房贷固定利率很可能远先于澳央行加息前上升

买家已经收到提示，房贷利率可能会在澳央行加息前上升。图: Natasha Rae

文: Kate Burke

 

由于房贷利率极低，大批买家纷纷涌向房地产市场，但他们接获警告，未来几个月借贷成本可能会上升，即使央行在未来几年将利率维持在历史低位。

虽然央行已经明确表示，现金利率短期内不会有变化，但专家警告称，业主今年稍后时间可能面对更高的房贷利率，预计2023年将大幅收紧。

澳新银行(ANZ)高级经济学家Felicity Emmett表示，有竞争力的固定房贷利率可能已经达到或接近最低位，并将在今年下半年调高。

她说:“今年下半年，目前低于2%的3年期固定利率，随着银行融资成本上升，不太可能维持下去。”

“较廉价的融资不会永远存在，这也将影响到浮动房贷利率。”

过去6个月，逾30%的新增贷款以固定利率发放，四大银行中有三家，包括西太平洋银行、澳大利亚国民银行和联邦银行提供的两年期固定利率低于2%。

 

借款人转换为固定利率贷款的走势

虽然澳新银行没有固定利率贷款期限的数据，但假定大部分在过去的六个月发放的贷款在2023年5月将要转换, 这意味着借款人再融资时，固定利率会大幅调高, 浮动利率也可能上升。

Emmett说:“这将意味着借款人的现金流减少，但请记住，就偿还贷款的能力而言，银行在审批房贷方面仍有很多标准，而且还有缓冲空间。”

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示，较长期的定期利率将首先上升。他指出，联邦银行本月较早前已经上调了4年期利率，增加20个基点，至2.19%。

他说:“货币市场已经将澳央行从2023年开始上调利率的因素考虑在内。这对两年期利率还没有太大影响……但因应未来一年不时转变的情况，2023年加息的可能性也将开始影响较短期的利率。”

Oliver博士表示，随着利率上升，一些享有极低固定利率的买家有可能在再融资时陷入困境。不过，他指澳央行和金管局似乎都不担心这个问题，因为只付利息贷款和家庭债务都没有达到更高的水平。

“但随着房市繁荣持续，我们可能会看到信贷增长和只付利息贷款增加，当局可能会开始担心房市过热。”

Oliver博士表示，低利率加上政府刺激措施，造成了强劲的买家需求和价格上涨。因此，利率上升和激励措施取消可能会令市场开始放缓。

Emmett同意，固定利率贷款上升可能会让房地产市场降温，但她指出，这只会令贷款有限度的收紧。

“我不认为这本身将足够构成明显的影响, 因为利率仍将是非常低, 我知道现时很多想进入市场的人害怕错失机会, 这就是为什么我认为到今年年底当局将推出宏观审慎措施令市场放缓。”

Emmett表示，澳新银行预计今年房价将上涨17%，第一季度的增长可能最为强劲。

 

澳新银行预计房价将大幅上涨。来源:澳新银行研究中心、CoreLogic

Canstar 集团金融服务主管Steve Mickenbecker表示，在贷款收入比较高的情况下入市的买家需要确保将未来的加息因素考虑在内。

他说:“银行确实建立了缓冲，但当利率上升时，家庭需要偿还更多债务的事实不会改变。”

他补充说:“害怕错失机会的情绪又再出现，很多人开始冒几年前不会冒的险。2%的还款利率和5%的还款利率之间的差别很大，但很多人的记忆很短，他们只想到，‘我可以支付2%的还款利率。’”

根据Canstar的计算，如果是2%的利率，贷款额 $500,000的30年期本息贷款每月需要支付约$1850，如果利率是5%，每月需要支付约$2680。

由于房贷利率差不多处于最低水平，Mickenbecker预计，会有更多的人考虑较长期的固定利率贷款，虽然更昂贵，但他们可以在2025年之前避免受到加息的影响。或者，他们可以在利率较低时仍使用浮动利率，然后在利率开始上升时锁定较长期的固定利率贷款。

更多详情请参阅：https://www.domain.com.au/news/fixed-mortgage-rates-likely-to-rise-well-ahead-of-rba-rate-hike-1040396/

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