一文看懂孩子的保险怎么买不入坑

很多人感慨，自从当上父母，身上便多了一份责任，怕孩子生病、怕自己生病、怕失业怕破产….

所以，提前给孩子买保险几乎成了当下父母的必修课，但落实到如何选择时，却存在很多误区。

· 小孩配齐，大人裸奔

父母自己的保障图便宜、不到位、甚至没有，自己生病都没钱治，还怎么做孩子的后盾呢？

所以，给孩子买保险前，先把大人的保险配齐。如果父母不幸出险，孩子至少可以拿到一笔赔偿金，渡过难关。这是买对保险的一个原则：先大人，后孩子。

· 买贵了，却没买对

又或者买了一堆理财险，基本的健康险却一份也没有。万一不幸发生时，理财险就得提前“割肉”出来，来应对突发的大额支出。

·过度检查，错失投保机会

小孩出生后，生病住院挺常见的，如黄疸住院、急性肺炎、手足口等。一旦住院，通常会被要求做全面检查，拍片甚至核磁共振等都少不了。

如果报告略有异常字眼，如“卵圆孔未闭合、颅脑回声增强、先天性心脏病”等等。虽然只是因为发育未完全，医生也说没问题，但投保时，却被延期，甚至拒保，一段时间将很难买上保险。（这些都是文亚身边朋友的真实案例～）

所以，每次做全面检查前，都问问自己，保险买全了么？尽早上车。

那么究竟给孩子买哪些险种、具体怎么选才不入坑？作为二娃宝妈的专业保险顾问，跟大家具体聊一聊。

首先，孩子一出生后，三件事建议尽快办：上户口、办医保（新生儿3个月内可参保）、买保险（一般满28天就可以）。

也许有人会问，为啥要着急给孩子办保险呢？

因为，现在不买，他们长大了自己也得买，那时候不仅保费更贵（年龄越大保费越贵），而且核保更难（就医记录越多，核保难度越大）。

这二十多年的风险，将由父母来承担，那咱们父母则不能有任何意外和闪失。

所以，趁着年龄小，就医记录少，不仅保费便宜、承保机会大，可选择的产品也多。

1、医疗险

孩子抵抗力弱，大病小病都要上医院看一看才放心。医疗险是报销型的，主要弥补医保不足（可报销自费项目、进口药等高昂费用）。

小毛病，看看门诊一般医保或小额医疗险能解决。

大毛病，需要住院/手术时，治疗费几十万上百万时，用百万医疗险或中高端医疗险来解决。

要结合预算和就医需求来推荐。

2、重疾险

虽然儿童重疾的发病率总体不高，但针对少儿特定的重疾，如白血病，虽不是绝症，但治疗费用和治疗周期3～5年，并不稀奇。

当家庭“掌中宝”生大病时，父母双方哪还能安心工作，至少有一方要竭尽全力去寻找最好的就医资源，陪同看病。除了高昂治疗费、营养费、交通住宿费外，家长暂停工作的收入损失，都可通过重疾险的理赔款来弥补。

3、意外险

ps：银保监会对未成年人的身故保险有规定，不能超过20万元（小于10周岁）和50万元（10～18周岁）。

孩子没有养家糊口的经济重担，寿险（身故赔钱）不是必须的。意外、医疗、重疾才是需要配置的三大基础保障。

有结余的家庭，可以在配齐健康险的基础上，也有必要给孩子买理财保险。

4、理财保险

都知道疾病意外是小概率事件，但孩子成长、离开家上大学、结婚生子、工作几乎是必然事件。

那到时候当孩子要这笔钱时，我们不管发生什么任何情况，这笔钱是否都妥妥地准备好了？

正所谓，父母之爱子则为之计深远。我们都愿意为孩子留一笔钱，但如果工具选择不对，诱惑或意外出现时，想留的钱却没留住。

这种情况下，建议给孩子买储蓄理财保险，特别是年金险。

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