好医保“拒赔成瘾”?你还敢买吗?

本文是学霸说保险的第455篇原创文：

好医保长期医疗险理赔

支付宝联合中国人民保险推出的好医保长期医疗险,是很多人入手的第一份保险，人气很旺，可谓是国民级产品。

产品是挺好的：

可保证续保6/20年;

保障齐全；

可按月缴纳保费……

虽然买的人很多，但并不代表它就一定够完美。

因为服务不太跟得上，导致这款产品多次站在风口浪尖，被投诉理赔难、拒赔、买了赔不了……

好医保理赔配图

好医保理赔配图

学姐整理了这些年部分好医长期医疗险保拒赔的原因：

好医保长期医疗险拒赔原因

接下来，学姐重点梳理下和投保人息息相关的“拒赔”原因，大家也要高度重视：

1

未做好健康告知被拒赔

健康告知设计不够人性化，虽然部分健康告知存在问题可进行智能核保。

但是智能核保只能简单选择有和无，要是存在疑问没有可填写个人实际情况的地方，一旦选择有，就直接被拒保没得解释。

好医保理赔期医疗险健康告知

很多人由于是第一次投保，未能意识到健康告知的重要性，不知道自己曾经罹患的疾病是否触发健康告知，投保时也没有专人指引。

所以很多自主投保的朋友根本不重视健康告知，甚至不知道有健康告知这么一回事儿。

如果身体健健康康没什么事倒无所谓，否则一旦出险，很容易因为没有如实告知而被拒赔。

2

除外责任（既往症）

除外责任就是保险公司不给予保障的地方，数量越少范围越窄对被保人越友好。

好医保长期医疗的除外责任条款还挺多的，有16条不等，其中就包括既往症。

既往症是指在投保前就已知或应知道的疾病或症状。

好医保长期医疗险对于既往症是不赔的！

不少朋友在投保的时候因为没有仔细看条款，或者是对这些专业知识不了解。

还有的是自己体检时有些数据指标显示异常，但并没有觉得自己患病了，导致后期出险被拒赔，实在太可惜。

不过现在不少医疗险把既往症纳入了保障范围内，即使在投保之前已经患过某种疾病，只要符合理赔标准，依旧可以理赔，这样的设计相比好医保长期医疗险就显得非常人性化。

3

等待期出险

等待期出险不赔是常规操作，我们能做的就是早点备齐保险，以防在等待期内出险没得赔。

好医保的等待期是30天，跟大部分医疗险一样，但由于没有客服指导，大家又不会看条款，所以都不知道有等待期这回事，以至于等待期内出险被拒赔。

为什么好医保理赔难？

不管是投保前还是投保后，其实好医保的服务都不是很令人满意。

▶投保前

很多消费者本身就是保险小白，对保险知识知之甚少。在准备入手好医保的时候，并没有专人可以详细讲解条款和注意事项，也不知道自己当下的情况，在后期出险是会被拒赔的。

信息的不对等也让不少人觉得好医保理赔难。

好医保理赔配图

▶理赔时

有人说，如果在支付宝买保险的体验是90分的话，那么理赔体验直接是不及格。

（1）填写银行卡：

理赔时填写银行卡、输入卡号须拍照录入，识别不成功是十有八九的事，那就得反复尝试。

看起来很人工智能，其实使用起来并不理想，仿佛人工智障。

（2）上传资料

这一环节非常考验人的耐心。在系统上拍照时，从按下拍照按钮后要停留2秒左右，喀嚓一声才算完成。这两秒里手可千万别抖一定要稳如泰山，否则照片会变糊需重拍。

话说理赔资料并不少，上传过程中app很可能会卡顿闪退，所以每上传好一张照片就要记得自己点暂存，否则竹篮打水一场空，前面上传的会一张不剩。

存在操作界面不统一，流程冗杂，响应缓慢等问题……

好医保理赔配图

（3）审核理赔

审核完毕、审核通过等一系列信息，支付宝都是不会通知的，需要自己每天打开理赔界面查看。

理赔详情没有电子版，需要等材料回寄才能查看。而回寄需要通过支付宝在线客服申请，且要等理赔到账户，才会受理。

不过，要想跟客服讲上话是需要排一阵子队的，经常会忘记，等回过头来，对话已经超时结束了。

总而言之，好医保的理赔系统使用过程中非常不智能，很多设计比较反人类。可改进的空间很大！

即使是符合理赔条件但年龄稍大的人，是很难独自完成理赔的。

更别说存在本不符合条款但最后还能理赔成功这种特殊情况了（保险行话称为“通融赔付”），在好医保这发生的概率是极低，因为没有专业的理赔人士去共情、协助、跟进。

最近我们学霸说保就经手了一个通融赔付案例。

通融赔付：是指保险公司根据保险合同约定本不应完全承担赔付责任，但仍赔付全部或部分保险金的行为。且通融赔付有一定的原则，并不是随便进行赔付。

该客户之前投保了PICC盛世无忧高额意外险。虽然出车祸，但由于其是驾驶轻型厢式货车出事的，与当时投保选择的职业类别1-2类（司机、维修工）有出入，不符合合同赔付条款，本来是没得赔的。

好在有理赔专员的协助，并联系保险公司申请通融赔付，客户最后成功获赔了。

所以选对产品、有专业人士协助后期理赔十分重要，能更省心省事。

很多人觉得保险合同晦涩难懂太复杂，如果有专人给你解释，就so easy！

有人觉得理赔很难，感觉保险都是骗人的，如果有专人协助理赔，出险了只管专心养病，事无巨细有人帮你处理就不难啦。

同样都是互联网保险，大家在选择的过程中要多对比。

像学霸说保，从客户挂号到方案配置、产品选择全程都有专家指导。

后期出险会有专业的安心赔团队协助理赔，一条龙服务，让客户更安心更放心！

下面是学霸说保理赔协助服务的详细流程：

学霸说保理赔服务

总而言之，选择学霸说保险，能让大家保险买的容易，赔得顺心。