房贷利率上浮,二套房首付比例上调,成都多家银行已经开始执行!

攒够了户口或社保年限，挤掉了摇号大军成功上车，本以为可以稍微喘口气的时候，

却不知自己将死在“办房贷”这三个字上！！！

首付比例提高

贷款利率上浮

放款时间贼慢

以上，是尖尖最近听到你们抱怨最多的三点。

冒着成都鬼迷日眼的大太阳，跑了N家银行，打个无数个个贷中心电话，咨询了多个正在办贷的网友。

才有了今天这篇买房实用干货！

首套房二套房这样认定

总结的独家口诀给老子背到

322新政中，关于首付比例的政策原文如下：

（一）居民家庭名下在本市无住房且无住房贷款记录的（含商业性住房贷款和公积金住房贷款，下同），最低首付款比例为30%。

（二）居民家庭名下在本市无住房但有已结清住房贷款记录的，或名下在本市拥有1套住房但无住房贷款记录的，或名下在本市拥有1套住房但住房贷款已结清的，购买普通住房的最低首付比例为40%，购买非普通住房的最低首付比例为50%。

（三）区域适用范围，包括四川天府新区成都直管区、成都高新区（包括高新区南部园区、高新区西部园区）、锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、龙泉驿区、新都区、温江区、双流区、郫都区等12个区域。

脑壳不要懵，看不懂才正常。

你只需要记住尖尖下面的总结：

首套房，无房且无贷款记录，首付3成。

无房，很好理解。

无贷款记录，指的是你从来没有过房贷。

举个反例：

2012年，你买了套房；2019年，还清了贷款。

你就属于无贷，但是有贷款记录。

二套房的认定标准，比较打脑壳。

尖尖总结为：

有房有贷，有房无贷，无房有贷（款记录），都算二套！

注意：口诀中的贷，包含贷款和贷款记录两种情况。

同样打个比方：

1）有房有贷款记录

花花去年买了一套川发天府上城，正在还贷，再买算二套；

华华2009年买了一套二手房，上个月贷款已经结清，再买算二套；（因为有贷款记录）。

2）有房无贷/贷款记录

全款买房，没有贷款，算二套；

你的房子赠与给老妈，虽然老妈无贷无贷款记录，但是再买也算二套。

3）无房有贷款记录

你09年贷款买了一套小房子，房子去年已卖，目前名下无房，但是曾经有过贷款记录，再买还是二套。

新政前，认贷不认房，还完贷款再买还算首套；

新政后，认贷，认贷款记录，还认房。

与首套二套房直接相关的，是首付比例的变化：

首套房：首付3成，无变化

二套：与贷款有没有还清有关

名下房贷没结清，再买天府新区和高新南区首付7成，其他区域6成；

名下贷款已结清，购买普通住房，首付4成；非普通住房，首付5成；

普通住宅与非普通住宅的定义如下：

普通住房：

1、住宅小区建筑容积率在1.0以上（含1.0）；

2、单套建筑面积在144平方米以下（含144）；

3、实际成交价格低于公布的同一范围土地上住房平均交易价格1.4倍以下。

非普通住房：

1、住宅小区建筑容积率在1.0以下；

2、单套建筑面积在144平方米以上；

3、实际成交价格低于公布的同一范围土地上住房平均交易价格1.4倍以上。

二套认定标准变化，直接影响的还是普通资格。

比如，你曾经有一笔房贷已经结清，想买高新南区的某改善项目，面积在144㎡以上，总价约500万：

新政前：首付3成，150万；

新政后：首付5成，250万。

你品，你细细的品！

此外，尖尖咨询过程中，银行均表示新政已经开始实施了哈，无一例外。

除了首付比例，最近银行的房贷利率也是涨的凶！

首套房房贷利率破6

多家银行表示严查首付款来源

除了二套首付比例的提升，房贷利率也有点吓人。

来一张图刺激下：

1）表中仅为最低利率，实际执行利率可能还要高些

表中的利率，多数为银行目前的最低利率。

换句话说，你不一定能拿到，实际上可能要比这个数字高。

问了一些正在办贷的网友，首套房利率批下来，多数都在6以上了。

@深深：工商银行首套房，6.13；

@扣扣：中信银行，首套房，征信良好，办下来6.12%

@蘑菇头：建设银行，首套办下来6.125%。哭……

@不知道取什么名：2月份办贷，工商银行，首套6.13%

@小王：信用卡有逾期，首套房利率办下来7.64%，小丑竟是我自己

请大家做好思想准备……

2）贷款额度和放款时间未知

多家银行的个贷中心表示当下额度很紧张，放款时间快的话3个月左右，也有可能要等到今年9月份之后。

四川天府银行的工作人员则明确表示，4月份之前都没有额度；渤海银行武侯支行暂时也不做房贷。

3）严查首付款来源

这盘真的不是出个政策而已，在尖尖的走访中，所有银行均表示会严查首付款的来源。

需要证明：我的钱，就是我的钱。

部分银行表示，在办贷的时候还会签个协议，一旦首付款出现违规资金，就要收回贷款。

网传的一张图，仅供参考：

在办贷的路上，征信和流水证明很重要。

你想嘛，银行要批给你几百万的贷款，肯定要看哈你的信用，以及还款能力。

一般银行会要求流水是还款额的2.5倍，如果没到2.5倍，能到2倍，收入证明再高一些，也是没有问题的。

假如，你娃流水还是不够，还有以下三种方法：

1、多打印几张银行卡的；

2、增加共同还贷人，比如你老公的（注：单身狗忽略此条）;

3、增加父母为担保人，但是这个也是比较麻烦，因为父母的资料还要审核一遍

相较于流水和收入证明，征信就更加重要一点。

征信差，信用卡逾期次数多，你可能会面临以下三种情况：

提高首付比例

提高利率上浮比例

拒贷

利率这个问题，也不是没有解决办法。

尖尖到各大支行咨询的时候，不止一家银行表明如果可以购买理财产品，或者存个十万二十万的，利率还是有机会低一点。

呵呵，不讲武德……

我买个房都被榨干了，哪还来的钱买理财或者存款！

要不多批点额度给我，这样我也有钱来买理财了！

贷款利率变化对比

你可能要比别人多还几十万利息

16年之前，买房利率还可以打折，4点几的利率比比皆是；

现在，动不动就来个6字头……

不比不知道，一比吓一跳：假如一套房子总价200万，首套房首付3成，贷款30年。

在征信良好的情况下，选择等额本息：

光是利息，就要多出一辆车来！

商贷不友好，别忘了还有公积金贷款！

公积金贷款，首套3成，利率3.25%；二套4成，利率3.75%；

组合贷，首付比例及公积金贷款部分不变，只是商贷部分利率正常上浮哈。

比如建设银行的组合贷，首套房商贷部分利率为6.27，二套商贷部分利率为6.37。

就酱，祝办理房贷的小伙伴们，都能顺利拿到最低利率！

本文作者 | 莴笋尖尖