怎样存养老金比较合理?

养老话题越来越重要，在解决温饱问题以后，养老问题也逐渐提上日程。毕竟我们这一代是没办法完全靠社保就过上不错的养老生活的，人口在下降，交社保的人在减少，领社保的人在增多，所以未来养老对于每个人来说都是应该提前考虑的问题。

那么今天我就带大家一起来简单算一笔账，养老到底要花多少钱？怎么准备比较合理？

目前在上海，正常情况下，一个月的生活花销一万应该说不算奢侈的，比较正常，比较普通，如果未来老了退休后不想降低生活质量，那么一个月也大概需要一万的花销，如果考虑通货膨胀，考虑老了会生病，老了会需要营养品补品，保健等等，花销可能会更大，不过暂时我们先以每个月1万的花销来举例，那么一年就是12万，如果65岁退休，活到85岁，一共需要12×20=240万，这就是一个基本的缺口，如果假设社保替代率为30%，那么240×（1-30%）＝168万，在不考虑通货膨胀，不考虑生病等等其它因素，单单不想降低生活质量，我们所需要额外自己补充的养老金就需要168万。如果换算到每月，那么我们需要自己额外补充的就是1万×（1-30%）＝0.7万。那么问题来了，如果65岁退休，退休后就需要168万，那么这笔钱什么时候存比较合适呢？59岁存？58岁存？还是40岁存？还是30岁存？

答案是：越早存越好，因为越早需要的本金越少。

那么怎么存的，今天给大家推荐一款非常不错的养老金产品。

它的形式非常简单，每年固定存，固定领。举例子：35岁，女性，希望未来在社保之外每年领取7000元的养老金，那么她可以选择三种方式。

第一种：

35岁起 每年存31745元，连续存20年

那么该女士就可以从65岁开始每月领取7000元，一直保证领到84岁，保证老年生活无忧

我们简单算一笔账，35岁，每年存31745元，存了20年，一共存31745×20=634900元≈63.5万

65岁起每月领取7000元，领到84岁，共20年，一共领取：7000×12×20=1680000＝168万

也就是存了63.5万，领回来168万，还不错的杠杆

第二种：

35岁起 每年存100191元元，连续存5年

那么该女士就可以从65岁开始每月领取7000元，一直保证领到84岁，保证老年生活无忧

我们简单算一笔账，35岁，每年存100191元，存了5年，一共存 100191×5=500955

65岁起每月领取7000元，领到84岁，共20年，一共领取：7000×12×20=1680000＝168万

也就是存了约50万，领回来168万，需要的本金更少了

第三种：

35岁起 每年存161259元，连续存3年

那么该女士就可以从65岁开始每月领取7000元，一直保证领到84岁，保证老年生活无忧

我们简单算一笔账，35岁，每年存161259元，存了3年，一共存161259×3=483777

65岁起每月领取7000元，领到84岁，共20年，一共领取：7000×12×20=1680000＝168万

也就是存了约48万，领回来168万，非常不错的杠杆，更节约本来

重点是这种年金有几个特点：

1. 绝对安全，全部写在合同里

2. 省心不用打理

3. 不受金融市场影响，哪怕股票崩了，基金亏了，老了以后依然还有这笔养老金在

养老金是刚需，且承受不起亏损的风险，毕竟老了不能再为了生计出去工作了，所以尽早选择一款适合自己的养老金非常重要。上面三种方式的年金适合不同现金流的小伙伴，大家可以对照自己的情况选择适合自己的方式

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