《2021商业银行监管评级办法》政策解读课纲

一、制定《办法》的背景是什么？

1、现行监管评级规则已不能完全适应监管工作需要

2、增强监管评级工作的规范性和准确性，强化监管评级结果运用

二、相较于现行商业银行监管评级规则，《办法》在哪些方面进行了完善？

1、建立统一协调的监管评级工作机制，增强规范性和客观性

2、完善评级内容和方法，提高灵活度和适应性

3、加强结果运用，切实提升监管效能

三、评级要素与评级方法

（一）评级要素权重设置：九个维度

（二）评级指标和评级要素得分

（三）评级综合得分

（四）监管评级结果确定

（五）商业银行监管评级结果分为1-6级和S级

（六）1、只有评级结果为1级的银行，才可以豁免相应的监管；

（七）2、整体上看，评级为1-2级的银行整体上算是比较好的；

（八）3、评级为5级和6级的银行均为高风险机构。

（九）（六）评级程序

四、评级结果级别限制和动态调整机制如何实施？

（一）核心监管指标不满足最低监管要求或在短期内发生重大不利变化的，监管评级结果应为3级及以下；

（二）出现下列重大负面因素严重影响机构稳健经营的，监管评级结果应为3级及以下：党的建设严重弱化、公司治理存在严重缺陷，发生重大涉刑业内案件，财务造假、数据造假问题严重，被采取重大行政处罚、监管强制措施，重大舆情应对严重不当等；

（三）无法正常经营，出现信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的，监管评级结果应为5级或6级；

（四）风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位的，监管评级结果不高于最近一次监管评级结果；

（五）监管机构认定的其他应下调监管评级的情形，视情节严重程度决定下调措施。

五、监管评级结果将如何使用？

2、对评级较差银行及时采取风险纠正措施，注重“早期介入”，避免风险恶化；

3、对于已经出现信用危机、严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的银行，则应稳妥制定实施风险处置方案，根据具体情况，按程序依法安排重组、实行接管或实施市场退出