120万元打一针的CAR-T到底是个啥?

近日，“120万元打一针，就能让癌细胞消失”的消息在网上广泛传播。那么，这个被刷屏的抗癌药到底是啥？

这款被网上称之为“神药”的产品就是复星凯特的阿基仑赛注射液（商品名：奕凯达），是今年6月22日中国批准上市的首个CAR-T细胞疗法药物。

CAR-T的治疗步骤

奕凯达是复星凯特从美国Kite引进全球首款获批治疗特定非霍奇金淋巴瘤的CAR-T细胞药物Yescarta技术，用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤（r/r LBCL）成人患者。区别于传统药物，CAR-T细胞疗法是个人定制化药品，通过采集患者T细胞，进行体外基因工程修饰，再回输给患者，使T细胞可以识别特定肿瘤靶点，激活自身杀伤力将肿瘤置于死地。

截至目前，已有两例患者完成治疗后一个月评估，获得完全缓解。

 

CAR-T的治疗范围

作为近年来备受瞩目的癌症治疗疗法之一，据公开资料显示，目前全球已有6款CAR-T产品获批上市，复星凯特阿基仑赛注射液成为中国首个获批上市的细胞治疗类产品，此后9月3日药明巨诺的瑞基奥伦赛注射液（商品名：倍诺达）也正式获批。

CAR-T细胞疗法目前并不适用于所有肿瘤，仅仅针对的靶点是CD19，而CD19主要是表达在B淋巴细胞表面的分子，所以目前适应症主要是弥漫性大B细胞淋巴瘤，或者原发纵隔B细胞淋巴瘤、组织学转化的滤泡淋巴瘤或者高级别B细胞淋巴瘤。但随着更多临床实验的进行，未来像肺癌、肝癌、卵巢癌等实体瘤或许也可以通过此疗法进行治疗。

 

CAR-T的治疗费用

作为极具创新性、一次性的治疗方法，该疗法为患者带来了新生的希望和机会，也为血液和淋巴瘤医生带来新的武器。因其可精准识别并消灭肿瘤细胞，CAR-T又被称为“定向巡航生物导弹”，但高达百万的定价却让诸多患者望而却步。而据相关业内人士透露，药明巨诺的CAR-T产品定价比复星凯特更高一点，这也使得商业保险的意义更为突出。

目前，复星凯特及药明巨诺都已经与包括平安健康、镁信健康在内的国内多家商保公司达成战略合作，希望借此降低患者负担。此外，将CAR-T产品纳入惠民保也成为提高药物可及性的重要措施。而从公开资料可以发现，被纳入长沙惠民保后的奕凯达，降价幅度达50%左右。

 

那么现阶段我们有哪些保险能够覆盖CAR-T呢？

首先此类药物不在社保范围内，也不在院内药房名单内，属于院外药。因此社保不能报销，很多没有院外药责任的商业医疗险也不能报销。

一般来说，CAR-T能对标的主要是重疾险、医疗险和特药险。

重疾险：CAR-T疗法针对的淋巴瘤是恶性肿瘤，属于重疾险的责任范围，可以申请重疾理赔。

医疗险：市场上医疗险责任参差不齐，需满足以下条件的医疗险才可以覆盖CAR-T

1、条款中要包含“肿瘤免疫疗法”，且未单指免疫药物治疗以及未除外免疫细胞治疗

2、条款中有院外购药责任，且CAR-T疗法药物在该条款的院外药清单内

目前市场上的高端医疗险、中端医疗险以及少部分的百万医疗险能符合以上条件。

特药险：是专门针对昂贵的肿瘤药物而设计的专项医疗险，如果把CAR-T疗法药物纳入其清单，也是可以报销的。

 

来自您专属保险经纪人的几点建议：

一、社保是最基础的医疗保障，但仍需商业医疗险来做补充。疗效更好副作用更小的进口药和昂贵药，社保是覆盖不了的，而这部分往往是家庭医疗支出的大头，需要通过商业医疗险来报销。

二、预算允许的情况下，尽量选择中高端医疗险。现在的商业医疗险已经不局限于解决医疗费用的功能，通过中高端医疗险，我们能获得更优质的医疗资源、更先进的治疗方式，以及更好的就医体验。动辄排队数月的北上广大医院、私立昂贵医院、甚至全球医疗资源，属于中高端医疗的责任范围。

三、保障规划要趁早。人寿保险的投保是要看被保险人的身体状况的，尤其是重疾险和医疗险，如果体况复杂（即有多个健康问题）或者有既往症（指已经被确诊的病症），那么购买保险时就会被除外责任或者拒保，所以趁身体状况良好时及早投保，才能最大程度获得应有的保障。

 

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