19家银行入选系统重要性银行!释放了什么信号?

监管层近期发布了《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，并公布首批19家系统重要性银行名单。

“附加监管规定”在充分借鉴国际监管经验的同时凸显了中国监管特色，明确了附加监管要求、恢复与处置计划、审慎监管三大内容，进一步完善了我国系统重要性银行的监管框架，有助于维护金融体系稳健运行。业内人士表示，对银行业而言，成为系统重要性银行机遇与挑战并存，银行要根据自身情况灵活调整经营策略，增强前瞻性，发挥主动性。

2020年12月发布的《系统重要性银行评估办法》揭开了系统重要性金融机构监管的序幕，此次发布的《系统重要性银行附加监管规定（试行）》是配套细则。监管层表示，从夯实我国银行体系健康发展基础的角度，需进一步完善系统重要性银行监管的基础性政策框架，要求系统重要性银行在落实各项微观审慎监管要求的基础上，满足更高的监管标准，提高其抗风险能力。

除了定量指标，“附加监管规定”进一步明确了恢复与处置计划和审慎监管要求，规定系统重要性银行按照自身经营特点、风险和管理状况，制定集团层面的恢复计划和处置计划建议，危机管理小组定期开展可处置性评估；强化信息报送与披露、风险数据加总和风险报告、公司治理等审慎监管要求。

中国银行研究院研究员郑忱阳也认为，首批入选银行均是首次面临附加资本要求，在经历了疫情冲击后，银行盈利能力有所下降，资本补充压力增加，虽然从当前来看，各家银行均满足了附加资本要求，资本充足率和核心一级资本充足率约可超出0.5至5个百分点，但部分银行“缓冲垫”较小，为满足长期经营需要仍需加快资本补充。

目前来看，部分股份制银行资本压力较大。分析认为，对于部分资本压力较大的银行，可以通过内外部工具进行补充，比如IPO、可转债（转股）、增资（未上市）、定向增发等。同时，银行要注重发展资本节约业务，推动轻资产转型。

这19家首批入选银行，按系统重要性得分从低到高分为五组，其中第五组暂无银行进入。这或给未来银行级别上调留有空间。招商证券分析师廖志明认为，随着银行规模的扩张，银行或会被调高组别，接受更加严格的监管，而第五组银行空缺是给银行留有发展和监管的空间。

业界表示，系统重要性银行面临的监管要求更加严格，业务发展的约束条件更多，尤其对资本管理和风险处置能力要求更高，一定程度上增加了银行的经营管理压力。

郑忱阳建议，入选银行要提前评估各项指标，确保顺利达标，建立资本内在约束机制，提高资本内生积累能力，及时补充资本；健全风险防控体系，强化事前预警、事中跟踪、事后处置的全链条风险管控；提升公司治理水平，加快轻型化、轻资本转型，夯实服务实体经济基础。未入选银行也要做好充分准备，按照高标准、严要求提升金融服务质效，找出与系统重要性银行的差距，充分权衡加入利弊，通过调整业务结构、资产结构和产品结构等方式提高或压降得分，增强选择主动性。（记者王淑娟、王虎云）

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