开学季,班主任让孩子买的学平险值得买吗?

发布于 2021-09-07 08:11

小花的第15篇原创分享

全文约2200字，阅读时间4分钟

一、从一个朋友咨询学平险开始的思考

又到一年开学季，家有小朋友的上周都陆续开学。开学第一天就收到好朋友发来的消息：“班主任群里通知买学平险，需不需要买？”当时在路上，回复到家后帮她看看保障责任。朋友这两年只要家里跟保险有关的事情，都是第一时间联系我当她的“军师”，给她提建议做参考，小到一份学平险，大到自己的养老金、女儿的教育金，都是如此！自己作为朋友也为这份信任感到温暖。

虽说学平险“小”，但是其中门道还真多！之前了解的学平险，如果孩子发生意外或者生病了，好像啥都能报点，一年一两百块钱也不贵，第一感觉是挺划算的，买了也不吃亏，再加上班主任群里一发，好多家长闭着眼睛就买了。今天受朋友委托，还真是认认真真的看了一些学平险，发现其中条款和责任差异还是挺大的。

这是咱们附属小学的班级要求家长购买的一款某人寿的学平险，字很小，图片也不清晰，我大致整理了一下里面的主要保障责任，如下：

意外身故额度2万，等待期90天；

意外伤残额度2万，等待期180天；

意外医疗保险额度1万，免赔额200元，按80%赔付。

疾病住院额度7万，等待期90天，经社保报销后：

1000元以下的，住院给付50%，门诊扣除200元，给付45%；

1000-5000元的，住院给付60%，门诊给付55%；

5000-10000的，住院给付70%，门诊给付65%；

1-3万元部分，住院给付80%，门诊给付75%；

3万元以上，住院给付90%，门诊给付85%。

虽然这份保险一年也就是100元，但是我们可以看一下重点标注的地方“等待期”，等待期是指在合同生效期后的一段时间内所发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金责任。咱们看看这款意外身故等待期90天，意外伤残等待期180天，疾病住院等待期90天，敢情几个重要的责任都是过了三个月才生效呢？！那半学期都过了，还有180天的等待期，买的一年期保险，结果有保障的时间是半年？这责任偷工减料的可真厉害呀！所以我建议我朋友——别买！

是不是所有的学平险都一样？我随便找了两款对比了一下责任，还真不一样！因为学平险保费便宜，不同的产品责任上无非免赔额有高有低，赔付比例上有多有少，但是等待期就是把该期间的责任全部除外不保了，所以我尤其看重，这么长时间等待期，购买的意义何在？找来的两产品等待期，一个是疾病导致的住院/身故有90天等待期，意外没有等待期，另外一份是住院医疗是30天等待期，这两份都能理解，毕竟学平险的主要责任还是担心学生在校期间意外风险，所以咱们附小让购买的这份学平险，连意外责任都有等待期，还如此之长，买它干啥？

综上，我建议购买学平险。如果自己不能完全理解，还需要联系您身边专业的经纪人，可以提供给您专业的建议！以下，我给各位家长整理了一下学平险的优缺点以供参考。

二、学平险的优点

优点一：保障范围广。学平险的全称是“中小学生平安保险”，是一款学生专属保险，其保障责任主要包含意外伤害、意外医疗以及住院医疗。其中，意外伤害指的是孩子遭受意外伤害导致身故/伤残时，按照合同约定的金额给付保险金；意外医疗包括了意外门急诊以及住院产生的费用，一般都有一个上限，是可以按照合同约定的规则报销的；住院医疗则是因疾病导致的住院，在合同约定的保险责任内，也是可以报销的。

优点二：保费便宜。学平险的价格便宜，一年期的价格一般在100—200元以内。

优点三：健康告知宽松。大部分学平险投保条件都很宽松，有的甚至没有健康告知。

三、学平险的缺点

缺点一：意外身故/伤残保障额度低。一般的学平险意外身故/伤残额度在2-10万，额度偏低，如果真的到了伤残按比例赔付，这点钱也是杯水车薪。

缺点二：报销限制多。大多数学平险都是会限制社保内用药，意味着很多时候用到的自费药是不可以报销的，同时，有的学平险还会有免赔额，报销也是按比例报销，因此无法达到100%报销，这种情况下家长还需要自己承担一部分。

缺点三：等待期过长。大部分学平险意外身故伤残疾病住院都有等待期，而且部分学平险等待期过长，本来就是一年期的产品，有一半的时间都是等待期免责，这就显得很鸡肋了。