房贷利率上涨、放款周期延长 没全款该如何买房?

房贷，房地产市场中一个举足轻重的存在，其走向变化对于购房者和开发商都具有绝对的影响力。近日来，房贷方面的政策持续收紧，利率上涨的同时，放款周期延长，难道真的距离全面停贷已不远了？

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房贷利率，涨了！

     

      两会期间，关于房贷利率的传闻颇多，其中最让购房者挂心的就是4月1日房贷利率即将全面上调，事实又如何呢？

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LPR十一连平

      2021年3月22日，央行公布了2021年3月最新LPR报价，1年期利率为3.85%，5年期利率为4.65%，与上月持平，这是LPR自2020年4月下跌以来，连续11个月未出现浮动。

       其中，对于房贷有影响的主要是5年期的利率，那是不是连续11个月未变动，对于购房成本不会产生影响呢？其实不然。

       根据2019年8月25日央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，因此最终的房贷利率最为关键的影响就是各城市、各银行最终的加点。

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银行贷款利率上调

      2021年3月22日，央行公布了2021年3月最新LPR报价，1年期利率为3.85%，5年期利率为4.65%，与上月持平，这是LPR自2020年4月下跌以来，连续11个月未出现浮动。

      房贷作为其中占比较大的贷款类别，在这一方向下，势必也是会跟随的，事实也是如此。

       据数据显示，3月全国重点的60个城市首套房贷利率为5.34%，较2月增加2个基点；二套利率为5.62%，较2月均增加3个基点。这是自2020年11月房贷利率由降转升后，连续第5个月向上微调。相比去年10月，首套、二套利率分别累计上升13个、10个基点。

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部分城市房贷利率涨跌均有

      据传闻，4月1日房贷利率可能上涨的最大的幅度是15%。就目前多个城市数据来看，涨幅处于微涨状态的同时，还存在微跌的可能。

      以一线城市广州为例，建行首套房贷利率从从5.2%上调到5.4%，二套房贷利率从5.4%上调到5.5%。农业银行首套房贷利率从5.2%上调到5.4%，二套房贷利率从5.4%上调到5.6%。广州银行首套房贷利率则从4.9%上调到5.2%。当然，也有部分银行利率微降。

 

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放款时间，慢了！

     在房贷利率上涨的同时，多个城市出现了房贷放款周期变长的情况。

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75%城市放款周期变长

      对比部分城市的放款周期来看，75%的城市平均放款周期较上月延长，其中上海、成都、东莞、广州延长天数超过10天；西安、南京、北京、深圳等城市延长天数在5至10天。

       对于是否会暂停房贷，目前在多个城市的银行得到的答复都是：未暂停，但额度有限，需要排队。这也是目前多个城市放款周期变长的原因。

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房贷政策收紧

      房贷目前的现状，其实更多的是来源于房贷政策的收紧，除了2020年年底央行发布房贷新政外，2021年以来多个全国金融政策以及各地的金融政策都让房贷进一步收紧。

同样以新一线城市广州为例，房贷收紧的同时，政策还严厉打击经营贷、信用贷等。比如借款人需提供购房首付款来源近半年流水，并且首付款80%以上的资金来源必须为家庭自有资金。

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没全款，该如何买房？

      房贷政策收紧的程度愈发严重，有观点认为如果没有全款，买房已是一件难事。

     就实际情况来看，目前房贷收紧的主要是一些楼市热度较高的城市，对于购房者的资格以及收入流水等审核也更为严格，主要是打击投资客。

    一般的购房者如果征信、流水等没有问题，整体来说除了放款周期相对较长外，买房贷不到款状态出现的概率较小。

     整体来看，房贷全面暂停的可能性较小，没有全款依旧可以买房。在准备贷款买房之前，对于自己的征信要有提前的预知，能申请公积金贷款或者组合贷的时候就不要申请商贷，确保房贷利率最低化，购房成本最少。