为什么穷人需要保险却不愿意买,而富人不需要保险却大量买呢?
发布于 2022-05-20 02:03
五六年前家人患重病住院时，水滴筹志愿者在病房推介，我认识了水滴筹，并使用了一次，当时筹了3万多。没想到现在，水滴筹在朋友圈已成为常客。
当时我在想，如果以前给父亲买过保险，能赔一笔钱，也不至于这么被动，可世界上是没有后悔药的。
由于这个原因，在后来我成为财务规划师后，及时给自己和家人配置了系列保险组合。
正好也借着水滴筹这个事儿，来聊聊保险。
“保险”的话题，一直具有争议性，有赞成的，更多是反对的，也包括我，以前对保险也是抗拒的。所以正好现身说法，也比较有代表性。
01为什么有些人需要保险却不愿意买？
老人，可能不具备购买保险的身体条件，但对于符合购买条件的年轻人，为什么也不愿意购买呢？
是他们不需要吗？
肯定不是，朋友圈的天天的水滴筹已经回答了这个问题，他们是需要，甚至这种需要可以挽救生命，现在的医院，如果欠费，直接就会停药的。
那为什么需要还不愿意买呢？作者列出了几个原因，一起看看有没有这样的情况。
（1）买保险是不吉利。
传统观念认为，谈论生死是不吉利的。买保险，就避免不了谈论生死，所以，拒绝了保险，就避免聊生死的话题，就避开了不吉利。
部分保险从业人员用贩卖生死焦虑感来推销保险，让人心生厌恶，那干脆避开这类瘟神吧。
殊不知，生死和风险是客观的，和我们说不说没关系，也不会因为没买就不发生，或买了就发生。
（2）保险是骗人的。
造成这种观念是多因素共同作用的结果。
保险从业不严谨，未促单夸大效果，乱承诺；
客户对保险合同不重视，只听保险从业人员口头宣导；
客户对健康告知，职业危险等级告知抱侥幸心理，隐瞒重要信息；
互联网职业退保中介，故意地错误引导。
（3）买保险不合算，不如把钱存银行。
以前我也算过账，买保险，真的不如投资的收益高。
后来我知道保险是提供保障的，和存钱的性质不同。按照资产配置帆船理论，保险是救生圈，是必备的。
（4）觉得买保险，如果不出险，就浪费了。
多数人认为，不幸都会降临到别人身上，而不会是自己身上。
所以自己不会出险，不出险，保费就浪费了。
就像轮船出海时，船员觉得不会出事，那救生圈全部扔掉，带这些没用。
行吗？肯定不行，所以花费财力人力物力，必须配足额的救生设备。
02为什么富人不需要保险还大量买？
年结余100万以上的富裕家庭，他们的财力足够应付家庭风险，他们不需要保险，但事实上，在保费统计中，富人的保费比例却大大高于一般家庭比例。
为什么他们对保险的看法却与众不同呢？
下图是人民网报道的，亿元保险单，富人的奢侈。
华人首富李嘉诚曾经说过：“别人都说我很富有，其实真正属于我的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险！”
那么，富人不需要保险，却非常愿意买，他们看中的保险的什么功能呢？
A.锁定未来利益，保全生命价值。
比如，我的生命价值是1000万，实际并没有那么高，那我可以用一份保单来锁定我的生命价值。
订立保险合同时，确定保额1000万，那赔付时就赔付1000万，这就是保全。
如下图，30岁时，20年缴费，每年交12万，保额可达1000万，如交5年被保人身故或全残，获赔1000万，等于60万锁定了1000万，或到80岁身故或全残，仍可获赔1000万，用240万锁定了1000万。
富人虽在医疗方面不需更多保障，但因为他们收入高，最应该保全的是他获取财富的能力。富人通过配置足额生命价值保险，就锁定了他一生的收入，无论人在还是不在。
B.未雨绸缪，对现有资产进行保全
当前复杂环境下，经营企业、子女婚姻等风险加大，富人们的资产很容易因经营不善或子女婚姻风险而缩水，亿万富翁一夜成为“亿万负翁”也已成常态。
富人利用保险+信托的双重资产隔离功能，即使有以上风险，也可保全家庭资产，使自己有东山再起的机会和家庭稳定的基础。
C. 分配与传承，实现美好心愿
运用财富规划，富人可使财产，准确、无减值（保险无遗产税等费用）的传承给想自己确定的亲人，利用隐私保护原则，也不用担心亲属间的纠纷。
还可以实现具体心愿，如防止后代挥霍，子女孙代出生基金，教育基金，婚嫁基金，创业基金，养老基金等。
对富人，他们认为，生前通过保险+信托，做好财富的规划，对自己、对家人、对社会都是一种负责任的态度。
03本文小结
保险是一个系统的，全面的大宝藏，万花筒，可以解决医疗问题，教育问题，婚姻问题，法律问题，税务问题，企业股权结构问题，财产传承问题等，通过保险+信托，几乎可解决你想到的，和想不到的很多问题。
所以，我们需要不断学习，了解，增加自己的财富认知，在自己的财富规划中，利用保险，实现自己美好愿望。
今天就分享到这里，在资产配置中，保险是银行，信托，证券之外，非常重要，且不可缺少的配置工具，需要在专业理财规划师的帮助下，通过检测家庭状况，发现并识别风险，制定风险控制方案等多步骤下完成的。
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