普惠金融怎么做?看湖南农信打造“一平台五机制”的成功样板

发布于 2021-10-18 14:28

近日，湖南农信召开“党建共创、金融普惠”行动一周年总结暨2020年上半年工作通报会，总结一年来的工作成绩。这一年来，湖南农信“党建共创、金融普惠”行动成绩突出、收获颇多，准确把握了普惠金融战略转型的重点方向，探索了“一平台五机制”建设机制，坚持把有关重点工作抓实抓细，扎实深入持久地推进普惠金融。

探索普惠金融“一平台五机制”建设常态化长效化

（一）“一平台”建设更加重视。

（二）“五机制”探索更加多样。“五机制”建设是这次会议提出建立普惠金融体系的整体性考虑，是实现普惠金融发展的重要路径和基本要点。各办事处、各农商银行结合战略部署和实际情况重点发力，不断探索推动普惠金融体系建设的常态化多样化机制。

1.组织联动方面：岳阳等办事处探索建立普惠金融推广联系会议制度，抓紧与政府沟通协调，争取年内落实到位。深化政银合作力度，邵阳办事处推动辖内各县区政府与农商银行9月底前全部出台合作协议实施方案，拓展地方经济与金融发展的合作领域；湘潭市政府下发关于支持全市农村商业银行开展整村授信助力乡村振兴的复函，明确农商银行要加大信贷投入助力乡村振兴；娄底办事处与3家通信营运商签订全面战略合作协议，督促辖内农商银行9月底前完成通信代理点的走访对接、金融服务工作；湘西办事处联合州市场管理局和个私协会组织辖内农商银行，开展“党建共创三结三促”行动，加强“四联四开”共建，推动“小个专”经济发展。

完善层级对接机制，省联社从7月份起，由领导分别带领分管部室，用3个月时间完成41家厅局级单位走访对接，争取政策支持，探索重点领域自上而下的合作机制；机关部室结合部门职责，紧盯问题反馈情况，加强基层经验总结，抓紧重点工作的推进落实；湘潭、益阳、岳阳等地区农商银行成为“一门式”综合服务平台主办银行，积极搭建金融基础设施，推动普惠金融赋能基层公共服务、农商银行发展与地方发展融为一体；武冈、洞口等农商银行加强与村（社区）信息共享互用，开展“背靠背”评议，建立“黑白灰”名单走访。

落实“金融村官”制度，新邵县委组织部发文明确新邵农商银行支行行长挂职乡镇长助理，架起了政银工作联动的桥梁；湘潭县委组织部出台金融村官考核办法，实行政银双重考核，促进了农商银行中心工作与基层治理共融共通；浏阳农商银行进一步明晰“金融村官”职责，强化“54321”工作内容，从董事长到信贷客户经理都兼任了“金融村官”。

加快普惠金融综合服务建设，汨罗农商银行启动普惠金融综合体试点，对综合体加载物流快递、健康体验、供销合作等功能；郴州办事处启动福祥E站“361”工程建设，计划用3年时间，升级改造600个农村金融服务站，打通基层金融服务的“最后一公里”；永兴农商银行在商圈、社区设立“普惠金融工作服务站”，为客户量身定制优质金融服务。

2.信息共享方面：长沙农商银行完成“不动产抵押登记+互联网”系统建设，推进与国土部门的数据共享，实现客户在网点即可办理抵押登记，让客户“少跑腿”。浏阳农商银行加大与市卫健局合作力度，加快推进基层卫生院信息化建设，完善现有“银医”功能，将金融服务不断融入智慧医疗、智慧政务体系。株洲农商银行学习“常德快贷”经验，支持政府加快智慧城市建设，打通政务数据与金融信息的链接平台，加快推进株洲版快贷建设。益阳农商银行建立小微营销系统，探索信息采集移动化、评级授信线上化机制。常德农商银行强化互联网思维，举办智能化信贷产品设计比赛，加快建设满足小散客户需求的“线上金融超市”。娄底农商银行依托政府公共互联网服务平台政务信息，推进“四小”贷款评级授信。怀化农商银行加强与行业协会对接，拟通过异业联盟形式实现会员经济信息共享，解决与商户、小微企业信息不对称的问题。湘西州地区农商银行链接市场监督管理局注册登记系统，构建信息共享平台，为“小个专”客户办理营业执照注册登记与银行开户一站式服务。祁阳农商银行着手创建客户信息管理系统，录入县域内各市场主体海量数据，为实现客户电子档案管理奠定“大数据”基础。

