中科院博士转行保险经纪人,是看到了什么?

发布于 2022-05-20 14:02

身边越来越多朋友加入保险行业

并且越来越多高学历或专业人士加入

你身边是否也有这样高学历的保险从业人员呢？

我就是其中一位，接下来介绍一下我自己和我现在的工作吧...

做保险经纪人之前，你是做什么的呢？

为什么会转行来做保险?

我是70末，大学进入北京大学化学专业，毕业后来到中科院上海药物所继续深造，获得了药物化学博士学位。然后在研发型公司里干了10多年新药研发服务工作，做到研发经理。（当然，这些都是过去时，我们更要展望未来嘛）

每天查阅最新的行业文献，探索未知的反应，制定项目进度，帮助团队组员解决做不过去的化学问题，修改给客户的实验报告......原本以为我会一直干科研工作直到退休，然而，妈妈在2013年时查出胰腺癌，幸好太太认识医院的一点点关系，很快挂到号，安排了手术，手术也挺成功。之后也是通过一点点关系，找到另一家医院的相关专家，进行中医调理。老一代人只有医保，没有商业保险，要用好医好药，获取渠道有限，使用限制也挺多的。当时想，如果有足够的医疗资源且不用为钱操心的话，妈妈可以安心治疗修养，家里人也可以继续安心工作。自从妈妈生病之后，家里就没人照顾小孩了，做化学的公司又大部分都在郊县，每天上下班通勤时间约3~4个小时，我既照顾不到家里，也无法专心于工作。慢慢地我在想，我的生活就是每天坐地铁，查文献，写报告，开会，回家吃饭睡觉吗？从那时开始，我开始思考并寻找一种工作方式，既可以照顾到家庭，也可以赚到钱，还可以帮到人，最重要的是能够自由安排自己的时间。所以，2017年的时候了解到保险经纪行业应该是可以符合这些需求，就从兼职开始，逐步转行，做起了保险经纪人。经过一段时间学习，了解到保险不仅是一份保障，更是一种财务规划工具。做好合适自己的财务规划，安安心心工作，踏踏实实生活，实现医疗自由，退休自由。

保险经纪人和保险代理人区别？

说到卖保险，同学朋友以及陌生人第一个反应就是，你在哪家保险公司？不不不，我不在任何保险公司，我所在的是保险经纪公司。通俗一点说，就是“中介”。当然，保险中介和其他行业的中介，是有本质不同的，最重要的一点就是，不收客户中介费啊！

回顾一下我们买东西的时做的决策路径，是不是一般都会做个简单的比较或者攻略，或者试用之后再做决定？那么买保险也是类似的，在我们买保险之前，我们也会收集不少保险方面的信息。这时，我们是只找某一家保险公司的产品，还是比较多家保险公司的产品呢？

保险是一种特殊商品，其有别于其他所有商品的特殊点在于，无法试用。比如寿险，身故赔钱，没人能体验。所以，客户只能听保险业务员进行口头或笔头描述。如果是找保险代理人，每家保险公司代理人都说自己公司的产品是最好的，那么保险代理人给客户推荐的产品是否适合面前的客户？

如果找保险经纪人，客户可以省时省钱。经纪人是这么做的——代表客户利益，根据客户的需求和情况（经济、身体、家庭责任、现有保障、风险偏好），从众多保险公司的产品中，通过组合设计出最适合客户需求的方案。因为不隶属任何保险公司，保险经纪人不用为保险公司站台。经纪人不需要自说自话，因为不管客户的需求是什么，都有相应的产品能够匹配——公司大小、线上线下、返还型消费型、核保宽严，都有选择。

好的保险经纪人可以帮助客户：买对，赔好。这也是我这份职业对客户的价值来源之一。

为什么是明亚？

入行之初我是在鑫山保险代理公司，2020年换到明亚。做保险，给客户带去价值才能体现保险从业者的价值。普通工薪族，中产家庭，富裕人群，他们的保险需求各不相同。明亚合作的保险公司非常多，有100多家，产品线齐全，从惠民保到全球高端医疗险，从月缴100多元就可以投保的养老金到保险金信托，从个人保险到企业保险，以及国内大部分保险公司的养老社区，都有签约。不需要话术，只需要给客户呈现事实和保险本质，给到客户客观建议，聆听客户的想法，为客户挑选符合客户需求的产品，更多的是以一个咨询者身份和客户交流，双方都能感到轻松。另外，明亚的管理风格比较自由，你可以选择任何适合自己的展业方式，只要遵守银保监的规定即可。另外，明亚的IT后台支持系统很发达，基本上一个手机就能搞定一切。学习课程也很丰富，如果是从来没接触过保险的小白，也能很快变成保险专业人士。保险行业的职业发展主要有两条路：一是着重发展个人业务，二是发展团队组织。不论你是选择哪个发展方向（能力强的伙伴可以两条腿同时发展），明亚都有相应的支持。 （我的后续文章，会陆续介绍）

有没有社会形象不佳的顾虑，如何消除这个顾虑?

先来看两组数据：

2015年中国保险协会首次公布了《保险营销员现状调查报告》，截至2014年5月31日，保险营销员中，高中及以下学历人数占比66.34%，大专及同等学历占比26.23%，本科及以上占比仅7.43%。

2021年发布的《保险营销员现状调查报告》，2020年度保险营销员中，高初中2.26%，高中占比25.92%，大专41.81，本科占比28.51%，硕士及以上占比1.5%。（相当于高中及以下占比28.18%，大专41.81%，本科及以上占比30.01%）

1992年友邦把保险代理人制度引入中国内地之后，很多人从事过保险销售。部分人是因为找不到更好的工作，或者抱着试试看的态度，等开发完身边亲朋好友，难以为继，就转行了。所以，日积月累，造成了“卖保险门槛低”的错误印象。其实，保险涉及金融、医学、法律等相关专业内容，是一种非常专业的非实体商品，不能试用，全靠业务员描述和客户理解。如果业务员文化水平不高，不能理解保险商品的正确使用方法，给客户传递了错误的信息，就会造成客户“保险是骗人的”这类误解，从而反过来又认为保险业务员素质不高。

从2015年到2020年，短短5~6年时间，高学历业务员人数快速增长（大专及以上），从原先三分之一左右增长到目前超过三分之二。我们团队的构成属于小而精，有中科院、上海财经大学、浙江大学、南京大学，上海外国语大学等高校毕业的，还有留法海归，目前博士2人，硕士6人，其余都是本科和大专毕业。他们从事保险行业之前，工作都挺不错，有在高校、上市公司、外企等工作。同事之间，不会觉得彼此社会形象不佳。至于客户，大部分通过接触，都会认同我们的专业度和价值。至于明显没有彼此尊重和信任的客户，放弃就好，以免浪费大家的时间。

从这几年的从业经验来看，文化层次较高或认知能力较强的客户，逻辑清晰，能够分辨出正确的信息。和这类人群讲保险，所谓的社会形象不佳的情况影响不大。

将来的发展和打算？

今天你读到这篇文章的时候，我已经在保险行业从业近5年了。保险从业近5年，协助近300位客户安排了医疗保障和财务规划方案。达成过保险业的诸多荣誉，美国寿险百万圆桌会员MDRT（只有业内前5%可以获得）及IQA国际品质银奖。同时还帮助十几位客户办理了医疗/意外/重疾理赔。希望未来能帮助到更多人完善财务规划。