截至9月26日|全国惠民保,这6款可投保!

发布于 2021-09-26 16:38

要说现在保险界的“网红”产品是什么，各地推出的惠民保一定有姓名。

投保门槛低、价格便宜，可这东西并不是全国都有。

那问题来了：当地没有惠民保，怎么办？
可能你们不知道，有全国惠民保啊，那都能买，可真的适合你吗？



01


什么是惠民保


惠民保其实也是商业保险，说白了就是（阉割版）删减版的百万医疗险，一般由政府主导，商业保险公司承保。

为什么说它是删减版的百万医疗险呢？因为合格的百万医疗险一般包含5大保险责任——


而惠民保呢，一般只保留住院医疗和院外靶向药，而且很多惠民保仅限社保范围内报销。

续保条件方面，现在已经有不少百万医疗险可以保证续保N年，但惠民保并不保证续保。

报销门槛方面，百万医疗险一般是1万免赔、100%报销，而惠民保常见是2万免赔、80%报销。
当然，惠民保有其独特优势：

  • 其一，投保门槛低，不限年龄、职业，一般无健康告知；

  • 其二，既往症可赔，甚至就算得癌症躺在医院里再投保，部分产品仍可报销；

  • 其三，价格便宜，惠民保统一定价，男女老少价格一样。


综上，惠民保有优势也有不足，需客观看待。



02


全国惠民保


对于因年龄、健康告知或预算而无法参保百万医疗险的人，建议入手一份惠民保。
然而，惠民保有着极强的地域性，要想参保必须同时满足3个条件：

  • 当地有惠民保险

  • 仍在可参保期限内

  • 被保险人为当地基本医疗保险（包括城镇职工、城镇居民、新农合等）


那么，问题来了：当地没有惠民保，该怎么办？

可能你们不知道，还有全国惠民保，整理了如下6款：


从保障责任来看，也仅包含一般住院医疗+肿瘤特药，但区别还是不小：

  • 投保门槛方面：360城惠保、全民普惠保、民惠保不限年龄且没有健康告知

  • 报销规则方面：全民普惠保、安惠保、全民保·普惠医疗可报销社保外费用

  • 既往症方面：360城惠保、全民保·普惠医疗、民惠保仅对部分既往症免责

综合来看，谈不上哪个最好，还是需要根据个人情况综合考虑。

当然，如果当地有惠民保，可优先参保；如果当地没有，可参保全国惠民保。
友情提醒：本月底（9月30日）即将截止投保的城市专属惠民保有——北京普惠健康保、台州市民保、东莞市民保、济南齐鲁保2021、宁波天一甬宁保等。
别错过参保时间，注意起保时间。



03


惠民保和百万医疗险的区别

当然，也有人会有这样的疑问：买了惠民保，还需要买百万医疗险吗？
结论：能参保百万医疗险的人，优先参保百万医疗险。
原因很简单，保障范围、报销金额差距很大。
以全国惠民保安惠保和百万医疗险超越保2020为例，来看看报销金额的区别。
先来对比一下安惠保和超越保2020保险责任：

假设，W女士等待期后体检不幸确诊乳腺癌并入院进行治疗，产生3部分费用：

1.住院费

住院花费30万，其中医保范围内20万，医保范围外10万。

医保范围内20万经医保报销14万后，剩余6万需个人承担。

2.特殊门诊费

特殊门诊花费25万，其中医保范围内20万，医保范围外5万。

医保范围内20万经医保报销12万后，剩余8万需个人承担。

3.肿瘤特药费
指定药店购买乳腺癌靶向药泰立沙，花费30万。

综上，W女士总医疗费用为85万，其中医保报销26万，剩余59万需个人完全承担。
这足以压垮一个普通家庭！

如果W女士投保全国惠民保安惠保，因安惠保仅报销住院费+肿瘤特药费，不报销特殊门诊，所以她将获得理赔金38万。

  • 住院费报销：（医保范围内6万+医保范围外10万-免赔额2万）×100%=14万

  • 肿瘤特药报销：30万×80%=24万


当然，仍需个人承担59万-38万=21万之多。

可如果W女士投保超越保2020，她将获得59万全部报销。

  • 住院费报销：（医保范围内6万+医保范围外10万-免赔额0）×100%=16万

  • 特殊门诊报销：（医保范围内8万+医保范围外5万-免赔额0）×100%=13万

  • 肿瘤特药报销：30万×100%=30万


可以看到，超越保2020报销范围更广、报销金额更高。

此外，根据条款，超越保2020仍可正常续保，而安惠保第二年能不能续还是未知数。

当然，以上例子是基于W女士能正常投保超越保2020，而如果她无法通过健康告知，根本无法投保，也就谈不上后续保障。

但这种情况投保全国惠民保安惠保，健康告知简单，且如果不属于既往症，W女士便可获得理赔。
综上所述，3个结论：

  • 能投保百万医疗险，建议优先百万医疗险；

  • 因健康状况、职业、年龄或者预算无法投保百万医疗，可考虑投保惠民保；

  • 如果当地没有惠民保，可投保全国惠民保。


不论百万医疗险还是惠民保，谈不上谁比谁更胜一筹，针对不同群体，它们有各自的价值。

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