3.信用保障方面：加强金融知识、金融政策、金融法规的宣传，增强社会信用意识，浏阳农商银行今年以来已开展342次金融知识宣传课，向1.5万名居民普及金融知识；湘阴农商银行将线下的“金融夜校”推广到线上的“微信课堂”，扩大宣传覆盖面；攸县农商银行计划全年开展100场“情系百姓温暖同行”金融惠民送戏下乡巡演活动，湘西办事处计划在行政村播放3000场公益电影，把金融知识、金融政策送到百姓身边；昭阳、娄底等农商银行借助村部（社区）会议、宣传栏、电线广播等平台，开展存款保险、社保政策、个人征信、防电信诈骗、消费者权益保护等宣传，提高基层群众金融知识素养；邵阳、永兴等农商银行持续开展摆摊设点活动，宣讲金融知识、金融产品；很多农商银行客户经理进村入群，推送惠民政策、金融知识，实现双向沟通互动，变身金融卫士。

净化社会金融生态环境，桃江、安乡等农商银行积极联动纪委监委、法院、公安、财政、住房公积金管理中心等单位，开展公职人员不良贷款专项清收，以瞄准重点清收对象，带动形成良好清收导向；绥宁县政府出台清收农商银行不良贷款工作方案，加大依法推动、行政推动的清收力度；宜章县政府清收不良工作小组分批进驻农商银行网点，对查找出来的违规违法贷款，以政府名义发放限期整改督办卡；芷江县政府召开农商银行不良贷款清收处置暨行业整治工作会，全力以赴帮扶农商银行脱困化险工作。大力推行信用体系建设，醴陵市政府出台信用户、信用村、信用镇评定实施方案，明确要通过3年时间实现信用评定全覆盖，醴陵农商银行作为主办行，加大工作力度，出台利率、额度等政策倾斜和机制激励，激发诚信内生动力；邵东农商银行打造“党建+30”金融服务工程，重点培育10个示范信用村、10个示范专业市场、10个异地邵商示范商会，以点带面发挥信用示范带动效应。

4.风险防控方面：深刻认识到“小额存款最稳定、小额贷款最安全”理念的重要性，把风险识别与控制前置，武冈农商银行突出公职人员互保、商户互保，重点培育和做优20万元左右的客户群体，累计与398个企事业单位签订评级授信用信合作协议；东安农商银行痛定思痛，表示要坚决打好客户拓展持久战，改变贷款集中在营业部和城区网点发放的问题，推动贷款做小做散。创新风险分担机制，浏阳农商银行引进恒信融资担保公司，分散信贷风险；道县农商银行优选农业龙头企业，根据公司存入保证金比例，匹配农户不同授信额度，完善“银行+公司+合作社+农户”的信贷模式。

坚持风险预防为主，祁阳农商银行进一步规范贷款准入条件，列出贷款准入负面清单，禁止向“十五种人”授信；常宁农商银行建立贷款监督T+1平台，对全行每天新放贷款次日通过监控平台逐一电话问询；澧县农商银行重点加强抵押物全流程管理、用途真实性管理和贷款档案管理，确保贷款主体资格、借款用途真实。

