建筑工程行业需要买什么保险?

建筑工程项目建造场所大多处于露天环境，建筑材料、工程机械在露天环境下大量堆积和停放，同时劳务人员密集施工，很容易遭受自然灾害、意外事故、公共卫生事件等影响，产生的损失触目惊心。

例如：2003年上海轨道交通四号线施工渗水事故没有造成人员伤亡，但直接经济损失高达1.57亿元。

诸如此类的工程损失问题，除了加强安全管理外，企业还会通过投保建筑工程保险，以极少的费用或者代价弥补意外事故造成的经济损失。

比如2003年上海的这起施工渗水事故中，保险公司物资损失赔付高达7.02亿，第三者责任赔付2500万，合计7.27亿人民币。

01什么是建筑工程保险？

建筑工程保险简称建工险，最早起源于20世纪的英国。两次世界大战后，建筑工程保险因战后重建得以迅速发展。现今是发达国家工程项目中的强制性保险。

我国目前的建筑工程保险几乎是所有大型工程的标配，无论是公路、桥梁、水电站建造、海上石油开采、通讯网络设备安装，或是芯片工厂施工，都可以看到工程保险的身影。例如三峡工程建造期间，累计工程保险金额就高达300亿人民币。

建筑工程风险复杂多样，主要包括自然灾害、工程风险、人员风险、管理风险、安装风险、责任风险、其他风险。这些风险总的可以概括为，人、财产、责任，涵盖的保险有广义和狭义之分。

广义的工程保险

包括与工程建设风险管理密切相连的各种保险，如建筑工程保险、安装工程保险、施工设备保险、装修工程保险、运输工具保险、设计者责任保险、监理责任保险、工程质量保险、工程保证保险、DSU延迟完工保险、货运险、货物运输延迟保险等等。

在实际操作中，工程项目设计、招标采购合同，其中对保险有详细的要求，保险衔接中英文保单设计较为复杂，如果投保不当，很容易出现买了保险发生损失却无法获得赔偿的尴尬局面。

狭义的工程保险

是指工程建筑物本身的保险以及依附在主体的各类财产保险，主要包括建筑工程保险、安装工程保险、装修工程保险。

建筑工程项目庞大，不同发展阶段存在不同的风险，不同地区法律法规或者业主、承包商对于保险的要求亦有所区别。

02建筑工程保险有哪些？

建筑施工行业的保险种类繁多：有财产险、意外险、责任险、工程险、保证险，每个细分的险种底下都有对应保险。

比较热门，多数人了解的是：建筑/安装工程一切险、安全生产责任险，也是工程必保险种。

比较有前景，像北京、深圳、上海等一线城市政府近年大力推动的有：建筑工程质量缺陷保险，一般从竣工验收后2年起保，提升建筑物整体质量控制与管理。

比较小众的有：勘察/设计/监理责任保险，可以个人投保，也可以单位投保，因为五方责任主体项目负责人有质量终身责任，对应的保障十分必要。

建筑工程一切险

是集财产损失险与责任险为一体的综合性的保险。建筑工程一切险承保在整个施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。

安装工程一切险

是建筑工程一切险的姊妹险种，适用于各种设备、装置的安装工程（包括电气、通风、给排水以及设备安装等工作内容）。安装工程一切险承保在整个施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。

工程质量保险

是指工程质量潜在缺陷保险（国外称IDI），是由工程的建设单位投保，保险公司根据法律法规和保险条款约定，对在保修范围和保修期限内出现的由工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏，予以赔偿、维修或重置的保险。

工程保证保险

程保证保险主要指确实保证保险，险种具体细分为：业主支付保证保、投标保证保险、合同履约保证保险、差额保证保险、预付款保证保险、付款/支付保证保险、保修保证保险、工程质量保证保险。

安全生产保险

安全生产保险主要分为：工伤保险、意外伤害保险、雇主责任保险、安全生产责任保险。

建筑特种设备责任险

建筑特种设备是指建设工程施工现场使用的特种设备，包括起重机、升降机、高处作业吊篮、叉车、推土机、装载机、搬运车等。

建筑特种设备责任险也称建筑特种设备第三者责任险，是指投保人所有或使用特种设备时，因被保险人的疏忽和意外引发事故对第三者造成的人身伤害或利益损失，由保险公司代为赔偿的一种保险。

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