升级后的平安e生保·长期医疗更值得买吗?同样保证续保20年,可选线上门诊版、特需医疗和特药保险金

保证续保，指保障期满时，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款、原约定费率继续承保。

保证续保最大的亮点就是停售不影响原产品续保：在保证续保期内，即使产品停售、身体变差、发生理赔、也能续保。

平安e生保·长期医疗险（费率可调）是一款保证续保20年的百万医疗险，并注明费率是可调的。即保险公司保留调整保费的权利，但也是按约定调整，保费不乱涨，而且是上市3年后才能调整，赔付过低不调费。

平安e生保·长期医疗险（费率可调）升级后为线上门诊版，保留了原来的保障责任，增加了可选责任，今天重点介绍下可选责任那些亮点。

必选责任亮点

• 医疗报销范围广

  一般医疗和特定疾病医疗责任包含住院医疗保险金、指定门急诊医疗保险金和住院前后门急诊医疗保险金（前后30天）三个责任项目，扣除免赔额后100％报销，不限医保范围。

• 保证续保期赔付限额高

  一般医疗金每年赔付最高200万，特定疾病医疗金每年赔付最高400万，在保证续保期内，累计最高可以赔付800万保额。

• 保证续保期限长

  最长保证续保20年，20年内产品停售不影响续保，只要一直续保，就能持续获得保障。

可选责任亮点

• 赠送质子重离子医疗保险金

  0免赔，100万赔付限额，但不保证续保，床位费限1500元/日。

• 可选责任单独可选，不捆绑

  可选平安健康门诊包、特定疾病特需医疗保险、特定药品费用医疗保险，均为0免赔。

其他亮点

• 赠送增值服务

  120种特定疾病专案管理服务体检异常就医安排/疑似/确诊重疾就医安排/重疾院后随访，服务期间一年，到期不保证持续提供。

• 多重优惠

  3人及以上投保，每年可享5％费率优惠；健康优选体续保还可叠加最高20％优惠。

不足

• 一般医疗和特定疾病医疗共享1万免赔额特定疾病医疗首先在一般医疗保险金的赔付范围内赔付，当累计赔付金额达到一般医疗保险金的保险金额后，再依照约定赔付特定疾病医疗保险金，共享1万免赔额。

• 不含医疗垫付服务

  对于普通家庭来说，缺少实用的医疗垫付服务，医疗垫付可以为患者解除燃眉之急，不用到处奔波筹款借钱，延误治疗。

• 疾病医疗等待期稍长

  等待期为90天，超过90天后才能报销疾病医疗费用。

可选责任详情介绍

平安健康门诊包

等待期30天，提供不限次数的在线问诊、自助挂号预约，有限次数的药品配送及药品费用抵扣、门诊就医绿色通道，最高赔付限额5000元。

1. 在线问诊：
   专业医生团队提供7*24小时全天候线上问诊服务，服务不限次；

2. 药品配送及药品费用抵扣：
   被保险人自保险生效日后第30天起，在授权服务商处使用在线问诊服务后，经诊断罹患疾病需要用药，向被保险人开具疾病清单范围内的药品，并且提供药品费用金额80%的抵扣服务，被保险人自付药品费用金额20%。单次服务额度为500元，超出部分由被保险人自行承担；累计提供的药品服务次数为10次，累计服务额度为5000元。

3. 自助挂号预约：
   根据被保险人的就诊需求帮助被保险人寻找合适的医院和科室 ，进行预约挂号；

4.  门诊就医绿色通道：
   在客户就诊当天由医助理陪同全程就医，协助处理客户现场问题，包括就诊当日代取号、排队缴费、取药等服务。

5. 平安健康商城抵用券：
   抵扣券可用于体检、医美、洁牙等医疗服务。服务期间1年，到期不保证持续提供

平安特定疾病特需医疗保险

特需医疗就诊医院扩展为二级以上（含二级）公立医院的普通部、特需部、国际部和VIP部。免赔额0元，赔付比例100%，床位费限1500元/天。

特定疾病为5种特定重疾：恶性肿瘤、器官移植、良性脑肿瘤、III度烧伤、重度再障。

特需医疗可以报销5种特定重疾的住院医疗费用、指定门诊急诊医疗费用、住院前后30天门诊急诊医疗费用，保障期间为1年，不保证续保，200万赔付限额。

平安特定药品费用

涵盖87种药品，额外增加电场疗法，服务包括直付用药服务、送药上门服务、援助用药申请指导服务，免赔额0元，赔付比例100%，赔付限额200万元。

特药由镁信健康在本公司指定或认可的药店直接为您提供药房直付，无须您先垫付资金购买后再申请理赔报销。

援助用药项目审核通过后，申请人须到援助用药项目的指定药店领取赠药。

具体服务内容及申请方式详见《特药服务手册》。保障期间1年，不保证续保，保障确诊后的3年用药。

保障对比

关于保证续保20年的长期医疗险，之前介绍过一款：

泰康泰享年年医疗险（费率可调）

泰享年年是泰康人寿旗下的一款百万医疗险,主要保一般住院、特疾住院、特殊门诊等,还有特疾住院津贴。

产品最大的亮点是保证续保20年,在这期间,即使身体状况变化、理赔过、产品停售都不会影响续保。

在20年的保证续保期内,医疗费用最高有800万的额度可以报销,特疾住院津贴的最高赔付限额是3.6万。

但在这期间,泰享年年的费率是可调的,也就是说,保证续保期间内,续保时应缴纳的保险费是不确定的,具体可查看产品条款约定。

稍有不足的是,这款欠缺了常见的增值服务,比如费用垫付、外购药等。

平安e生保·长期医疗（费率可调）线上门诊版

e生保长期医疗险，是平安健康旗下一款百万医疗险。主要涵盖一般医疗、120种特定疾病住院医疗、特殊门诊等保障。

最大的亮点是：保证20年续保，在20年内，即使身体状况变化、理赔过、产品停售都不会影响续保。

在20年的保证续保期内，最高有800万的额度可以报销，但在这期间，e生保长期医疗险费率是可调的，属于有限调整，不会乱涨价，调整上限为30％。

稍有不足的是，这款120种特定疾病住院医疗有1万免赔，市面上大部分产品，均为0免赔，理赔门槛更低，对消费者更加有利。

投保建议

如果看中特定疾病医疗报销0免赔，并可报销特定疾病住院津贴，可以选择泰康泰享年年医疗险（费率可调）。就医范围广，可以扩展泰康自有医院报销，职业限制除高危职业都可投保，性价比高。

如果看中可选责任丰富，赔付限额高，可以选择平安e生保·长期医疗（费率可调）线上门诊版。可根据需求灵活搭配健康门诊包、特定疾病特需医疗保险、特定药品费用医疗保险，当然保费也会随着可选责任不同而相应增加。

如果在意这两款没有住院垫付服务，又想投保保证续保的百万医疗险，也可以选择保证续保期限短一点百万医疗险，比如保证续保6年，复星联合超越保2020就非常不错，费率也固定。