小吃赚钱吗,赚钱了赚钱了我都不知道怎么去花- (38232)

   

   

   

   

                                        　　原标题：

银行骚扰短信暗访：

致电人为款中介、消费“变身”购房首付款 　　来源：

广州日报客户端 　　“每天都会收到好几家银行推销款的短信和电话，有的银行我都没开过户，也给我发推销短信。

”市民张女士抱怨道。

那么，这些款营销短信是谁发送的？

是否存在经营、消费违规流入楼市的情况？

记者连日暗访调查发现，宣称某银行的款营销短信不一定都是银行发送的，而是由款中介公司发送，且其提供的月息5厘～8厘的款产品，其年化利率为6%～9.6%。

有金融业内人士提醒，建议市民首先要甄别来电是否为正规金融机构，其次不要仅被宣传利率吸引，还要综合判断款实际年化水平/理财是否和自己的风险偏好吻合。

　　此外，记者调查发现，目前存在消费借道信用卡，“变身”购房首付款，违规流入楼市的情况。

广东银保监局提醒，通过款中介违规套取款购房存在银行业金融机构提前收回款、消费者的信用记录将会出现“污点”等风险。

　　调查1：

开通三张信用卡，可60万元凑购房首付款 　　“根据您在我行的综合评估，最高可给你授信一笔385000元备用金……”有市民向记者反映，近期频频收到款骚扰短信，这些短信来自哪里？

记者向收到的多条款短信回复消息，之后便陆续有私人电话打来，均表示其为款中介公司。

记者以筹集购房首付款名义向其中一家款中介公司咨询时，该公司一名业务员告诉记者，其可以通过信用卡消费的形式筹集首付款。

但款额度要视款人的学历、职业类型、工资水平、从业年限、公积金基数、负债情况等条件而定。

　　该业务员举了一个例子，假设有一名工作两年的客户，年薪约15万元，公积金每月在1000元左右，可以通过在3家银行开办信用卡，至少款60万元，但要通过专用的pos机才能把资金刷出来使用。

“通过此种途径到的资金在三个工作日内可以到账，而通过银行正常途径款需要等5至6个月。

”该业务员介绍道。

　　记者了解到，整个消费的放款流程仍然在银行完成，该款中介机构与多家商业银行建立了长期合作的关系，“有时候我们每个月都会拿到银行内部的一个名额，这样利息比较低一点。

”该业务员表示。

　　在被问及通过该方式的款用于购房的风险时，该业务员表示，个人通过此种途径取的资金，并不显示在征信记录上。

此外，该业务员透露该公司的服务费为款金额的1%～2%，收取服务费主要是用于制作消费的消费凭证，证明款用途，“消费凭证做好了之后，一般就不会被查出来，我们做了四五年都没有出现过这种情况。

”该业务员提醒，采用该方式款，需要在3年内还清大概67万元的本息款项。

　　当记者问及是否可以通过经营买房时，该业务员表示，经营要求具备营业执照、实际的营业地点才可以办理，此外还要考虑企业流水及缴税情况，普通职工无法办理经营。

　　不过，有另一家款公司向记者表示，可以通过该公司的一款“复工”产品来买房，但该产品要求款人有实体经营的企业，和营业执照。

利息方面，如果款10万元，一个月的利息为188元。

“我们都会帮你弄好用途，你自己喜欢拿去怎么用就怎么用，如果买房的话，最好是挂在其他人名下。

”该公司的工作人员向记者表示。

　　调查2：

款短信由款中介发送，客户对来电需提高警惕 　　那么，款中介公司是如何找到目标客户的呢？

该业务员透露，款中介机构主要通过商业银行提供的白名单客户联系到客户本人，询问是否有款需求，“白名单客户是经过系统评估出来的，有些客户并没有在某家银行办理过任何业务，也有可能会被列入白名单中，一般来说白名单客户的综合条件会优越一些。

