120万一针的天价药,你愿为家人买单吗?

提起癌症，大家最熟知的就是化疗放疗，其明显的副作用就是会掉头发、食欲下降、无力等，那是因为化放疗无法精准识别癌细胞，只能把癌细胞和其附近的正常细胞都杀死来缓解症状；

而CAR-T疗法不同，是通过增强人体免疫系统的能力，来达到杀死癌细胞的目的。

简单来讲，CAR-T疗法就是，从患者血液内分离出免疫T细胞并给它们装上“导航”，升级为CAR-T细胞，把CAR-T细胞在体外进行培养，让其数量成倍增加，再将培养好的CAR-T细胞输送回患者体内。

目前国内外共有6款CAR-T疗法获批上市，分别针对不同的淋巴癌、白血病、骨髓瘤。随着研究不断深入和临床技术的成熟，未来会有更多的癌症可以用CAR-T来治愈。

定价是由疗效、成本、价值多个因素综合决定的。疗效不用说，陈阿姨的顺利出院已经是最好的证明。

成本方面，据复星医药的披露，为了CAR-T疗法，公司已经累计耗费了6.75亿元来做研究，还在继续投入。并且由于这种药物的“量身订制”特性，其成本不能随着扩大生产而降低。

其实，从CAR-T疗法面世以来，关于价格昂贵的争论一直就没有停止过，像前面提到6种获批的方法，定价在37.3万美元和47.5万美元之间，换算过来大概是人民币240万元到307万元之间。

不管是从研发成本还是国内外行情看，120万并不是乱定价，而是它原本就那么贵。

确实，这就是许多癌症患者的真实写照。

相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，很多疾病都可以用医保兜底。但医保并不是什么都报，特别是在大病面前，你会发现医保根本不够用。

目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。像一些治疗肺癌等常见癌症的的进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。

CAR-T疗法更是直接从制药公司采购，没有医院渠道，报销更是无从谈起。

当然，很多人都会觉着，自己患上癌症、大病的概率太低了，完全不用担心。但是去查一查精算师协会公布的数据，你就知道，人一辈子中招这些大病的概率是72%，年龄越大，概率越高。

在现代医学下，很多癌症都不再可怕，只是医学技术越来越先进，开销也会越来越大。得了大病，治还是不治？

如果确实是医疗水平有限，相信大家都能坦然接受，如果是明明可以治疗却因无力负担不得不放弃，那才是最大的遗憾。我们不能心存侥幸，只能早做准备，以防不幸降临在自己身上时，自乱阵脚。

答案是保险。

常规的百万医疗险大多不含这个药的保障，具体要看条款，有的直接将细胞免疫疗法设为免责。

阿基仑赛注射液是复星集团旗下生物公司研发生产的，复星联合健康的百万医疗险就第一时间增加了这个药的保障，以缓解癌症患者所面临的高昂的抗癌特药费用压力。

复星联合超越保2020医疗保险是一款6年保证续保的医疗险，同样第一时间宣布将奕凯达（即阿基仑赛注射液）纳入了责任范围，同时还涵盖了靶向疗法、质子重离子等新型治疗手段，以及传统的放疗、化疗的医疗费用。

复兴联合药神一号是一种专门针对癌症治疗的特殊药品保险，近期也已将奕凯达纳入了可赔付的特药清单里。

而除了奕凯达，目前还有20多款CAR-T细胞疗法产品已经进入审批程序，也许在不久的将来，我们也可以通过保险把它们装入我们的“家庭药箱”。

保险对于对抗未来的不确定性，为自己的家庭建立保障的屏障，无疑一种有效的手段。但是保险对于大多数人而言，还是非常复杂和难买的。

1、保障超全的万能险，其实什么都不保

号称“一张保单管所有”， 虽然保障类型全，但是保费高、保额不足，基本等于“什么都不保”，根本起不到防范风险的作用！

2、“有病治病，没病返钱”的返还型保险，多花冤枉钱

说是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，这种返还型的重疾险往往比消费型重疾贵几千元，保障功能还大打折扣。

3、只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”

很多父母只舍得花钱给孩子买保险，自己却毫无保障。万一大人发生了意外，没了家庭主要经济来源，孩子未来的生活就失去了保障。

4、买了保险理赔难？

很多人会因为对保险知识和产品了解不够，或是健康告知不到位等，导致出险后保险公司拒赔。不管你打不打算买保险，我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

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