群友原创分享 | 基金分类

前言：

“人生的最后一份职业一定是理财”，因此越早学习理财知识越早受益。

快速进入一个领域的高速学习方法，就是先掌握最少关键、必须的知识。

有感于昨天跟一小伙伴交流基金理财时，发现由于对方缺乏一些基础的基金概念，而大大阻碍了沟通。所以决定近期整理一些理财类的最少关键、必须知识，以便大家更好了解。

今天先介绍下基金的基础分类。

基金的各种分类

不同类型的基金，有不同特性，适合不同的投资策略，不能光按历史收益率高低来简单比较。为了更好了解，我们要先了解下基金的分类方式：

基金按照募集渠道、交易方式、交易凭条、交易地域、投资标的等进行分类。

一、按募集方式分类

可以分为公募基金和私募基金。

公募基金：主要针对社会公众投资者以公开的方式募集资金，其投资渠道、要求都有严格的监管和限制。

私募基金：针对特定对象，高净值人士，一般有100万的投资门槛，其投资对象、渠道、要求等都相对要宽松。

而一般说的基金投资，基本上指公募基金，而不涉及私募基金。

二、按交易方式分类

可以分为开放式基金、封闭式基金

开放式基金：可以随时申购和赎回。

封闭式基金：有一定的封闭期，如1年或3年，在封闭内无法申购和赎回。

我们常说的基金定投，就只能定投开放式基金。

三、按交易平台分类

可以分为场内基金和场外基金。

场内基金：即在股票交易市场内交易的基金，可在开市时实时交易。

场外基金：通过银行或第三方平台进行交易的基金，不能实时交易，一般是T+1确认，有一定的延迟性。

四、按交易地域分类

可分为A股基金和QDII基金

A股基金：即以中国内地证券市场为投资对象的基金

QDII基金：是对内地投资者开放的投资海外证券的基金

五、按投资标的分类

按投资对象可分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金、投资基金的基金。

这也是我们最常说的基金分类方式。

股票型基金根据投资主被动性，又分为被动型基金（也就是指数基金）和主动型基金。

指数型基金

投资的是一个指数，比如上证50，沪深300指数、中证消费指数等。这个不需要依靠基金经理个人的投资策略，只需要被动跟随指数的变动就好。

不同的公司可能会同样的指数基金，如天虹上证50指数基金、工银上证50指数基金等，都是跟踪上证50同一个指数。XX一般是基金公司名称。

主动基金

依赖于基金经理的经验和个人风格，一般在成立时就确定了大概的投资方向，比如XX创新基金、XX国企改革概念基金、XX核心成长股票基金等。

但其风格和收益率一般取决于基金经理的经验和风格。

收益性和风险性

需要指出的是，各类基金的风险性和收益率是成正比的，收益率越高的风险性越大。

一般而言，各类基金安全性对比：

货币性基金＞债券型基金＞混合型基金＞指数型基金＞主动型股票基金＞QDII基金

基金后面的ABC分别代表什么？

同一个基金名称后面有A、B、C，主要区别在于申购收费的方式不同，规模、持仓、基金经理等一般都是一样的。

购买一只基金一般要收取申购费、赎回费、托管费、销售服务费。ABC类的差别只在申购费上，其他3个费用一般都有。

A类：指的是前端购买时收取申购费

B类：指后端卖出时收取申购费。

C类：没有申购费，但是要根据持有时间长短收取服务费。

一般而言，持有时间长，就选择A类，持有时间短就选择B、C类。

申购费一般为1.5%，第三方平台一般打折比较多，银行的比较少打折。具体费率标准可查看基金说明书。

注意这里没有“分级”两个字，有“分级”的基金建议一般人不要去碰。

以上为纯基金基础知识整理分享，没有任何投资建议，仅供各位了解，也建议收藏备查。

我是不一样的欧阳，践行体系理财，陪你一起终身成长。

如对理财规划有兴趣的欢迎大家交流，对保险配置有需求的也欢迎咨询。

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