农民有9万元,是参加养老保险,还是存银行?哪一种方式更划算?

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如果是我建议的话，还是建议参加养老保险。

我国的养老保险有城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。职工养老保险不允许一次性补缴，需要按月缴费，可能农民选择的会少一些。

农民缴纳城乡居民养老保险，一般也是按月缴费，但是也可以在60岁时，一次性补齐。不过，实施城乡居民养老保险制度缴费以后，如果中断缴费，也有的地方是不允许一次性补齐15年的。具体非常复杂。

参加城乡居民养老保险，个人缴费部分，全部进入个人账户，参保的去世以后可以继承。因此，参加成曦岸居民养老保险缴纳的这些钱是不会亏本的。

如果我们不是一次性补缴，而是按年缴费的话，进入个人账户的部分还可以享受到国家补贴。比如说宁夏自治区按100元档次缴费，政府补贴30元；按3000元档次缴费，政府补贴320元。河南省是200元档次缴费，政府补贴30元；5000元档次缴费，政府补贴340元。

城乡居民养老保险的养老待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。个人账户养老金就是按照个人账户的余额除以139计算出来的。139恰好是职工基本养老保险退休的计发月数。职工养老保险的计发月数十四五期间将会调整，但是具体如何变化，是否影响城乡居民养老保险是未知的。

养老保险个人账户的计息政策，目前全国并没有统一规定是由各地自行规定的。黑龙江省只有一年期定期存款利率1.5%，广西自治区是按照2.25%（每月0.1875%）计算，浙江省是3.79%。不过，相信未来会进一步完善。

现在存银行的利息也不是很高，一般也就是3.3%~3.5%上下。不过，参加养老保险有一样非常特殊的优势，那就是养老保险个人账户余额领取完毕以后，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保领取的养老金待遇不变。这就是养老保险的特殊保障。

如果养老保险个人账户余额有9万元，每月能够领取650元左右的个人账户养老金。这一部分待遇是永远发放的，个人就不用担心了。

如果把钱存到银行中，个人是无法随心所欲地花费的，毕竟要担心未来。

城乡居民养老保险待遇，除了个人账户养老金，还有基础养老金。由于城乡居民养老保险的缴费非常灵活，从每年100元到几千元不等。大家如果不想选择高档次，也可以选择最低档次，花不了几个钱，这样至少能够保障有基础养老金待遇可领。

基础养老金，是国家全额保障的待遇，是由中央和地方政府补贴而成，目前全国基础养老金的最低标准是93元每月，地方可以进行额外的补贴，像山东省是150元每月，青岛市是200元每月。目前北京市是850元每月，上海市是1200元每月。对于缴费年限15年以上和65岁以上的老年人，一般都会有倾斜增加政策，但是增加的也不多。

基础养老金，对于是否高档次缴费没有太大影响。

总体而言，由于参加城乡居民养老保险肯定能够保本，而且万一寿命长还有一分养老金保障，所以肯定是参加城乡居民养老保险划算。不过，还是建议也留存一部分应急钱，不要把全部的积蓄都缴纳了。