5.成果评价方面：强化走访实效，衡阳办事处建立办事处和农商银行班子带头走访机制，以上率下，引领员工深入持久扎实开展走访；娄底办事处引导辖内农商银行通过政策引导、绩效倾斜、考核奖惩等措施，激发走访主动性；茶陵农商银行建立客户走访系统，主动自我加压增加走访任务；绥宁、永顺、沅江等农商银行建立目标完成督导制度，开展专项竞赛活动，晒图片、亮数据，按日统计、按周通报、按月考核，推进走访活动做实做深；新田农商银行创新“三步走五规范”走访模式，严防走访“拍照发个圈”的形式主义；古丈农商银行出台进村座谈3讲、入户走访5问、整村授信25答的工作指南，为基层网点走村入户提供方法指导。

突出走访考核，郴州办事处优化考核评价体系，围绕走访率、评级率、授信率、用信率、贡献率及客户满意度等建立“五率一度”百分制考核，推动“应访尽访、该评尽评、可授尽授、需用尽用”；湘西办事处对辖内农商银行的业绩跟踪管理办法，主要考核“党建共创、金融普惠”的执行力和推动力，并按月调度进展情况。创新授信机制，龙山、宁远等农商银行推行客户“预授信”模式，凤凰农商银行结合“信用村”“同心圆”两大工程，今年的预授信公示面拟达到75%以上。

坚持把有关重点工作抓实抓细

（一）围绕不良贷款加大清收力度。

（二）围绕客户拓展加强信贷服务。创新信贷产品，各农商银行结合当地经济特色，瞄准不同类型群体，因地制宜开发不同信贷产品，加大信贷精准、有效投放力度，如先锋贷、老乡贷、流水贷等，长沙农商银行推出无需抵押的股权贷等10多款信用产品，提高商户、小微企业的金融获得率；岳阳农商银行出台政府中标贷款管理办法，拓展政府订单贷款，服务工程经济、项目经济；外出务工人员较多地区的县域农商银行，如澧县等农商银行加大在外经商、务工人员的专项信贷服务，不断拓展目标市场客户。郴州办事处指导辖内农商银行深化差异化竞争策略，推动传统与新型、个私与公司、农村与集镇市场协同发展，确保全年新放贷款30万元以下客户占比不低于客户净增总数的80%。

调优信贷结构，各农商银行重点支持农业特色优势千亿产业、县域特色产业和民生项目、民营和小微企业、商圈和协会、消费内需等领域发展，加强银政、银企对接，加快普惠型涉农、普惠型小微贷款投放。截至8月末，全系统各项贷款余额6816亿元，较年初增加746亿元，增幅12.29%；较去年同比多增287亿元和3.71个百分点，完成年度任务的82.86%，其中3个地市、33家农商银行提前完成全年任务，13个地市、71家农商银行完成序时进度任务。

（三）围绕合规经营加深排查整治。各办事处、长沙审计中心、各农商银行强化合规管理理念，在促合规、稳经营、严管理的防线上下功夫。思想上再深化，邵阳办事处强化“年初发案、一年白干，年底发案、白干一年”的认识，督促辖内农商银行绷紧防案控案思想之弦，紧扣重点领域、重点时段、重点环节和重点人员抓好内控案防工作。措施上再强化，衡阳办事处创新合规管理思路，每季组织监事长履职述职、组织违规问题集中讲评暨整改交办，出台网点合规分类管理指导意见，实施案防“轮值行长”制度，切实抓牢合规管理。检查上再深入，各农商银行按照小额信贷合规排查要求，逐户逐笔排查，澄清风险底数，查找并整改管理漏洞，进一步加强小额信贷的管理。整治上再加力，各农商银行按照巩固“案件专项治理100天行动”成果要求，持续抓好信贷、柜面、资金等领域突出问题和市场乱象整改“回头看”工作，加强相关制度修改和完善，查摆经营管理中的风险隐患，立查立改，以改促防。

普惠金融怎么做?看湖南农信打造“一平台五机制”的成功样板

相关素材

中和农信logo标志

微信公众平台二维码

普惠金融海报

关于搜图网

精品素材

热门素材

素材网资讯

联系搜图网