事处就会打电话或者在网上通知B国家的“哈瓦拉”办事处，把钱打到对方的账上。需要汇款的人直接把钱给到A国家的“哈瓦拉”就可以了。而收到款的人，钱是直接从B公司“哈瓦拉”办事处的私有资金上打过来的。这样一来，A国家的“哈瓦拉”和其在B国家的“哈瓦拉”办事处并没有发生实际的资金往来。直到这样的汇款交易积累了一段时间之后，A国家的“哈瓦拉”才会和B公司的办事处进行轧差结算。

“哈瓦拉”这样的模式都是建立在现代金融体系之外的，他们依靠的是家族的信用来经营这笔生意。而往往在接受汇款的时候，“哈瓦拉”也不会去跟汇款人索要各种证明文件，交易完全可以是在匿名的情况下进行的。而且“哈瓦拉”的汇款手续费往往要比银行的低很多，到款的速度也往往会快很多。所以在很多不是很发达的国家，老百姓和小企业都喜欢用“哈瓦拉”的方式来进行汇款。

当然这样在现代金融体系外的价值转移系统，自然是有着非常大的风险漏洞。“哈瓦拉”系统往往会成为犯罪分子和恐怖分子进行资金转移的渠道。据调查，在9·11恐怖袭击事件中，通过“哈瓦拉”进行的恐怖主义融资就占据了很大的比例。而且“哈瓦拉”的存在，方便很多人隐匿资金，实现逃税，影响一个国家政府的正常收入。

虽然都知道”哈瓦拉“有很大的风险，也会对社会造成很多危害。但“哈瓦拉”也并不容易治理。除了他本身具有的方便、快捷、费用低的优势之外。在很多的国家和地区，“哈瓦拉”是一个民族传统，很难快速的消除。而这样的特点，又会让“哈瓦拉”成为很多外出务工的人往家汇款的主要方式。客观的社会需要，让“哈瓦拉”总是难以得到根除。

对于这样的反洗钱风险，其实除了说要严加监控以外，其实如何消灭其存在的社会土壤，可能才是真正更解决根本问题方法。

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