负债上岸的第一步:查询征信(极速版)

作为曾经负债近80万的博主，我将自己的理债经验和教训发布在各大自媒体平台，分享给同样处在逾期过程中的负债人，近半年获得50多万的阅览量，让我倍感鼓励。我走的许多弯路原本并不必走，我踩的许多坑也完全可以避免。

在我帮助负债人解决债务问题的时候，我注意到每当我问“你的负债有多少”时，80%以上的人不能准确的回答出来，甚至还有一部分人都不敢算。当来找我咨询的人越来越多的时候，我就深感到这个问题值得专门讲一下。

解决一个问题的最关键的步骤不是赶紧做点什么，而是分析问题到底是什么。就好比我们要去一个地方，我们得有张地图。而负债总额和负债构成就代表这我们这个旅途的终点和途经地。

很多负债人以为总欠款金额就是APP上标注的金额，但是他们往往会忽略两个重要因素：

1. 部分信用卡现金分期后是不体现在总账单里的，要分开看；

2. 部分网贷的利息是随日计息的，也就是说用一天记一天的息费；

这个情况下，你所在APP端查询的欠款金额就不准确，虽然不是特别重大的事情，但是当我们开始和银行或者网贷平台协商欠款的时候，突然多了一笔钱的感觉是非常不好的。

有一个面谈的客户，在统计某大信用卡债务的时候卡上显示的金额是2万8。我们按照这个金额去和银行谈减免和分期，在协商的时候银行专员意外地提出又提出一笔之前的现金分期，金额是4000多。这就意味着我们分期的金额从2万8变成了3万2。

合理，但是体验不好。

所以最靠谱的方式就是查询你征信报告。在初期的债务统计阶段，我们需要在征信记录上看到的信息有：

• 每笔欠款的具体金额
• 每笔欠款的逾期期数
• 征信上的网贷实际出资机构

后期如何来最快解决债务，要依赖这个报告来决定债务偿还的优先级和偿还方式。

如何能最快捷地查到征信记录呢？

根据人民银行征信中心《信用报告查询渠道》的介绍，通过线上和线下的方式一共有六种方式可以查询征信报告：

征信报告有三种类别：

• 个人在线查询版本
• 个人线下查询版本
• 商业机构查询版本

前两个版本的区别在《个人信用报告（个人版）解读》的第十条有详细讲到，这里不做赘述。

负债人本来时间就宝贵，在解决债务的时候就更要注重效率。所以这六种查询方式中，强烈推荐通过手机银行APP来线上查询。一般来讲在手机银行App上授权一下，最快1个小时左右就能出来。

在这里我们查到的征信报告的是这个样子的：

（图片源自征信中心样本）

这里重点需要看的是：

• 信用卡
• 住房贷款
• 其他贷款

需要根据征信报告统计每个类别的债务中，每家银行各欠多少钱。

这个方法是目前比较快捷，准确的统计你债务总额的。

无论当下有没有能力解决债务问题，先查询一下征信记录，就能让我们在后期解决问题的时候事半功倍。

至于线下版本的征信报告，有部分银行在去线下网点协商的时候需要提供，你可以根据《全国各征信分中心及查询点联系方式》里面的信息，查询各个网点的地址。

如果有更多问题欢迎留言和私信。

参考资料：

• 中国银行征信中心官网：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml
• 《信用报告查询渠道介绍》：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/kefzx/202110/5c048e003265421f896b82bdbaf520d0.shtml
  

• 《个人信用报告（个人版）样本》：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/grzx/201401/2141558a28cd4f8dae8e2a6e70728210.shtml
• 《个人信用报告（个人版）解读》http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/grzx/201401/dcf00b0b7b88405280dd0b7923c09fda.shtml
  
• 《全国各征信分中心及查询点联系方式》：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml