美国社安福利金够你养老吗?
发布于 2021-09-08 09:22
美国社会安全福利金(Social Security Benefits，以下简称社安金)是在美国大萧条时期(The Great Depression, 1929-1933) 之后建立的，那时候中年人普遍失业和贫困, 对老年人和残疾人的影响更大。因此，美国联邦政府于1935年制定了“社会保障计划” 的养老金制度–每个月付给退休者、残障者及他们家庭成员的福利防止人们陷入贫困。
如何才有资格领取退休福利？
领取社安金的资格主要是两个，一个是积累社安金的点数，另一个是年龄。您必须有工作并缴纳社安税，来赚取社安金的「积点」。福利所需的积点数取决于您何时出生。如果您在 1929 年或之后出生，您需要 40 个积点（工作 10 年）。在您的积点数未达到要求之前，不能领取任何退休福利。在2020年，每收入1,410美元即获得一个积点，每年最多可获得四个积点。
退休社安金有多少？
退休社安金福利是根据工作生涯中的收入多少而定。较高的终生收入可以得到较高的退休福利。福利额还会根据您退休时的年龄而受影响。如果在62 岁退休（最早可以领取社安金的退休年龄），您的福利额将低于如果推迟到较晚再退休时的福利额。1943至1954年出生的人，完全退休年龄为66岁。1955年或以后出生的人，每一年递增两个月，直至1960年，这一年或以后出生的人，完全退休年龄为67岁。您可以使用线上”退休评估器”立即获得个人退休福利评估，以帮助您为退休做规划并比较不同的退休方案。
什麽年龄开始领退休社安金最佳？
这是见仁见智的问题，完全取决于你的经济、家庭及健康状况。申请社安金的最早年龄是62岁，你可以拖延到70岁再领。基本上你愈迟领，所领金额愈高，但你如超过70岁领的话，金额不再增加。如你62岁就开始领的话，你所领的金额只有你全额退休年龄(Full Retirement Age, 简称FRA)的75%左右，比方说你的FRA社安金额每月是1000元，你如62岁开始领的话，一个月只能领到750元。如你等到70岁再领社安金的话，你所领的金额是FRA金额的132%。假设你的FRA月金额是1000元，你70岁时才开始领社安金的话，你每个月可领1320元。FRA是根据你出生的年次计算。如你是1954年出生的，你的FRA是66岁，1955年出生的FRA是66岁两个月，1956年出生的是66岁四个月等等(见下表)。
出生年份／全福利退休年龄
1954年–66岁
1955年–66岁零2个月
1956年–66岁零4个月
1957年–66岁零6个月
1958年–66岁零8个月
1959年–66岁零10个月
1960年或更晚–67岁
社安金税
社安金税的全称是“老年人、丧偶者及残疾人保险”（Old-Age, Survivors, and Disability Insurance，简称OASDI）目前全美大约有1亿6900万的人在交社会安全税(Social Security Taxes)，社会安全税是你工作总收入的6.2%，美国政府用这些税收来支付大约6800万领取社安金的人每个月的福利。
绝大部分美国人在交个人所得税（Income Tax）的时候，主要分三种：
1，社安金税；
2，工资或其他所得收入税；
3，医疗照顾税。
退休社安金的多少是按所缴纳的社安税计算的，交得越多，社安金也越多，但有上限。这是联邦政府为退休及残疾人设立的保险，交纳此保险是强制性的，只要有个人所得就必须交纳，因此也被称为社安税（Social Security Tax）。社安税的交纳是有收入上限的，2020年的收入上限是137,700美元，超过137,700美元上限的收入不必交纳社安税。
如何办理社会安全福利申请手续？
上网 www.socialsecurity.gov 在线上申请退休福利或打免费电话 1-800-772-1213。您也可以预约前往任何社安办公室申请。根据您的情况，您将需要以下列出的部分或全部文件资料：
社会安全号码；
出生证明；
去年的 W-2 表或自营税申报表；
如果在美国服过兵役，您的退伍证书；
您的配偶如果正在申请福利，他或她的出生证明和社会安全号码；
如果您正在为子女申请儿童福利，子女的出生证明和社会安全号码；
如果您（或申请福利的配偶或子女）不是在美国出生的，美国公民证书或合法居留身份证明;
金融机构的名称和汇款路径号码以及账号，以便将社安金直接存入帐户。
您领取的社安金可能要纳税–大约三分之一领取社安金的人必须为他们的福利缴纳所得税。
如果离开美国可以领吗？
您可以在很多其他国家旅行或生活，而不会影响到您领取的社会安全福利。但是，少数国家美国无法發送社安金，包括柬埔寨、古巴、北韩、越南和许多前苏联共和国（ 亚美尼亚、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛和俄罗斯除外）。有关规定的例外，请与您居住当地的社会安全局联络。
社安金不应该是退休后的唯一收入
社安金最初创建的时候是为了为人们建立起金融安全网–防止数以百万计的人陷入贫穷。就像马戏团安全网, 防止走高线缆的人意外掉到地上一样。它并非旨在成为人们收入的唯一来源。但是今天, 美国如果没有社安金，会有超过40％的65岁以上的人的收入将低于贫困线，显示了儘早计划财务的重要性。
社安金是几乎每一位美国工作者退休计划的一部分。您应该瞭解该制度的运作，以及在决定退休时会得到的社安福利，领取资格，收入，和年龄对福利的影响。
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