“穗岁康”值得买吗?(上)

【导读】从保险代理人的角度对穗岁康进行分析

01 太长不看版

如果觉得文章太长，可以直接看结论：对于没有足额商业医疗保险、又无法投保的人士（比如身体健康状况不允许，或者岁数已超过投保年龄上限），穗岁康是值得买的。但对于已经有足额商业医疗保险，又或者有条件投保商业医疗保险的人士，穗岁康一般就没必要了。

02 穗岁康是啥

简单来说，穗岁康就是低配版的百万医疗险。它是由广州市政府、医保局、广东银保监局指导四家保险机构（中国人寿、平安养老、人保财险、太平洋寿险）共同承保的普惠型健康保险产品。

它的适用人群有两类：广州市社会医疗保险参保人员（包括职工医保、城乡居民医保参保人员）、广州市其他医疗保障人员（含省、市、区分级管理的医疗保障人员，本市行政区域内单位自行管理的医疗保障人员）。

对适用人群，不限投保年龄、不限既往症，均可按照自愿参保原则，选择参加穗岁康。保费方面，全年龄段统一为180元/年。如果今年全年微信日均步数达到8000步（估计这个比较难），明年保费打9折。

03 穗岁康保些啥

在穗岁康的宣传资料上，显示的是"235万医疗保障"，意味着它的最高赔付（报销）额度为235万。但要留意的是，这个金额是它所有保障范围累计的最高赔付额度，不同的单项会有不同的赔付额度上限。在官方介绍中，它的保障范围称为"待遇"，主要有以下五项：

待遇I  住院和门特基本医疗费用补偿

1、就医类型——住院、门诊特定病种治疗

2、就医机构——定点医疗机构

3、费用范围——基本医疗费用中的个人负担部分（医保报销范围内，起付线以下、共付段个人按比例支付部分）

4、年度免赔额——1.8万

5、报销比例——超过年度免赔额以上部分，报销80%

6、报销限额——100万

说明：简单而又不太严谨地讲，待遇I就是报销住院和门诊特种病的医保（甲类）"三个目录"（药品、诊疗项目、医疗服务设施）范围内费用。

待遇II  住院合规药品费用和检验检查费用补偿

1、就医类型——住院治疗（不含特种病区、外宾华侨、港澳病区）

2、就医机构——定点医疗结构

3、费用范围——确因病情需要使用的合规药品费和检验检查费（个人按规定比例自付的药品和检验检查费、超医保限额的药品和检验检查费、不属于医保限制支付范围的药品费、医保目录外且不属于负面清单的药品和检验检查费）

4、年度免赔额——1.8万

5、报销比例——超过年度免赔额以上部分，报销70%

6、报销限额——100万

说明：简单而又不太严谨地讲，待遇II就是报销住院的乙类、丙类药品和检验检查费。

待遇III  门诊合规药品费用补偿

1、就医类型——门诊特定病种、普通门（急）诊（不含特需门诊）

2、就医机构——选定的定点机构

3、费用范围——合规药品费用中的个人负担费用部分（个人按规定比例自付的药品和检验检查费、超医保限额的药品和检验检查费、不属于医保限制支付范围的药品费、医保目录外且不属于负面清单的药品和检验检查费）

4、年度免赔额——1.8万（国家谈判药品、创新药品）/5万（其它药品的合规费用）

5、报销比例——超过年度免赔额以上部分，报销60%（国家谈判药品、创新药品）/50%（其它药品）

6、报销限额——30万

说明：简单而又不太严谨地讲，待遇III就是报销门诊的乙类、丙类的药品和检验检查费。

待遇IV  特殊医用耗材费用补偿

1、享受待遇对象——18岁及以下的I型糖尿病患者

2、就医机构——三级定点医疗机构内分泌专科副主任以上医师开具诊断证明，在定点医疗机构及指定药店购买

3、费用范围——购买胰岛素泵主机及相关耗材（包括储药器、管路、血糖试纸）所产生的费用

4、年度免赔额——无

5、报销比例——70%

6、报销限额——胰岛素泵主机4.2万元（2021-2023年限报一次）；使用胰岛素泵相关耗材费用3250元/季度（相当于1.3万元/年）。

待遇V  指定病种筛查费用补偿

1、享受待遇对象——属于鼻咽癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、大肠癌等指定病种筛查范围的被保险人

2、就医机构——指定筛查医院

3、费用范围——进行指定病种筛查发生的符合规定的筛查费用

4、年度免赔额——无

5、报销比例——80%

6、报销限额——100元

一下子写了将近2000字，本篇就此打住。在下一篇文章里，我会对这5项待遇的含义进行展开讲述和分析，包括在实际情况中能报销多少，以及什么不能报销。在第三篇文章里，我会把它和商业医疗保险进行对比。

（未完待续）

【往期阅读】

青海甘肃9日大环线（终）

医疗险理赔小结（2020.08-2021.07）

如果买了几份不同的保险，出事后能叠加理赔吗？