法定受益人和指定受益人有区别吗?

很多小伙伴在为客户办理保险业务时，客户会对如何填写受益人一栏提出问题：选择法定受益人和指定受益人，对出险后的保险理赔会有什么不同影响呢？

来，我们先看一个案例，乐乐和郑前签下了一份保单。

第二天，高高兴兴去公司交单，遇到了美美，美美让乐乐把投保单拿过来，介绍一下签单过程，顺便检查一下，投保单填写是否规范。

“我昨天同学聚会遇到了高中同学郑前，他提到妈妈马上要过生日了，想买份保险作为礼物送给妈妈，我就帮他现场办理了一份保险。

郑钱非常认可这一款保险，他自己之前也是购买的这款保险。”

美美逐行检查投保单，指尖移到投保单受益人处，奇怪的说："唉，这一份保单，怎么写的是法定受益人呢？"

"哦，填写投保单时，郑前非常认真地询问了我，我向他建议受益人最好写自己，可填写到这里的时候，郑前接了一个电话，急着回公司开会，就随手勾了法定受益人。

我本来想提醒他来着，但是转念一想，郑前是独生子女，怎么写都一样，所以就没吱声了。”

“法定受益人和指定受益人差别可大了，否则受益人写法定受益人，保险理赔金将按照法定继承进行分割。

保单受益人填写为指定受益人，将由指定受益人，按指定继承顺序和继承份额继承。”

“我给你讲讲吧。这次《民法典》关于法定继承人的范围及继承顺序与现行继承法一致。

第一顺序：继承人包括配偶、子女、父母。

第二顺序继承人: 包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。

没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

但有一个比较大的变化就是：

《民法典》将现行继承法的代位继承范围，改至第二顺序继承，被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承也可以。

以郑前妈妈的这份保单为例，因为勾选的是法定受益人，那在发生理赔时，如果郑前和郑前爸爸都在世，就由他们各自继承50%。

如果郑前和郑前爸爸都不在世了，郑前也没有配偶，子女。则由郑前妈妈的哥哥，也就是郑前的舅舅继承，可郑前舅舅年轻时就因车祸去世了，留下一个独生女儿，所以这份理赔金，最终会由郑前舅舅的独生女儿继承。

“哦，那我明白了，我马上找郑前，重新填写投保单，指定受益人。”

“据悉，其实这次《民法典》拓宽继承人范围，对于我们来说，还有一个可以与客户沟通的点。”

“哦，还有啥？美美姐，你快说。”

“还记得你之前签单的刘老板刘太太吗？”

“记得，就是丁克的那一家。”

“接下来，刘老板刘太太没有孩子，他们年老以后，最有可能照顾他们的是谁？”

“听刘老板刘太太提起过，刘太太那边已经没有亲人了，他们一直都很喜欢刘老板哥哥的独生子小刘，将来也会有小刘照顾。”

“《民法典》继承人范围以前，像刘老板刘太太这种情况，在没有第一和第二顺序继承人的情况下，只得将财产交给国家。

而现在，就可以通过代位继承，将财产传递给兄弟姐妹的子女。

一定程度上解决家族财富传承问题，同时将被继承人的侄、孙，纳入代位继承人的范围。

也从法律层面上，鼓励弘扬孝老爱亲的中华民族传统美德。

下次再跟刘老板刘太太的沟通时，你也可以跟他聊聊这个话题呢。”

“我明白了，谢谢美美姐。”

小结：

《民法典》将代位继承范围扩展至第二顺位继承，及被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。

因此，指定受益人能够确保：保险理赔金给到客户真正想要托付的人。

在展业过程中，根据客户不同需求，为客户提出专业建议，赢得客户信任。

好了，今天的法商小故事就到这里。

更多保险干货和案例知识，讲给你听～

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