商铺还是嫁妆首选吗?

最近跟朋友聊天，姑娘要出嫁了，几年前给孩子买了一套房产，准女婿也有2套房子，在考虑给孩子陪嫁，是以什么方式更保值增值，考虑到小夫妻没有共同财产，是不是把男方的彩礼加上自己给女儿的陪嫁，给小夫妻置办固定资产，达到保值增值的目的。

随着时代的发展，人们生活、购物方式的改变，过去一铺养三代的时代已经过去了，我今天从以下几方面来说说商铺：

1、回报率低

虽然现在商铺投资越来越难，但是仍然有不少人买商铺，商铺价格仍不便宜，所以对于房东来说，商铺能租出去的情况下可能租金仍然不乐观，因为商铺总价高，租金必须要高才能有高回报，但是事实上租金都是有市场的，不可能按照想租多少就租多少，所以商铺的回报率也是越来越低。

2、商铺难租

商铺现在可以用泛滥来形容，很多地方都在开发，都在修商铺，事实上现在大部分新开发的区域的消费基本上养不活这么多的商铺，所以空置的商铺也是越来越多，商铺租不出去也就意味着没有收益，这是房东最不愿接受的。

 

3、实体行业受电商冲击大

现在全球本身经济情况就不是很好，加之电商的冲击，疫情的原因，让很多传统行业受伤严重，很多以前赚钱的业态都关门了，网购确实让不少商家利润减少了很多，现在给大部分人的感觉就是生意越来越难做，创业者想要去分一杯羹确实很不容易，很多商铺可能隔一段时间就换个招牌，换一个老板，走了又来，来了又走，最后可能走了就很难来了，什么原因大家都应该知道。

4、空置商铺带来的影响

大家都知道商铺的物业一般是较贵的，好点的商铺可能几块、甚至上十块，也就是一个商铺的物业费没有就是几百上千块，如果商铺空置，不仅没租金收入，物业费还需要房东交，除了这个费用，影响最大的应该是贷款购买商铺的房东，商业贷款一般上浮利率都是较高的，也就意味着更多的利息，每月不仅没租金，还需要交物业费和月供，还有不少的利息，难怪这些商铺房东后悔不已。

其实，现在有种金融资产，既可以把房子这种固定资产转化为隐性资产，还拥有稳定的收益，不用担心空置，不用担心租户跑租，不用后期维护，不用交物业费，可以一次性交，也可以分期付款（还不用交利息），几年后如果需要大笔资金，在手机上操作下就可以了，不需要繁琐的手续；说了这么多，是个什么产品呢？

是现在市面上非常好的固定收益类产品，增额终身寿险，通过时间效应，助力财富稳健增长，对于当下社会的中坚力量80、90后门来说，除了应对激烈的职场竞争外，很难有更多的精力和专业度来打理自己的财务。

朋友张妈妈咨询我，说25岁的女儿马上要结婚了，想给孩子100万的现金当陪嫁，又看新闻，担心小两口拿到大笔现金，挥霍掉了，将来要用钱，没有活钱用，想买个商铺给孩子，看了几处不太满意，听我说完商铺的现状后，问我有没有更好的方式？

听完她的情况，给张女士推荐了中意人寿的永续我爱（尊享版）终身寿险，妈妈给女儿投保，可以一次性交100万，也可以分3年5年交，考虑到是给嫁妆，想一次性给，就做 的趸交100万，第2年账户价值就达到了100万，第10年现价131.8万，22年199万，轻轻松松翻倍，终身享受3.5%复利递增，40年保单价值达369万，80岁时增值到615万，105岁高达1326万，等于80年增值了1226万，年化收益15.33%。如果女儿一直不用这笔钱，100万的嫁妆传给外孙就是1326万，实现了家庭财富的稳定定向传承！

假如小两口10年后不想上班，又积累了十多年的工作经验，想创业，可以从账户里直接贷款100万给孩子创业，手续简便，半年还一次利息即可，也不影响账户的复利增值；

如果婚前给孩子这样配置，掌控权在妈妈手上，算是女方父母的财产，如果2-3年小两口感情出现问题，这笔资金还在父母手上，不会分割，如果是现金的嫁妆，可能就会有损失；等夫妻关系稳定后，妈妈把投保权过户给女儿，由女儿来掌控这笔财富！

同样的产品有很多，比如光明人寿的，恒大人寿的，阳光人寿，可以分3年交100万，既可以传承财富，还可以对接养老社区，父母可以去养老社区过高品质的养老生活！

我是独立的理财规划师，为您提供医师式的咨询和全生命周期的管家式服务，有财务风险方面的困惑，找我聊聊吧！