公司即将上线新的养老年金产品，今天听了宣导，谈谈自己的想法（仅代表个人观点，不喜勿喷）一款终身型养老年金产品，相当于上一版产品的PRO版本，完美的诠释了养老年金应该有的样子：1、终身领取，与生命等长
这是养老年金的基本属性，如果大家想通过年金 补充老年基本生活，终身领取是必须的，而市场上敢于推出终身型延期年金的险企并不多 。PRO版本增加了保证领取20年的责任，相当于加了一部分杠杆，对客户利益是个保护。典型的大都会人寿稳健风格，保证收益2.5%左右，算上分红能达到3.5%（对于一家敢于出长期分红型产品寿险公司，大家一定要有信心他能实现中档分红水平，并不是所有险企都有能力出分红型产品的）。我一直的一个观点，市场上大多数保证3.5%收益的非分红型年金或增额终身寿险并不是最优选择。锁死3.5%意味着在赌未来利率单边下滑。很多人会拿着九十年代8%收益的年金保单说事，我只能说，那是特定时代的产物（险企不成熟+市场不成熟），不具代表性，未来的利率是不是单边下滑谁说的准呢，明明有选择何必要赌呢？即便是赌对了利率下滑，那3.5%收益也并不是一个难以企及的数字，拿现在的美国和香港市场看，险企收益超过4%的不在少数。所以保底+浮动收益不管对客户还是险企，都是最优解，进可攻退可守。当然，如果公司能够激进一些，把保证收益提高到臻享的水平，那就完美了。
开始领取后现金价值归零，只能按月/按年领取用于日常生活，不能退保不能抵押。这是大都会人寿一贯的产品设计理念，养老产品就是用来养老的，谁也别惦记，自己也不能。目测市场上主流的年金产品中，也就大都会敢于这样操作了。敢于不同，敢于引领，我想这就是蓝血贵族的傲娇吧。很多人会diss你没有灵活性，想用时拿不出来，何必理会呢，养老本就是一个系统工程，用不同工具解决不同诉求，需要灵活性你可以用其他产品解决，基本生活无需这个灵活性。这是新产品升级的一大亮点，针对二十多种特定疾病及意外伤残1-4级引发的护理需求，额外赔付护理保险金，终身给付且最低赔付10年，给予老年生活最大的尊严保障。商业老年护理保险在市场上基本是空白的，也就是去年监管部门才开始大力推动发展护理保险，而大都会人寿护理保险的推出，就如2014年前后各家保司在比拼谁的疾病种类多、谁能赔付的次数多时，大都会人寿率先推出全流程医疗增值服务把重疾险升级到健康管理平台的高度上，此次又将会引领行业进入新的发展阶段。这是新产品升级的有一大亮点，提供针对不同阶段养老需求的专业服务，涵盖健康咨询、健康风险筛查、一站式专属养老顾问、专家推荐与门诊预约等就医服务，几乎是一站式养老服务。也会有很多人diss，你这服务比起人家专业的养老社区那就是小弟弟，对此不反驳，的确比不上那些专业的养老社区。我想说的是，有多少人能够去到养老社区？我们未来地养老格局是9073，只有3%地人会去到养老社区，居家养老才是我国最主流的养老模式，而这些服务将会真正惠及到他们。以上，差不多是我对这款产品的理解，总的来说，产品是非常好的产品，真正以养老为目标的解决方案。不过能否大卖，其实我是有疑问的。对于养老，大多数消费者目前的刚需是存钱，而非配套服务，所以，收益才是大家优先追求的，解决了存钱问题，才会考虑配套服务。也借此，表达一下自己的另一想法，我一直认为公司的发展是与市场需求错配的，并没有真正理解我国市场需求，很长时间里，我们广大消费者对于“生存”的需求远大于“死亡”的需求，所以，对于生存类保险（特别是短期返还型）的认同远超过身故类保险（寿险，定期寿险），对储蓄型保险的认同度大于消费型保险。而大都会人寿的核心理念却是以寿险（特别是定期寿险）为核心的，通过复杂的销售模型来做定制化服务。这种理念，无疑是最正确的保险理念，在成熟市场被认同认可。在我们国家却只能被极小一部分消费者认同。对销售顾问的要求也非常高，一个经过层层筛选的高素质规划师，通过三周的系统培训，结果，大多数规划师听不懂，下职场后卖不出去寿险，受挫，然后离开，人员规模起不来，进而公司保费规模也始终不温不火，只能被迫做一个小而美的险企。或许，公司是理解我们市场的，只不过不屑于屈服，宁愿牺牲规模也要坚守理念。若是如此，除了服气，只有服气。但事实并非如此，在中国这么大好的市场里，没有哪家险企不想做大。只有做大才能真正引领潮流。 
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