有了社保,到底还要买养老保险吗?深度解析养老体系!

发布于 2021-10-08 16:59

上午跟伙伴聊天，有几个是去年打算配置养老金的。
 
我顺便问了一下情况，结果一个都没买。
 
理由无非两种，一个是钱花没了，口袋空空如也，一个是改主意了，说有社保养老，以后靠这个就行了。

不得不承认， 养老这事大部分人是心血来潮。

虽然我写了十几篇养老的文章，但以产品分析为主，关键的底层逻辑，也就是为什么要配置养老金聊的并不多。
 
所以我专门写了这篇文章，来帮大家把养老的逻辑梳理清楚。
 
谈到养老金，先要谈「三支柱」体系，就是一个人的养老金应该有三个来源：
 
1、政府的
2、企业的
3、自己的
 
这三者都很重要，最好的情况是都有。但咱们国情特殊，老百姓的养老金基本都是在第一支柱（靠政府养老）。
 
对于体制内（公务员、事业单位、国企央企等）来说，除了第一支柱，还有第二支柱：
很多单位会为职工额外再交一笔钱，俗称「职业年金」。
 
很多朋友可能不太了解职业年金，其实只需要知道这两点就够了
 
第一，它也是和月薪挂钩。
 
比如你月薪1万，按个人4%、单位8%的比例进行扣除缴纳。
所以每月职业年金就是1200元，400是你交的，800是单位交的。交完之后，你到手的月薪就变成了9600（不考虑税收等因素）。
 
第二，所有钱，都是职工自己的。
 
你交的社保养老金会流入入两个账户：
统筹账户和个人账户。
 
统筹账户的钱不是你的，是谁的呢？是现在已经退休的叔叔阿姨的，他们直接从中取用。
这叫现收现付制
相当于社会的年轻人携起手来赡养同城老人。有些年轻人有怨言，但放眼全球，都是这样的，没什么可指摘的，没有人会独立于社会而存在。
 
但职业年金就不一样了。
 
不管是个人的4%还是单位的8%，都是你为自己攒的。
 
你的这些钱会委托给养老保险公司、或者养老基金公司去投资，投资的标的基本都是稳健的债券、现金理财等产品，股票等权益类资产绝不会超过30%。
 
其实仔细想一想，无论社保养老还是职业年金，
 
一个月攒一千，退休多领两千，也没多少钱。
 
但为什么很多人会非常羡慕呢？
 
身边总是有人说某某单位待遇好，一辈子不愁吃穿。
 
很简单，因为人性
 
人性的本质是哪怕钱不多，但不用自己花钱，也会开心的要死。
 
反过来，如果要自己的努力获得，哪怕东西再好，也会挑三拣四。
 
所以体制内的养老说白了，就是在帮我们存钱。
一个低收益，安全，长期的存钱渠道。
 
当然，也会有人觉得体制内吃大锅饭，这不好那不好的，

但不管怎么说，体制内养老还是最靠谱的
 
因为他克服了人性的弱点，做了一件看似简单，但大部分人根本做不到的事情
 
强制储蓄
 
 
所以等到了60岁退休的时候，突然多了这么多钱，而且还是免费的，能不开心嘛。
 
所以养老的核心就是强制储蓄。
最后再啰嗦两句
 
体制内领的钱并不多，也不是什么秘密。
 
对比如今的网络大V，直播带货，做的好的，收入百万那是轻轻松松。
 
现实是他们是很能挣钱，但大多数人却留不住钱。
 
新闻上经常也有企业家破产，风光的时候资产千万，落魄的时候连基本生活保障都没有。
 
存钱、规划这些小学生都知道的道理，没几个人能做到。

所以大道至简， 人生真理往往就藏在最不起眼的生活中。
 
关于商业养老保险，这里我就不介绍了，大家可以看我之前写的文章：

如何搞懂养老年金险？这个方法最靠谱！强烈推荐

又来炒作保险停售？不过是换个手段收割罢了……

全面评测增额终身寿，性价比最高的都在这儿！

又玩停售？这款年金险千万别急着买！

为什么我不建议买理财保险？


小豆保
互联网保险达人，9年坚守，致力于家庭风险管理
243篇原创内容

本文来自网络或网友投稿，如有侵犯您的权益，请发邮件至：aisoutu@outlook.com 我们将第一时间删除。

相关素材

扁平化老年生活场景矢量素材
扁平化老年生活场景矢量素材
养老院日常生活矢量
养老院日常生活矢量
养老金计算方法
养老金计算方法