”该业务员透露，因为银行比较看业绩，所以每个月银行会给该公司一个发放款的指标。

　　记者就此向多家银行了解情况，某家国有银行工作人员向记者表示，目前该行的款业务都是自己承担，并未承办给款中介机构，如果客户想办理款业务，建议直接在银行柜台办理。

”该银行工作人员一再提醒，银行一般以官方电话或者固话外呼，不会以手机号码外呼，建议客户提高警惕。

　　此外，有银行业内人士提醒，款营销短信可能有两种，第一种是银行的营销，更多是拓展业务、最大限度获客；

第二种可能是诈骚扰短信，会涉及个人信息泄露，或遭遇营销信息骚扰。

　　“银行在存款端都面临着较大的营销压力，电销渠道虽然传统但可以直接触达客户，有效性高，银行也一直采用。

市民倘若没有相关需求，可直接忽略此类电话。

”融360数字科技研究院李万赋提醒，市民若确有款理财类需求，首先要甄别来电是否为正规金融机构，其次不要仅被宣传利率吸引，还要综合判断款实际年化水平/理财是否和自己的风险偏好吻合，另外一旦发现自己受，留好各类证据及时报案。

　　提醒：

款月息5厘～8厘，年化利率为6%～9.6% 　　在款利率方面，有款中介工作人员向记者表示，现在该公司有月息5～8厘的产品，“现在5厘是优质的，6厘～7厘是常态，都不算高的了，有信用的月息去到8厘了。

”该工作人员向记者表示。

　　记者了解到，月息5厘～8厘，其年化利率就是6%～9.6%。

光大银行金融分析师周茂华表示，2020年8月20日最高人民法院正式公布了修订版《最高人民法院关于审理民间借案件适用法律若干问题的规定》，修订后的这个法律规定，有一个非常明显的变化，那就是对高利的认定标准大幅下滑。

按照原来的规定，高利的认定标准，利率在24%之内的年利率受到法律的保护，而超过36%的部分不受到法律的保护，可以认为超过36%部分是高利。

而修订后的规定明确指出：

以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借利率的司法保护上限，这大幅降低民间借利率的司法保护上限。

一是银行业金融机构提前收回款；

二是情节严重将被依法追究刑事责任；

三是消费者的信用记录将会出现“污点”；

四是款中介违规收取高额的中介服务费；

五是存在个人信息使用不当和泄露风险。

　　分析：

新增人民币款回落，实际款利率或会进一步下行 　　在大量款营销短信频频骚扰市民时，记者注意到，7月的金融数据降幅大大出乎市场预期，新增社融和人民币款双双回落。

央行公布的数据显示，7月社会融资规模增量为1.06万亿元，比上年同期少6362亿元，较6月环比少增2.6万亿元。

此外，7月人民币款增加1.08万亿元，但较6月环比少增1.04万亿元。

　　与此同时，央行发布的二季度中国货币政策执行报告显示，6月新发放款加权平均利率、一般款加权平均利率、企业款加权平均利率均创出新低，仅个人住房款加权平均利率继续上行。

　　“未来存款端利率改革将进一步深化，实际款利率应该会进一步下行。

”周茂华表示，对于当前经营、信资金等违规楼市屡禁不止的现象，主要原因是存在跨市场的套利空间；

房地产调控趋紧，少数炒房客就通过其他途径加杠杆；

经营申请的门槛较低且经营资金流向监控难度大；

部分机构内部管理不完善，少数业务员业务合规意识和综合素质有待提升等。

　　周茂华分析，类似短期信用违规流入楼市，主要是此类信申请门槛不高、手续简便，相对于房地产融资成本、房整体利率，中间确实存在套利机会；

短期信用资金具体使用、流向跟踪监控难度大、成本高等，短期要杜绝此类资金违规流入的难度较大，但随着国内监管制度加快补齐短板、监管效率提升、部分银行业也积极采取措施，此前部分区域经营流入楼市情况大幅减少，取得明显成效。

　　文/广州日报·新花城记者：

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张玫