未来的钱
昨天的文章中，我以恒大为引子，谈了谈“信用”这件事。
信用组成的词里，有个词在生活中很常见，叫“信用卡”。
信用卡其实是基于你的信用额度，而预支给了你未来的钱，用时间换空间。
我之前总以为信用卡这个东西并没有什么用处，我完全不需要借钱，还得惦记着些个月还。
但是后来我发现，并不是这样的。
首先，未来的钱一定是便宜的。
为什么这么说呢？因为有通胀，现在的几千就是未来的1w，这也是常说的杠杆。
其次，随着信用卡的使用，信用额度不断提升，对于后期的贷款大有裨益。
一个人的负债能力，也是银行等金融机构对你当下和未来预期实力的证明。
也就是人们常说的，一个人越有钱，负债就会越多。
你的能力越被认可，可以从未来拿到的钱就越多。
银行运转原理
昨天的文章中，我还提到了一句话：
真正让银行（以及整个经济）得以存活甚至大发利市的，其实是我们对未来的信任。“信任”就是世上绝大多数金钱的唯一后盾。”
这句话，其实不是我说的，它来源于《人类简史》这本书。
这句话所在的部分也是我觉得把经济学讲得通俗易懂的部分，在这里粘贴一下，供大家思考：
经济学向来就是出了名的复杂。为了方便解释，让我们假设一个简单的例子。有一位精打细算的金融家A先生，在加州开了一家银行。另外有一个建筑承包商B先生，才刚完成一件大案子，赚到了100万美元的现金。他把这笔现金存进了A先生的银行。于是，这家银行目前拥有了100万美元现金的资金。这时，有一位经验丰富但资金不足的面包师傅C小姐，觉得她看到了一个大好的商机：这个城市还没有一个真正好的面包店。只不过，她自己的钱还不足以买到全套需要的设备，像是工业烤箱、水槽、刀、锅碗瓢盆之类。于是，她到银行向A先生提出商业计划，说服他这项计划值得投资。A先生于是就用转账的方式，将100万美元的贷款转到C小姐的银行账户，账面上她就有了100万。接着，C小姐请承包商B先生来盖她的面包店，价格刚好又是100万美元。等到她写了支票给B先生，B先生又拿去存在A先生的银行里了。所以，现在B先生户头里有多少钱？没错，200万美元。然而，银行的保险库里实际上到底有多少钱？也没错，100万美元。而且，还不光只是这样。就像一般常见的情形，B先生这位承包商在两个月之后告诉C小姐，因为某些无法预期的问题和费用，面包店的建筑费用得涨到200万美元。虽然C小姐非常不高兴，但动工到一半，已经无法喊停了。于是她只好再次到银行，又说服了A先生再贷给她100万。是她只好再次到银行，又说服了A先生再贷给她100万。于是，A先生又另外转了100万美元到她的账户里。而她也再将钱转到了承包商B先生的账户。这样一来，现在B先生户头里有多少钱？已经来到300万美元了。但银行里实际上呢？其实一直就只有100万美元。而且事实上，这100万现金从来就没有出过银行。根据目前的美国银行法，这种作业还可以再重复7次。所以，就算银行的保险库从头到尾就只有100万美元，但这位承包商的户头最后可以达到1000万美元。银行每次真正持有1元的时候，就能够放款10元；换句话说，也代表我们银行户头上看到的那些金钱，有超过九成其实只是数字，而没有实体的硬币或钞票。举例来说，如果今天汇丰银行的所有储户都忽然要求结清账户、提领现金，汇丰银行就会立刻倒闭（除非政府介入拯救）。而且，就算是产业龙头的英国劳埃德银行（Lloyds）、德意志银行、花旗银行，世上任何银行都是如此。这听起来就像是个巨大的庞氏骗局，不是吗？但如果你觉得这就是骗局一场，那么可以说整个现代经济就只是一场骗局。这事实上并不是件诈骗案，而是另一次人类想象力的惊人发挥。真正让银行（以及整个经济）得以存活甚至大发利市的，其实是我们对未来的信任。“信任”就是世上绝大多数金钱的唯一后盾。在这个面包店的例子里，之所以“承包商户头里的金额”与“银行里实际现金的金额”会出现落差，是因为这个落差就在于C小姐的那个面包店。A先生把银行的这笔钱投入这项资产，是因为相信终有一天有利可图。虽然现在面包店连一条面包都还没烤，但不管是C小姐或是A先生，都相信只要假以时日（例如一年后），店家生意就会一飞冲天，每天卖上几千个面包、蛋糕、饼干之类，赚得可观的利润。这么一来，C小姐就能连本带利清偿贷款，如果那个时候B先生想把现金取走，A先生也能轻松应对。因此，我们可以看到整个运作就是基于信任着一种想象的未来；银行家和创业者相信面包店能成功，承包商也相信银行未来一定能把钱再还给他。文章的最后，也希望大家能够多支持，多转发，让身边的人一起成长。只有大家的认知是一样的，才能够更愉快地交流和玩耍！推荐阅读：
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