本月，团队整理出今年第一季度的理赔数据，这是我们安心保险联盟自己团队小伙伴亲办的一手案件，有着最最真实最直接的感受，迫不及待地要分享给大家。
要读懂理赔报告，其实不难，首先从各大不同的险种入手，健康类的险种包含意外险，医疗险，重疾险和寿险。
一：赔付比例；主要赔付类型：疾病医疗住院和门诊占比25%，共14件，意外住院和门诊占比64%，共36件，重大疾病确认赔付占比9%，共9件，身故理赔占比2%，1件，整个一季度，团队共赔出去56件。
二：赔付额度；疾病医疗和门诊合计赔出去275599元，意外的住院和门诊合计理赔金额109038元，重大疾病共理赔了1427383元，身故理赔一人，理赔款为32万。
三：涉及保险公司（部分）：工银安盛人寿，华夏人寿，天安人寿，信泰人寿，平安人寿，平安财险，史带财险，大家保险等公司。
（2022年第一季度明亚安心保险联盟理赔数据）
从整体的理赔结果来看，赔付占比最高的是医疗保险，意外医疗+疾病医疗共50年，占据一半的赔付比例；其次是重大疾病保险。 因为疾病就医原因有：急性阑尾炎、急性支气管炎、肺炎、腺样体肥大等；而意外的就医则包括：骨折、猫抓狗咬、摔伤扭伤、交通事故等。
总结：医疗费用支出占据保险保障的重要一环，也是最基础的一块保障。它的使用率、赔付概率是最高的，因此医疗保障应该重视起来。特点一：使用概率高。医疗保险方面，近五年里面每100位申请理赔的客户中，就有98位是理赔“住院医疗”，有96位理赔“意外门诊”。足以证明医疗保险它的理赔概率以及需求巨大。诸如跌伤扭伤这类“小意外”，也是医疗保障的范围，医疗保单拥有低保费、高保障的特性。
特点二：赔付额低。在医疗保单使用概率高的同时，住院医疗的理赔额却很低。近3成的理赔额在1000元以下；8成的赔付额不足4000元。而2019年全国三甲医院的住院平均费用是13663.9元，在一线城市如北上广深，医疗费用相信更是远超此平均数之上，更不用说医疗资源更好的高端医疗机构，与人均赔付金额形成巨大差距。
特点一：2015-2019年间，重疾理赔年龄在31-45岁的占据52%！特点二：前五类重大疾病理赔原因中，恶性肿瘤第一位占77%！
特点三：男性高发重大疾病前五位分别是甲状腺癌、肺癌、冠心病、肝癌、心肌梗塞；女性高发重大疾病前五位分别是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、其他女性生殖器官恶性肿瘤。特点四：各年龄段中重疾理赔男女比例约为39：61。
特点五：轻症呈现爆发式增长，2019较2015年增长6.7倍！理赔原因最高的是轻微脑中风后遗症。
重大疾病保险是很多个人或家庭接触保险的第一种险种，也是配置的首选。它是帮助个人和家庭应对因患重大疾病而失去工作能力、需要资金帮助治疗及康复，维持家庭正常开支的保障。一旦不幸遇上重大疾病，往往需要巨大的资金援助。 女性在风险规划上比男性更有前瞻性，同时因为生理机能的特殊性，女性面对的风险会更多。而在阶段性的理赔报告中也看出，重大疾病发病率在近年来有年轻化的趋势。
1、重大疾病的发病率越来越年轻化。这与社会环境和饮食习惯都有密切关系，因此在年轻健康的时候，需要及早规划好这方面的保障，越年轻保费越便宜，保障年期也更长。 2、31-45岁的时期是作为家庭顶梁柱的阶段，正所谓上有老下有少，这也正是数据告诉我们发病率最高的年龄段。不幸患病将会影响整个家庭几代人的生活。重大疾病保险的重要性不言而喻。
3、一般重大疾病保险的保额是根据客人年收入或家庭开支的5-10倍而定，因为事实表明不幸患病的患者往往倾家荡产筹集费用用于治疗以及后续的家庭开支，这是一个3-5年的长期状态。而现在客人从保险公司中获得的帮助远不足以支援。 4、在选择重大疾病保险的时候，建议考虑不分组多次赔付的产品。
特点一：家庭支柱容易忽略人寿生命保障。身故理赔年龄分布中，中青年也占据近2成。
特点二：近年“猝死”也逐渐成为城中热话，年轻人过度透支身体造成的死亡风险正逐渐增加，人寿保障被人重视。特点三：保额建议为10倍的收入损失，期限应该覆盖自己的全责任期。
面对风险，我们应该及早规划，好好为自己的将来做出保障，好天时砍下雨柴，莫等风雨来后悔。
愿我们人人都拥有匹配自身家庭情况的保险方案，都能有自己专属的保险经纪人守护。
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