【信托文化普及】顺时势、深链接、优服务 中诚信托加速构建家族信托业务生态圈

时代给予的财富与改革红利驱动家族信托业务迈入了发展的新阶段,高净值人群正将家族信托视为实现财富规划目标的重要工具。中诚信托牢固树立“融入人保、依靠人保、服务人保、贡献人保”的理念，不断深化家族信托业务战略布局。4月1日，由中诚信托杭州业务总部与家族信托办公室举办的“诚智长久、诚善传家-中诚信托家族信托业务交流会”在杭州取得圆满成功，与业务合作伙伴谋新求实，与意向客户同频共振；并在“保险+家族信托”、“公证+家族信托”跨界合作领域探索推进业务创新深化，为中诚客户打造更优质、更丰富的财富生态圈。

为积极贯彻落实集团“卓越保险战略”，深化“受人之托、代人理财”信托本源理念，加快家族信托业务创新发展，2021年4月1日，“诚智长久·诚善传家——中诚信托家族信托业务交流会”在杭州圆满举行。本次交流会由中诚信托杭州业务总部与家族信托办公室主办，联合浙江天册律师事务所、杭州互联网公证处共同举办，是深度链接合作伙伴谋求提高市场业务创新活力，提升高净值客户服务水平的一次重要实践。 

“诚智长久·诚善传家——中诚信托

家族信托业务交流会”与会代表人员合影

交流会上半场为业务合作伙伴业务交流，集众智、谋创新。在机构内部交流会中，中诚信托杭州业务总部执行总经理陆俊谚、中诚信托杭州业务总部信托经理颜强、中诚信托家族信托办公室负责人宋仪泉、信托经理解白鸽、浙江天册律师事务所律师李洁、杭州互联网公证处家事中心公证员（中国法学会公证文书专业委员会委员）阮啸等就家族信托业务各自专业领域进行了分享与交流，包括家族信托主要功能、委托人需求、实例分享、家族信托设立过程中碰到的信托财产非交易性过户面临的登记、税收问题、如何保障信托财产的独立性问题、收益权是否可作为家族信托的信托财产、收益权确权问题、律师事务所担任监察人的相关问题等。

交流会中与业务合作伙伴集众智谋创新

交流会下半场为家族信托意向客户需求摸底及答疑，与客户同频共振。会议坚持需求导向、问题导向，邀请了部分家族信托意向客户；意向客户就家族信托财产范围、家族信托财产隔离保护功能、特殊家庭关系中家族信托的运用、家族信托的家族传承功能等问题，与各机构人员进行了充分的交流。此外，部分客户还提出了股票收益权、境外资产作为信托财产的可行性、税务筹划、特殊目的公司返程投资等问题，参会机构结合各自专业领域，分别给予了答疑。与客户交流的部分内容我们将以附件形式置于本文文末附件专栏三供读者参考。

交流会中与客户交流答疑介绍

会后，中诚信托杭州业务总部陆俊谚、颜强与浙江天册律师事务所李洁、杭州互联网公证处阮啸就各方后期的业务合作做了进一步的深入沟通，将把保险金信托、遗嘱信托、股权信托作为合作开拓的重要方向。

在行业标准不断完善更新的阶段，中诚家族信托业务的创新紧抓市场，善用“跨界”思维，加快业务创新拓展。希望藉由家族信托业务、保险金信托的发展推进落实集团“卓越保险战略”，将“融入人保、依靠人保、服务人保、贡献人保”落到实处，积极探索“保险+家族信托”、“公证+家族信托”业务，打通业务难点、堵点、断点，构建更加贴近高净值人士的财富管理生态圈。

“苟日新，日日新，又日新”，通过本次交流我们也更加深切地感受到在信托行业转型创新的重要时刻，信托从业者们只有通过创新融合、优化服务、积极探索，才能跟上时代的步伐，真正做到受人所托、忠人之事。

本次“诚智长久、诚善传家-中诚信托家族信托业务交流会”与业务合作伙伴、意向客户的沟通交流，取得了令人欣喜的成果。我们把会议部分内容整理成专栏进行分享。

保险金信托是当前保险与信托行业合作的重要方向之一，发展保险金信托也是中诚信托贯彻、落实集团“卓越保险战略”，树立 “融入人保、依靠人保、服务人保、贡献人保”理念的重要实践。

保险金信托是一种保险与信托跨领域结合的金融服务产品，保险的投保人将其所持有的保险合同的相关权利及对应的利益等作为信托财产设立信托①。

从业务模式来看，目前我国保险金信托业务的主要模式有三类：保险金信托的1.0模式中，由委托人（投保人）投保，与信托公司签署保险金信托合同，指定或变更信托公司为保险受益人；保险金信托的2.0模式是在1.0模式的基础上，将投保人、保险金受益人均变更为信托公司，如涉及后续保费，则由信托公司使用信托财产缴纳；保险金信托的3.0模式，是由委托人与信托公司签署保险金信托合同，先以资金委托信托公司设立信托，信托公司作为投保人投保，信托公司同时为保单的受益人。在我国保险金信托业务实践中，1.0模式目前是市场的主流选择②。

根据银保监会发布的《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（信托函〔2018〕37号），家族信托财产金额或价值不低于1000万元。保险金信托中特别是人寿保险，由于保费与保额之间存在一定杠杆，相对而言可以通过缴纳较低的保费而获得较高的保险金额，只要保单保额达到家族信托门槛即可发起家族信托，对于部分有意愿设立家族信托的委托人而言，可通过此类保险金信托的方式进行尝试。

由于公证的特殊法律地位，公证机构具有第三方独立且长期稳定的公信力，公证文书所载明内容根据法律规定可直接被法院采信，公证人员具有极强的专业性和服务能力，公证的这些特殊属性加上制度赋予的功能，使得公证在家族信托业务中有着其特殊价值。

公证机构通过严格规范的程序对合同文本可以赋予家族信托合同更强的证据效力，保证委托人意思表示合法、准确、完整地表达并得到固定；在设立家族信托前对委托人的资产负债进行审查并固定证据，排除委托人因恶意避债导致家族信托效力问题；公证机构也可作为第三方机构担任监察人以对信托财产进行监管保护；对于股权家族信托，在实施股权治理时，公证机构对涉及的协议签署、履约保障可提供具有公信力服务方案。

尤其是在遗嘱家族信托方面，信托公司有必要通过公证机构进行事前的风险防控、事中的监督管理和事后的非讼确权；同时，还可充分运用公证机构的意定监护、财产约定以及遗产管理人等特殊工具为家族信托业务提供服务，满足委托人更为多元的需求。

本文作者:杭州业务总部 陆俊谚 颜强

 ①牛成立，贯彻卓越保险战略 探索“保险+信托”业务新模式〔J〕，中国人民保险，2021（4）

 ②牛成立，贯彻卓越保险战略 探索“保险+信托”业务新模式〔J〕，中国人民保险，2021（4）

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